Roth 401k - miten se toimii

Roth 401k on eräiden yritysten eläkesuunnitelmien vaihtoehto. Sen avulla työntekijät voivat maksaa "verojen jälkeen" rahaa suunnitelmaansa (heidän palkastaan). Ajatus - jos kaikki menee hyvin ja noudatat kaikkia IRS: n sääntöjä - on, että voit maksaa ennakkomaksun ja välttää verojen maksamisen, kun otat rahat eläkkeelle.

Jos olet perehtynyt perinteisiin 401k -artikkeliin, se voi auttaa vertailemaan ja vastakkain.

Vuosikymmenien ajan 401k-suunnitelmat sallivat suunnitelman ennen veroja (tai perinteisiä). Nämä maksut pienensivät verotettavaa tuloa, mikä voisi helpottaa maksujen suorittamista (tai saattaa auttaa sinua maksamaan pienemmällä korolla, jos olet päätynyt eläkkeelle alemmalla palkkiolla). Koska perinteistä rahaa ei ole koskaan verotettu, IRS vaatii sinua maksamaan kaikki perinteisistä tileistä otetut varat (oletettavasti teet tämän eläkkeelle, vaikka saatatkin vetäytyä varhain - mikä voisi johtaa lisämaksuihin ja seuraamuksiin).

Vuonna 2006 lakit muuttuivat Roth 401k -maksujen sallimiseksi. Kuten perinteiset maksut, Rothin maksut tulevat palkasta. Ne eivät kuitenkaan vähennä verotettavaa tuloa. Maksat suunnilleen samasta tuloverosta, lähetätkö rahat Roth 401k: een tai talletat varat pankkitilillesi.

Kuten useimmissa eläkevakuutuksissa, sinun ei tarvitse maksaa veroja tilikauden tuloista joka vuosi.

Roth 401k Rajat

Roth 401k -maksujen rajat ovat samat kuin perinteiset 401k-maksuosuudet. Vuonna 2016 maksimipalkkio, jonka voit maksaa 401 k (palkankorotuksen vuoksi) on 18 000 dollaria. Voit tehdä kaiken sen Rothiksi, kaikki se perinteisiksi tai voit tehdä osan niistä. Jos olet yli 50-vuotias, voit osallistua vielä 6 000 dollaria vuodessa.

Työntekijän vs. työnantajan dollari

Kun ohjataan osa palkasta 401k, teet "palkan lykkäämistä" maksuja (joita kutsutaan myös "työntekijä" maksuja), ja voit valita, haluavat tehdä perinteisiä, Roth- tai molempia. Työnantajasi voi myös osallistua suunnitelmaan ja auttaa sinua luomaan eläkesäästämisen. Nämä maksut (jotka saattavat olla vastaavia maksuja tai voitonjako-osuuksia) kutsutaan työnantajamaksuiksi. Työnantajan maksuosuudet ovat yleensä "ennen veroja" maksuja tilillesi.

Onko se järkevää käyttää Rothia?

Roth 401k on yksinkertaisesti vaihtoehto, ja se voi olla tai ei ehkä ole paras vaihtoehto. Puhua veroviranomaisen tai pätevän veroneuvojan kanssa ennen päätöksentekoa.

Jos uskot, että tuloverokanta kasvaa tulevaisuudessa, Roth saattaa olla hyvä idea. Tämä voi johtua yleisestä verokannan korotuksesta (toisin sanoen samassa tulotasossa, maksat verot korkeammalla verolla 15 vuoden aikana) tai sen vuoksi, että olet siirtynyt veroluokkiin.

Perinteisesti oletuksena oli, että eläkkeelle siirtyminen on alempi verokanta: lopetat tulojen ansaitsemisen työpaikastasi ja sinulla on suhteellisen pienet tulot sosiaaliturvasta ( ja ehkä eläke).

Jos tämä on totta, Roth voisi päätyä vääräksi liikkeeksi. Mutta silloinkin se ei ole niin yksinkertainen - maailma on monimutkainen paikka. Käyttämäsi tilin tyyppi voi vaikuttaa siihen, kuinka paljon tuloja näytät veroilmoituksissa, mikä voi vaikuttaa muihin asioihin.

Emme voi koskaan tietää, mitä tapahtuu, joten sinun on tehtävä joitain oletuksia ja koulutettuja arvauksia. Jos et ole varma yhdellä tai toisella, voit aina levittää rahaa: tehdä jotkut perinteiset maksut ja jotkut Rothin maksut. Näin sinulla on mahdollisuus vetää kumpi tili toimii parhaiten sinä tuolloin.

Tärkeää: tällä sivustolla annetut tiedot on tarkoitettu vain keskustelutarkoituksiin. Sitä ei pidä käyttää tekemään tärkeitä taloudellisia päätöksiä, joilla voi olla kalliita seurauksia. Ota yhteyttä pätevään ammattilaiseen, joka tietää tilanteesi ennen päätösten tekemistä.