Video: Eläkevakuutukset (sijoittaminen) 2025
Varattu yleisin vastuu- ja sateenvarjopolitiikka on varaus, jonka otsikkona on Vakuutettujen erottaminen. Tässä lausekkeessa säädetään, että jokaista vakuutettua pidetään erikseen huolimatta muusta vakuutetusta. Se varmistaa, että yhden vakuutetun olemassaolo ei vaikuta minkään muun vakuutetun kattavuuteen.
Vakuutettujen erottelu -lauseke on erityisen tärkeä, kun yksi vakuutettu puoltaa toista.
Siten sitä kutsutaan joskus ristipukujen lausekkeeksi (tai ristipukujen peitto). Joissakin toimintaperiaatteissa lauseke ilmestyy otsikossa Etuuksien erottaminen sijaan vakuutettujen erottamisesta.
Missä se on?
Vakuutettujen erottaminen lausekkeesta sijaitsee yleensä vakuutusehdoissa. Tavallisessa kaupallisessa autopolitiikassa se kuitenkin näkyy Definitions-osiossa vakuutetun määritelmän alla.
Vakuutettujen erottaminen lausekkeesta koostuu tyypillisesti kahdesta osasta. Ensimmäinen osa koskee nimettyjä vakuutettuja.
1. Suutattu nimettyjen vakuutettujen välillä
Vakuutuksen erottelun ensimmäinen osa koskee nimettyjä vakuutettuja. Nämä ovat osapuolia, jotka on lueteltu politiikkasi vakuutusosassa. Lauseke varmistaa, että vakuutusta sovelletaan erikseen jokaiseen vakuutettuun. Eli jos kaksi nimetystä vakuutetusta haetaan, kukin niistä katetaan kuin se olisi ainoa, joka on listattu politiikassa.
Vakuutuksen erottaminen lausekkeessa on kaksi tärkeää poikkeusta.
Ensinnäkin vakuutusrajoituksiin sovelletaan ei . Tämä tarkoittaa, että rajoja ei sovelleta erikseen jokaiselle vakuutetulle. Oletetaan esimerkiksi, että kaksi nimetyt vakuutettua syyttävät toisiaan ruumiinvammoiksi, joita he kärsivät yhdessä esiintymisessä. Kaikki vahingonkorvaukset, jotka vakuutuksenantaja maksaa molempien osapuolten puolesta, ovat kunkin esiintymän rajan alaisia.
Toiseksi lauseketta ei sovelleta ensiksi mainittuun vakuutettuun , mikä tarkoittaa henkilöä tai yhteisöä, joka mainitaan ensin ilmoituksissa. Ensin mainitulla vakuutetulla on tiettyjä velvoitteita, kuten velvollisuus maksaa palkkioita. Vakuutusten erottaminen lauseke ei ulotu näihin tehtäviin muihin vakuutettuihin vakuutettuihin.
Yksilöityjä poikkeuksia
Vakuutettujen erottaminen lausekkeesta varmistaa, että käytäntöjen poissulkemiset pannaan yksilöllisesti kumpaankin vakuutettuun vakuuteen. Tämä peittoalueen erottelu on erityisen tärkeää, kun yksi nimetty vakuutettu haastaa toisen. Tämä johtuu siitä, että eräitä politiikan ulkopuolelle jääviä ehtoja sovelletaan sinä , eli vakuutettuja. Jos vakuutuksen erottamista ei ole, lausekkeita, jotka ovat merkityksellisiä yhden vakuutetun osalta, voidaan soveltaa toiseen. Tässä on esimerkki.
Esimerkki
Bill Jones ja hänen veljensä Bob ovat yhteisyrityksiä kahdesta yrityksestä, Jones Creamery ja Jones Manufacturing.Jones Creamery omistaa vähittäiskaupan jäätelöä. Jones Manufacturing tekee ainutlaatuisista jäätelöä. Yritykset ovat yhtä mieltä siitä, että kaikki Jones Manufacturingin tekemä jäätelö myydään Jones Creameryn myymälässä. Lisäksi kermaviljelijä myy yksinomaan Jones Manufacturingin tekemää jäätelöä.
Molemmat yhtiöt ovat vakuutettuja samasta yleisestä vastuusta.
Jones Creamery toimii jäätelökaupassaan avaruuteen, joka vuokraa kauppakeskuksessa. Jones Manufacturing toimii kauppakeskuksen takana sijaitsevasta rakennuksesta. Kaikki näiden kahden yrityksen omistuksessa olevat kiinteistöt ovat vakuutettuja saman kaupallisen omaisuuden politiikassa. Molemmat yritykset ovat vakuutuksenottajia samassa yleisessä vastuuvapauspolitiikassa.
Yhden yön jälkeen Jones Manufacturingin palveluksessa oleva vartija valmistautuu peseytymään tehdaslokerolla. Hän ei tiedä, että valkaisuaine ja ammoniakki ovat palavia, kun ne yhdistetään, ja kaadetaan jokin niistä kauhaan. Sitten hän päätyy ulos roskakoriin. Muutaman sekunnin kuluttua seos räjähtää. Kukaan ei ole loukkaantunut, mutta osa tehtaan rakennuksesta tuhoutuu. Kauppakeskus ei ole vahingoittunut.
Jones Manufacturing joutuu sulkemaan neljä kuukautta, kunnes rakennus korjataan. Sopimus on estetty Jones Creamery -yhtiöltä käyttämällä muita toimittajia, joten myymälän on sammutettava neljä kuukautta. Tehtaan vahinko katetaan yritysten kiinteistöpolitiikassa. Valitettavasti käytäntö ei sisällä liiketoiminnan tulojen kattavuutta.
Kahdeksan kuukautta räjähdyksen jälkeen Jones Creamery haastaa Jones Manufacturingin käytön menettämisen. (Vastuuvapausmenettelyssä aineellisen omaisuuden menetys, jota ei ole loukkaantunut fyysisesti, luokitellaan omaisuudeksi.) Oikeudenkäynnin mukaan Jones Manufacturing on vastuussa Jones Creameryn tulonmenetyksestä. Siinä todetaan, että räjähdys, joka estäisi lopulta jäätelöä toimimasta jäätelökaupassa, oli seurausta valmistajan tuottamuksesta.
Kiinteistövälittävien vahinkojen poissulkeminen
Useimmissa vastuuseen perustuvissa käytännöissä on otettu huomioon "omaisuusvahinko, jonka olet omistanut, vuokrattuna tai miehitettynä". Tämän poissulkemisen tarkoituksena on poistaa kattavuus vaatimuksista, jotka olisi vakuutettava kaupallisen omaisuuden politiikassa. Poissulkeminen koskee sinua (nimetty vakuutettu).
Jones Manufacturingery on haastanut Jones Manufacturingeryä omaisuusvahinkoon (käyttökelvottomaksi) vähittäiskaupalle. Jones Creamery omistaa hakemuksen kohteena olevan omaisuuden. Sekä Jones Creamery että Jones Manufacturing ovat sinä .
Jos käytäntöä ei sovelleta erikseen jokaiseen vakuutettuun vakuutettuun, edellä mainittu omaisuusvahinko sulkee pois mahdollisuuden kattaa Jones Manufacturingin vaatimuksen kattavuus. Onneksi syrjäytymistä pidetään erikseen kustakin nimettyä vakuutettua. Kun omaisuusvahinko (käytön menetys) tapahtui, Jones Manufacturing ei omistanut tai omistanut vaatimuksen perustana olevan kiinteistön (jäätelöä). Näin ollen poikkeusta ei sovelleta, ja sen vaatimus valmistajalta olisi katettava.
2. Vakuutettujen väliset sovitukset
Vakuutettujen erottelun toinen kohta koskee vakuutuksenottajien sovintoja. Se toteaa, että käytäntöä sovelletaan erikseen jokaiseen vakuutettuun, joka on vaatimuksen tai kanteen kohteena. Tämä säännös takaa, että jos vakuutettu hakee vakuutettua B, vakuutusta sovelletaan vakuutettuun B, jos vakuutettua ei ole olemassa.
Miksi vakuutettujen erottaminen lausekkeesta kuuluu? Jotkut vakuutuksen ulkopuolelle jättämistä koskevasta käytännöstä viittaavat "vakuutettuun". "Vakuutettu" tarkoittaa yleensä vakuutettua, joka hakee vaatimusta tai pukua. Oletetaan, että vakuutettu A hakee vakuutettua B: n vamman. Jos käytäntöä ei sovelleta erikseen B: hen, A: n kannalta merkitykselliset poissulkemiset voivat koskea myös B.
Esimerkki
Monet vakuutetuista sopivat vakuutetulle, joka on haastanut nimetyn vakuutetun. Oletetaan esimerkiksi, että kiinteistön omistaja nimeltä Paramount Properties vuokraa Pete-maalaus maalata toimistotalo Paramount omistaa. Paramount Propertiesin ja Pete's Paintingin välinen sopimus vaatii Pete'ta kattamaan Paramountin lisävakuutuksena Pete'n vastuutavoitteesta.
Pete's Painting aloittaa projektin työn. Eräänä päivänä Jeff, Peten työntekijä, sijoittaa tikkaat rakennuksen lähelle ikkunaa. Yhtäkkiä ikkunakerros putoaa rakennuksesta ja osuu Jeffin päähän. Jeff ylläpitää päävaurioita ja hakee vaatimusta Pete's Paintingin työntekijöiden korvauspolitiikassa. Kun työntekijät ovat keränneet korvauksia, Jeff hakee oikeusjuttua Paramount Propertiesia vastaan. Hänen vaatteensa väittävät, että ikkunakehikko ei liitetty rakennukseen. Paramount oli tietoinen tästä asiasta ennen onnettomuutta, mutta ei varoittanut Jeffia vaarasta.
Paramount Properties reagoi tekemällä kanteen Pete's Paintingia vastaan. Paramount väittää, että se ilmoitti Pete-maalauksesta löysä ikkunakehyksestä. Peten maalaus oli huolimaton, kun ei ilmoittanut Jeffille vaarasta, joten Pete on vastuussa Jeffin vahingosta.
Työnantajien vastuuvakuutus
Edellä olevassa esimerkissä Pete's Painting on haastanut Paramount Propertiesin Peten työntekijän tapaturman vuoksi. Jos Pete lähettää pätkän vastuuvakuutuksenantajalleen, vakuutuksenantaja todennäköisesti kieltää vakuutuksen kattavuuden, joka perustuu työnantajan vastuun poissulkemiseen vakuutuksessa. Tämä poissulkeminen estää vakuutetun työntekijän työhön liittyvän vamman. Työperäiset vammat jätetään pois, koska ne olisi katettava työntekijöiden korvauspolitiikassa.
Paramount on ylimääräinen vakuutettu Pete: n vastuupolitiikan mukaan. Jos Paramount pyrkii kattamaan Jeffin oikeusjuttu Peten politiikassa, työnantajan vastuun poissulkeminen ulottuu myös Paramountiin?
Vakuutuksen erottamisen vuoksi vakuutussopimusta (mukaan lukien työnantajan vastuun poissulkeminen) sovelletaan erikseen jokaiseen vakuutettuun. Paramount Properties ei ole Jeffin työnantaja, joten työnantajien vastuuvapautusta ei pitäisi soveltaa siihen. Paramountia koskeva kanteen olisi oltava katettu.
Rajat Älä käytä erikseen
Vakuutettujen erottaminen määräys ei koske käytäntöjen rajoja.Jos kaksi vakuutettua syyttää toisiaan onnettomuuden seurauksena, molemmille vakuutetuille myönnetyt vahingot (tai maksut) ovat riippuvaisia kunkin tapahtuman raja-arvosta. Rajoita ei sovelletaan erikseen jokaiseen vakuutettuun.
Cross-Suits Exclusions
Lopuksi jotkut vastuu- ja sateenvarjojen laatimisperiaatteet sisältävät poikkeuksia, jotka estävät toisen vakuutuksen kohteet. Nämä "vakuutetut tai vakuutetut" poikkeukset vaihtelevat. Jotkut koskevat vain nimettyjä vakuutettuja. Toiset koskevat vakuutuksenottajia. Näitä poissulkemisia koskevat politiikat olisi vältettävä.