Vuoden 2010 aikana media-firestorm puhkesi Prudential Vakuutusyhtiön Alliance Accountsin käyttämisestä henkivakuutusetuuksien maksamiseen. Vakuutuksenantaja käytti näitä tilejä maksamaan etuja U. S. Servicemembersin ostamien ryhmähenkivakuutusten perusteella. Tässä artikkelissa selitetään, mitkä Alliance Accounts ovat ja miksi ne ovat niin kiistanalaisia.
Varainhoitotilit
Prudentialin Alliance-tili on säilytetyn omaisuus tilin tyyppi.
Henkivakuutuksenantajat ovat käyttäneet säilytettyjä omaisuuseriä 1980-luvun puolivälistä lähtien. Niitä kehitettiin vaihtoehtona pankkitarkastuksen kautta suoritettavan kertasuorituksen välityksellä. Säilytetty omaisuuserä on vakuutuksenantajan maksamien maksujen luoma maksutase. Vakuutuksenantaja laatii tilin edunsaajan nimissä ja tallettaa sitten henkivakuutuksen tuotot. Tuensaaja peruuttaa varat kirjoittamalla tiliä koskevat tarkastukset.
Säilytetty omaisuuserä voi olla hyödyllinen silloin, kun selviytyjä on liian häiritsemättä perheenjäsenen kuolemaa tekemään sijoituspäätöksiä. Tuensaaja voi jättää varat tilille, kunnes hän on valmis tekemään kyseiset päätökset. Selviytyjä voi milloin tahansa peruuttaa kaikki tai kaikki rahat kirjallisesti.
Vakuutuksenantajat tekevät rahaa säilytetyistä varallisuustileistä sijoittamalla kirjanpidossa olevat rahat. Sijoituksille ansaitut hinnat ovat huomattavasti korkeammat kuin tilinpitäjien maksamat hinnat.
Haitat
Tuensaajien osalta pidätettyjen omaisuuserien tilinpäätöksissä on joitain haittoja.
- Alhainen korkoprosentti Talletettuun omaisuus tiliin maksettu korko on hyvin pieni. Tyypillinen hinta on. 5%. Tuensaajat voivat ansaita paremman tuoton siirtämällä rahat talletustodistukseen, rahamarkkinarahastoon tai muuhun taloudelliseen investointiin.
- Ei FDIC-vakuutettu Vakuutusyhtiön varoja ei ole vakuutettu FDIC: llä. Useimmilla valtioilla on kuitenkin takuurahasto, joka suojaa tilinhaltijaa, jos vakuutuksenantaja tulee maksukyvyttömäksi tai muuten ei voi maksaa etuja.
- Ei tosi tarkastavaa tiliä Talletettu omaisuus-tili ei ole tosi tarkkailutili. Ensinnäkin "tarkastukset" voivat olla luonnoksia, joita kauppiaat eivät voi hyväksyä vastineeksi ostoista. Toiseksi tilien haltijat eivät voi tallettaa varoja, esimerkiksi palkkasummasta, tiliin.
- Viivästynyt pääsy Jäljelle jääneen henkilön, joka haluaa käyttää kaikkia varoja välittömästi, on odotettava, kunnes tili on vahvistettu ja hän on saanut vakuutuksenantajalta tarkistuksia.
U. S. Military Life Policies
Prudential hallinnoi ryhmähenkivakuutuksia, joita aktiiviset ja entiset U. S: n sotilaat ovat ostaneet. Politiikat myydään U: n kautta.S. Eläinlääketieteellisten asioiden osasto (VA). Aktiiviset jäsenet ovat vakuutettuja Servicemembers Group Life Insurance (SGLI) -ohjelman puitteissa. Veteraanit on vakuutettu Veterans Group Life Insurance (VGLI) -ohjelman puitteissa. Prudential on hallinnoinut näitä ohjelmia vuodesta 1965 lähtien.
Vuoteen 2009 asti Prudentialin ja VA: n välinen kirjallinen sopimus määrätti, että jos SGLI: n tai VGLI: n edunsaaja pyysi kertakorvausta, maksu suoritettiin yhdellä tarkastuksella.
Vuonna 1999 Prudential alkoi jakaa kiinteämääräisiä maksuja Alliance Accounts -verkostoon suullisesti, kun VA-edunsaajien, jotka pyysivät kertasuoritusmaksua, oletetaan saavan tarkistuksen koko summasta. He saivat sen sijaan vastaanottokirjan ja tietoja Alliance Accountista.
Allianssitilin käyttö sallittiin vuonna 2009 kirjallisesti. Tämä aiheutti levottomuudet. Prudential ja VA joutuivat harjoittamaan petollisia käytäntöjä ja hyödyntämään Servicemembers'in jälkeenjääneitä. Heidät tuomittiin myös vaarallisten etuuksien tuomisesta asettamalla ne FDIC: n vakuuttamattomille tileille.
Nykyiset etuudet
Vuoden 2010 lopulla VA ja Prudential muuttivat etuuksien maksamista. Tuensaajilla on nyt neljä vaihtoehtoa, kun he voivat hakea etuja.
He voivat saada maksua jollakin seuraavista tavoista:
- Allianssitili
- Sähköinen siirto pankkitilille
- Tarkista kertakorvaus
- Maksamaksut yli 36 kuukautta
edunsaaja ei tee valintaa, Prudential tallettaa varat Alliance Accountiin.
Oikeudenkäynnit
Vuonna 2014 Prudential solmi luokkakohtaisen kanteen 39 dollaria. 2 miljoonaa. Kantajat väittivät, että Prudential rikkoi liittovaltion lakia ja rikkoi sekä sopimusta että sen luottamusvelvollisuutta edunsaajille. Vakavaraisuus kiisti väitteet, mutta ratkaisi kanteen välttääkseen oikeudenkäyntikulut.
Muut henkivakuutusyhtiöt on haastettu pitämään säilytettyjä omaisuuseriä koskevat tilinsä. Tulokset on sekoitettu. Vakuutuksenantajat ovat voittaneet joitakin tapauksia ja menettäneet muita. Vuonna 2014 U.S. Supreme Court kieltäytyi tarkastamasta alemman tuomioistuimen päätöstä, joka päätti vakuutuksenantajan hyväksi. Samaan aikaan monet henkivakuutusyhtiöt käyttävät edelleen säilytettyjä omaisuuseriä jakamaan etuja. Henkivakuutusten edunsaajat voivat välttää nämä tilit valitsemalla vaihtoehtoisen maksutavan.
Artikkeli muokkasi Marianne Bonner