Tuotevastuuvakuutus suojaa yhtiöltä vahinkoja tai pukuja, jotka johtuvat tuotteista, jotka yritys on valmistanut tai myynyt. Tämä vakuutusmuoto koskee valmistajan tai myyjän vastuuta ruumiinvamman tai omaisuusvahingon johdosta, jonka kolmannelle osapuolelle aiheutuu tuotteen virheestä tai toimintahäiriöstä. Tuote voi olla käytännöllisesti katsoen kaikenlaisia tavaroita, jotka myydään yrityksille tai yleisölle. Esimerkkejä ovat koneet, elintarvikkeet, lääkkeet ja vaatteet.
Loukkaantunut kolmas osapuoli voi olla tuotteen ostaja tai käyttäjä tai edes sivullinen.
Tuotetyypit
Tuotevastuetta koskevat vaatimukset perustuvat tyypillisesti yhteen seuraavista:
- Valmistus- tai valmistusvirhe. Vaatimuksen esittäjä väittää, että jonkin tuotantoprosessin vaiheessa syntyi virhe lopputuotteessa, mikä tekee tuotteesta kohtuuttoman vaarallisen. Esimerkiksi Steve ostaa pyörösahan rautakaupasta. Steve loukkaantuu, kun terävartija heittää pois sahasta. Hän haastaa valmistajan väittämällä, että suojus on asennettu väärin, kun saha on valmistettu. Valmistusvajaus teki sahan kohtuuttoman vaaraksi.
- Suunnitteluvika. Vaatimuksen esittäjä väittää, että tuotteen suunnittelu on luonnostaan vaaratonta. Esimerkiksi Steve edellisestä esimerkistä haastaa valmistajan sillä perusteella, että saha on epäasianmukaisesti suunniteltu. Hän väittää, että kun valmistaja on suunnitellut sahan, yritys ei ole varmistanut, että vartija pysyisi lujasti paikallaan.
- Vialliset varoitukset tai ohjeet. Pyynnön esittäjä väittää, että myyjä ei ole toimittanut asianmukaisia ohjeita tuotteen asianmukaisesta käytöstä tai että myyjä ei ole varoittanut ostajia tuotteen riskeistä. Esimerkiksi Bill ostaa maalaa ohuemmalta kotikaupasta ja sitten sairastuu tuotteen käyttämiseen ikkunattomassa huoneessa. Hän myöhemmin epäilee valmistajaa siitä, että hän ei ole varoittanut häntä siitä, että maalajia ei tulisi käyttää suljetussa ympäristössä.
Tiukka vastuu
Valmistaja tai myyjä voidaan haastaa tiukan vastuun perusteella, mikä on vastuuta ilman laiminlyöntiä. Tiukka vastuu ei perustu vikoihin. Loukkaantunut kantaja voi voittaa tuotevastuuta koskevan vaatimuksen valmistajalta tai myyjältä todistamalla kaikki seuraavat:
- Tuote sisälsi vaarallisen vaaran.
- Tuote vahingoitti kantajaa.
- Vahinko tapahtui, kun kantaja oli käyttänyt tuotetta sellaisena kuin se oli tarkoitettu käytettäväksi. Esimerkiksi kantaja käytti pöydän sahaa puun leikkaamiseen, ei hiuksiinsa.
- Tuotetta ei ole tehty merkittäviä muutoksia sen jälkeen, kun se on lähtenyt myyjältä. Esimerkiksi ostaja ei korvannut terävartiota kotitekoisella.
Tuomioistuimet alkoivat soveltaa 1960- ja 1970-luvuilla tiukkaa vastuuta tuotteista, joiden mukaan vahingoista vastuussa olevat yritykset, ei loukkaantuneiden käyttäjien, olisi vastattava viallisista tuotteista aiheutuvien vammojen kustannuksista.He päättelivät myös, että valmistajat asettavat tuotteita markkinoille, joten heillä on oltava riskejä siitä, että tuotteet ovat viallisia.
Tuotteiden myyjät
Vaikka suurin osa tuotevastuuvapauksista on jätetty valmistajia vastaan, jotkut toimittavat tavaran myyjiä vastaan. Tuotteen myyjiin kuuluu jälleenmyyjiä, tukkukauppiaita, jakelijoita ja jälleenmyyjiä.
Myyjä voi olla vastuussa tuotteen ostajan vahingosta, jos myyjä on auttanut markkinoimaan tuotteen kuluttajalle.
Jos myyjä pidetään tiukasti vastuussa tuotevikoista, se vaihtelee valtiosta toiseen. Useat valtiot rajoittavat myyjän vastuuta tuotteisiin liittyvistä vammoista, ellei myyjä muuttanut tuotetta, osallistunut sen suunnitteluun tai tiennyt sen olevan viallinen. Jos myyjälle, joka on vain "läpikulkeva" jakelija, haetaan tuotevastuuta, myyjä voi hakea perinnöksi pukun kustannuksia valmistajalta.
Vahingot
Tuotevastuuvapauskorvauksen hakijat voivat saada korvaavia vahingonkorvauksia, mukaan lukien sairauskulut, tulonmenetykset sekä kipu ja kärsimys. Kantajille voidaan myös määrätä rangaistusvaurioita ja asianajopalkkioita. Joissakin tapauksissa tuotevastuupyyntöjen ryhmä voidaan yhdistää luokkakanavaksi.
Tällainen puku voi olla mahdollista, kun kaikki kantajat ovat kärsineet samoista vammoista samasta tuotteesta.
Vakuutustoiminta
Tuotevastuu katetaan yleisen vastuun periaatteen mukaisesti. Se kattaa vastuun työstä, jonka olet suorittanut. Yhdistetty kattavuus on nimeltään tuotteiden loppuun suoritettu vastuu. Tämä kattavuus sisältyy kattavuuteen A, henkilövahinkoon ja omaisuusvahinkoihin.
Vaarallisia tuotteita, kuten lääkkeitä tai hyönteismyrkkyjä valmistavia yrityksiä, voi olla vaikeuksia hankkia tuotevastuuta kattavasta vakuutuksenantajasta. Tällaisten yritysten on ehkä hankittava tämä kattavuus erikseen erityisvakuuttajalta. Ylijäämä linjat välittäjä voi auttaa sijoittajien, jotka tarjoavat tätä kattavuutta.
Tuotteen myyjillä voi olla valmistajan kattavuus valmistajan vastuupolitiikan kautta merkinnällä. Merkintä kattaa myyjän vakuutetuksi. Se suojaa myyjä vastaan puvut, jotka johtuvat valmistajan viallisista tuotteista.
Tuotevastuuvakuutukset
Tuotevastuun kattavuus vaihtelee tuotteen luonteen mukaan. Vaaralliset tuotteet ovat kalliimpia kuin vähäriskisiä tuotteita. Vakuutuksenantaja luokittelee yrityksesi ja määrittää sopivan luokan koodin. Tuotevastuuvakuutusmaksu lasketaan kertomalla vuosimyynnistäsi ja jakamalla tulos yhdellä tuhannella.
Maksamasi palkkio, joka maksat vakuutuskauden alussa, perustuu yleensä arvioituun myyntiin. Vakuutuksenantaja säätää palkkionne, kun hän suorittaa vuosittaisen tilintarkastuksen. Jos todellinen myynti on pienempi kuin ennustettu myynti, saatat saada palautusmaksun. Jos todellinen myynti ylittää arvioidun myynnin, saatat periä lisämaksun.Huomaa, että liikevaihdosi alle ilmoittaminen käytäntöjen alussa on ei hyvää strategiaa palkkion alentamiseksi. Tämä taktiikka voi johtaa huomattavaan lisäpalkkionmaksuun, kun politiikkasi auditoidaan.
Artikkeli muokkasi Marianne Bonner.