Video: Alejandro Fernandez- Matalas 2025
Asuntolainan saaminen edellyttää paljon paperityötä. Sinun on dokumentoitava tulosi tarjoamalla maksut, W2-lomakkeet, veroilmoitukset, tilinpäätöksen eri tilejä ja paljon muuta. Kun lainanantaja tai asuntolainojen välittäjä etsii asiakirjoja, se on hyvä -merkki - he yrittävät saada parhaan mahdollisen kiinnityksen.
Jotkut ihmiset eivät kuitenkaan pysty tuottamaan vaadittuja asiakirjoja. Heille alhainen dokumentaatio (tai ei-dokumentaatio) laina on houkutteleva, ja nämä lainat ovat edelleen käytettävissä joillekin.
Matalan dokumentaatiolainan syy
On monta syytä, jos et voi (tai halua) antaa tietoja lainanantajalle. Esimerkiksi:
- Itsenäiset ammatinharjoittajat mieluummin osoittavat alhaisempia tuloja verotuksellisiin tarkoituksiin, mutta tämä loukkaantuu lainaa haettaessa
- Nuorilla työntekijöillä on alhainen palkka tai mikään historia
- Uudet yrittäjät eivät voi näyttää johdonmukaisen tuloksen menneisyyttä (tavallisesti vaaditaan useita vuosia)
- Eläkeläiset Sijoitustulot
- Tietosuoja sanelee, että pidät tulotasosi itsellesi < Dokumentaation löytäminen ja järjestäminen
- dokumentaatio on liian vaikeaa Tulosi tai omaisuusasi ei millään tavalla ole dokumentoitu
- lainanantajan hyväksyttäväksi
Helppokelpoisen "hyvät vanhat päivät" ovat ohi. Ennen rahoituskriisiä, joka saavutti huippunsa vuonna 2008, voit yksinkertaisesti kertoa kiinnitysvälittäjälle, kuinka paljon ansaitset, ja vähän, jos mitään todisteita vaaditaan. Nämä "ilmoitetut tulot" (tunnetaan myös nimellä "valehtelainat") eivät ole enää vapaasti käytettävissä.
Kuluttajan taloudellisen suojelun toimisto (CFPB) vaatii lainanantajia varmistamaan, että sinulla on kyky maksaa takaisin kaikki hyväksytyt lainat - jos asuntolaina on "kelvollinen" laina. Mutta jotkut lainanantajat ovat halukkaita työskentelemään pätemättömässä kiinnitysvälissä.
He kuitenkin haluavat työskennellä ihmisten kanssa, joilla on kyky maksaa takaisin (vaikka heillä ei ole kykyä dokumentoida tulojaan ja omaisuutensa perinteisissä muodoissa).
Jotta voit saada nämä lainat, sinun on oltava houkutteleva lainanottaja ja alla olevat ominaisuudet auttavat sinua.
Hyvä (tai suuri) hyvitys:
jälleen, alhainen dokumentaatio subprime laina on menneisyydessä. Luotonantajat ovat valmiita vain ratkaisemaan vähemmän tietoa, jos sinulla on hyviä luottotietoja (yli 720 on hyvä paikka aloittaa). Se sanoi, että jos kaikki muu on hyvässä kunnossa, muutamat luottotietojesi raportit eivät ehkä pilaa kauppaa. Tulot:
tulot auttavat sinua aina hyväksymään lainan. Mutta ammattitaitoiset lainanantajat saattavat olla lieviä arvioitaessa tuloja.Jos voit tehdä asiasi (vaikka et voi tuottaa W2: ta), saatat saada hyväksytty. Varat:
joilla on runsaasti varamäärärahoja, auttaa myös sinua. Suuret pankki- ja sijoitustilit voivat toimia "varauksina", joihin voit maksaa maksuja. Luotonantajat voivat olla lievempiä tuloista, jos olet vahva omaisuudesta. Equity:
lainanantajat haluavat minimoida riskit ja nähdä, että sinulla on iho peliin. Jos maksat suuremman ennakkomaksun, sinulla on paremmat mahdollisuudet alhaisilla asiakirjavihkoilla. Perinteisten kiinnelainojen osalta 20% on riittävä, mutta 40% tai enemmän voidaan tarvita ammattitaitoisten lainanantajien kanssa. Voit aina käyttää tätä omaa pääomaa myöhemmin.
Hinta
Ilmaista lounasta ei ole. Koska et ole todistanut kykyäsi maksaa takaisin normaaleja asiakirjoja käyttäen, lainanantajat ottavat enemmän riskejä. Nämä lainanantajat ottavat myös enemmän sääntelyriskin harjoittelemalla harmailla (mutta vielä laillisilla) alueilla. Tämän seurauksena hinta on korkeampi.
Odota, että korot ovat
vähintään yhden prosentin korkeammat matalaa dokumentointilainaa varten. Myös muut käsittelymaksut voivat olla täyttyneet. Jos etsit yksinkertaisempaa tapaa hakea lainaa, tämä ei ehkä ole paras vaihtoehto (kaivaa ne vanhat verotulot ja paystubit). Mutta jos kuulut edellä mainittuihin luokkiin, se voi olla vain vain vaihtoehto ja silti hintansa arvoinen.