Sijoitus Tavoitteet taloudellisen itsenäisyyden saavuttamiseksi

Sijoitustavoitteiden asettaminen on yksi tärkeimmistä asioista, joita voit tehdä uuden sijoittajan tavoin, koska se auttaa sinua seuraamaan, missä olet ollut, missä olet ja mihin olet menossa se koskee henkilökohtaista taloutta ja matkaa taloudelliseen riippumattomuuteen. Paras sijoituskyky tavoite sisältää yleensä kolme asiaa:

1. Hyvät sijoituskohteet ovat mitattavissa. Tämä tarkoittaa, että ne ovat selkeitä, ytimekkäitä ja tarkkoja. Sanomalla itsellesi, "aion asettaa tavoite säästää 50 dollaria viikossa" on hyödyllinen, koska voit arvioida taloutesi ja päättää, onnistuitko vai ei. Joko olet tehnyt tai et, tallentanut 50 dollaria viikossa. Sitä vastoin sanoen jotain, "aion asettaa tavoite säästää enemmän rahaa vuosittain" on hieman hyödytön, koska se ei pidä sinua vastuullisena.

1. Hyvät sijoituskohteet ovat järkeviä ja järkeviä. Jos sanot, että haluat saavuttaa miljoonan dollarin henkilökohtaisen nettovarallisuuden 40-vuotiaana, voit käyttää esimerkiksi rahan kaavan aika-arvoa, jotta voit testata, onko nykyinen säästämisesi riittävä vai ei. Ette pääse sinne asettamalla 5 000 dollaria vuodessa 18-40 vuotiaaksi historiallisesti kohtuullisen todennäköisellä tuottoprosentilla. Tämä tarkoittaa sitä, että sinun on joko alennettava odotuksiasi tai kasvatettava rahasummasi vuosittain.
2. Hyvät sijoituskohteet ovat sopusoinnussa pitkän aikavälin tavoitteiden kanssa. Olen sanonut, että se on liian monta kertaa laskettava vuosien varrella. Itse asiassa, jos luet säännöllisesti työni, olet todennäköisesti kyllästynyt minua sanomaan sen - mutta se kannattaa toistaa taas, koska viesti ei koskaan näytä pääsevän läpi suuri prosenttiosuus ihmisistä, jotka on ohjelmoitu, että raha on ainoa asia, joka on tärkeä: raha on työkalu, joka pitäisi olla palvella sinua. Ei mitään muuta. Ei yhtään vähempää. Rahan ainoa tarkoitus on parantaa elämääsi; antaa sinulle asioita, joiden avulla voit kokea enemmän onnea ja hyödyllisyyttä. Se ei tee sinua hyvältä päätyä valtavaan taseeseen, jos se tarkoittaa, että sinun on uhrattava kaikesta arvosta elämässäsi ja lopulta kuolee, jättäen työsi hedelmät perillisille tai muille edunsaajille, jotka ovat vastuutonta tai joilla ei ole kiitollisuutta työstä, jonka olet lahjoittanut. Joskus on parempi säästää säästöä ja nauttia matkasta enemmän kuin muutoin olisi. Pelin tarkoituksena on varmistaa, että olet järkevästi tasapainossa pitkän aikavälin halusi ja lyhyen aikavälin haluaa tavalla, joka maksimoi ilon. Ei ole mitään kaavaa, koska vain voit päättää, mitkä kompromissit olet valmis tekemään; joka uhraa maksaa suuremmat osingot sinulle tiellä.

Kysy itseltäsi asettaessasi sijoitustoiminnan tavoitteita taloudelliselle riippumattomuudelle

Kun istut alas ja aloita investointitavoitteiden laatiminen, kysy itseltäsi seuraavat kysymykset, jotta voit selventää joitain epäsuoria olettamuksia.Tämä voi olla erityisen hyödyllinen, jos olet naimisissa, koska monta kertaa aviopuolisoilla ei ole tietoa siitä, että heidän ei tarvitse toimia samasta lähtökohdasta, kun on kyse taloudellisista asioista.

1. Mikä on "sinun numerosi"? Saadaksesi taloudellista riippumattomuutta salkkumallasi, kuinka paljon kuukausittaista passiivista tuloa vaadittaisiin, jos nostettaisiin korkeintaan 3 prosenttia 4 prosenttiin tärkeimmistä arvoista vuosittain? Tämä on rahamäärä, joka kestää, jos haluat elää pääomasta ilman, että sinun tarvitsee myydä aikaa jollekin toiselle samalla, kun nautit halutusta elintasosta.
2. Mikä on riskinsietosi? Riippumatta siitä, kuinka onnistunut olet tai kuinka paljon rahaa keräät, jotkut ihmiset on kytketty niin, että salkun markkina-arvon heilahtelut johtavat valtavaan emotionaaliseen kurjuuteen. He aikovat lopulta päätyä vähemmän rahaa tulevaisuudessa, ja nauti alhaisempi yhdistelmä, mutta on tasainen ratsastaa. Oppiminen ollessasi rehellinen itsellesi siitä, mihin pudotat kyseiseen taajuuteen, on suuri osa verotuksen kypsyyttä. Esimerkiksi, vaikka se voi aiheuttaa merkittävän haitan useimmissa olosuhteissa, sinun ei tarvitse omistaa varoja rakentaa vaurautta. On olemassa muita omaisuusluokkia, jotka saattavat toimia sinulle ja joilla on oma kykynsä yhdistellä pääomaa samalla kun he ostavat osinkoja, korkoja ja / tai vuokria.
3. Miten moraaliset ja eettiset arvot vaikuttavat salkunhallintastrategiasi? Jokainen meistä on olemassa osana maailmaa; toimintaamme ja päätöksiä, jotka vaikuttavat ympärillä oleviin ihmisiin paremmaksi tai pahemaksi. Miten haluat sijoittaa rahaa? Oletteko mukavasti tupakan osuuksien omistuksessa? Entä varastosta asevalmistajilta? Onko sinulla moraalinen ongelma alkoholiöljyjen omistuksessa? Energiayritykset, joilla on suuri hiilijalanjälki? Kun työntäjä työntyy, sinun on päätettävä, mitä voit elää tulojen tuottamisen ja mikä on silta liian kaukana sinulle.
4. Aiotko käyttää koko pääomaa elämäsi aikana tai haluatko jättää taloudellisen perinnön perillisille ja edunsaajille? Jos käytät pääoman kautta, se tarkoittaa, että voit nauttia korkeammasta vetäytymisasteesta kuin muutoin voisi tukea. Jos et, otat pienen leikkauksen passiivisen tulon virrasta omistuksistasi, mutta päämies kasvaa ajan myötä, mikäli sitä hallitaan järkevästi ja toimii niin kuin se on tehokasta. Oikean vastauksen määrittäminen riippuu useista seikoista, mutta ajatus on, että joku käyttää rahaa. Sinun täytyy varmistaa, että se on henkilö, jota haluat tehdä, vaikka se olisikin itse. Lisäksi, jos jätät rahat taakse muiden nauttimiseksi, tekitkö sen suoranaisesti ilman yhtään merkkijonoa vai perustatko luottamusrahastoon?
5. Rajoitatko investointisi kotimaasi tai laajennatko maailmanlaajuisesti? Vaikka kansallismielisyys oli alkanut vuonna 2016, globalisaation voimat ovat todellisia, he ovat voimakkaita, ja he tarkoittavat sitä, että kuka tahansa, jolla on pääsy välitystiliin, voi tulla yritysten omistaja ympäri maailmaa.Voit olla terästyöntekijä ruostevöissä ja kerätä osingot Sveitsistä, Yhdistyneestä kuningaskunnasta, Saksasta ja Japanista. Voit olla opettaja Kaliforniassa ja katsella rahaa tulemasta omistuksistasi Kanadassa ja Ranskassa. Vaikka tämä aiheuttaa lisäriskejä pysyvistä pääoman menetyksistä ja muista riskeistä, kuten valuuttakurssiriskeistä ja poliittisista riskeistä, se tarjoaa myös suuremman monipuolistumisen ja mahdollisen altistumisen markkinoiden toimivuudelle, joka voi osoittautua paremmaksi riskiin mukautetulla tavalla kuin mitä olisi ollut saatavilla vain kotimaisesta salkusta.
6. Mikä motivoi sinua taloudelliseen riippumattomuuteen? Vaikka jotkut ihmiset ovat luonnollisia säästäjiä - heillä on taipumus kertyä ilman todella tarvetta syytä tehdä niin, kun he elävät keinonsa alle ja eivät todellakaan tiedä, mitä tehdä erolla - useimmat ihmiset ohjaavat joitakin ensisijaisia ​​tai toissijaisia motivaatio, joka saa heidät kasvattamaan pääomaa. On erittäin tärkeää, että katsot itsestäsi ja rehellisesti vastaat kysymykseen: "Miksi? ”. Miksi sinun on pakko säästää? Mitä haluat sijoittaa sen sijaan, että käytät tai lahjoitat rahaa, joka kulkee käsiesi läpi? Usein saattamalla tämän kysymyksen sydämeen voit suunnitella salkkasi paremmin saavuttaaksesi sen, mitä olet, mitä olet todella harjoittamassa.
7. Oletko emotionaalisesti kykeneväsi hallitsemaan portfolioasi omalla tavallaan? Joidenkin ihmisten on vaikea vastata kysymykseen, koska he tuntevat olevansa rehellisiä itsensä kanssa, merkitsee henkilökohtaisen puutteen tunnustamista. Se on hölynpölyä. Tavoitteena on saada mitä haluat ulos salkusta, jottei jotenkin todistaisitte olevasi maailmankaikkeuden päällikkö. Vanguard, yksi suurimmista varainhoitoyhtiöistä, joka sponsoroi sekä aktiivisia että passiivisia sijoitusrahastoja ja pörssinoteerattuja rahastoja maailmassa ja arvioi yhdessä sen valkoisessa kirjassa, että tyypillinen sijoittaja voisi lisätä ajan myötä netto 3 prosenttia investointien tuottoa palkkaamalla yksi neuvonantajista käyttäen niiden perusteluja; että korkeammat sijoitusneuvontapalkkiot ylittävät enemmän kuin käyttäytymismuutoksen, verotuksen, rahoitussuunnitteluavun ja muiden palveluiden yhdistämisen takia. Voit lukea heidän argumenttinsa Vanguard Researchin syyskuussa 2016 julkaisussa "Arvon arvottaminen: Vanguard Advisorin Alphan määrittäminen". Toisin sanoen tilaisuuskustannukset ovat yhtä paljon kuin eksplisiittiset kustannukset; sanoma, joka on liian usein kadonnut äänibiteistä, muisteista ja yksinkertaistamisesta.
8. Miten erilaiset omaisuusluokat sopivat yhteen persoonallisuutesi ja temperamenttisi kanssa? Ymmärrän, että olemme jo koskettaneet tätä hieman, mutta tämä asia on hieman erillinen ja sitä on vielä käsiteltävä. Ihmiskunta on monipuolista. Jokainen meistä on langoitettu eri tavalla. Meillä on omat ainutlaatuiset tykkäämme ja tyytymättömyytemme; asioita, jotka tekevät meistä onnellisia ja asioita, jotka aiheuttavat meille ärsytystä. Aivan kuten jotkut haluavat naudanlihaa tai kanaa, on olemassa monia tapoja tehdä ja sijoittaa rahaa tähän maailmaan, kun venture ulos kohti taloudellista riippumattomuutta.Harkitse hetki kiinteistöä. Kiinteistö on ollut kauan ennen osakemarkkinoiden syntyä. Rahanlisäyksen lisäksi se on yksi vanhimmista perinteistä. Ostat kiinteän omaisuuden, jonka joku muu haluaa käyttää, anna heidät käyttämään sitä ennalta määrätyn ajan useissa sopimuksissa ja sosiaalisissa ja kulttuurisissa normeissa, jotka ilmaisevat sopimuksen yksityiskohdat. maksetaan rahaa, jota kutsutaan vuokraksi. Teidän velvoitteidenne puitteissa sinun on kuitenkin varmistettava, että omaisuutta säilytetään riittävässä määrin. Jos olet erikoistunut asuinkiinteistöihin ja wc-taukoksi keskellä yötä, saat puhelun, ellei maksat kiinteistönhoitoyhtiötä käsittelemään näitä asioita sinulle. Vuokrasiasi saattaa kehittää huumeiden väärinkäytön ongelma ja myydä laitteet. Hänestä voi tulla hulaaja ja tuhota niin paljon omaisuutta, että kaupunki tuomitsee sen. Se on kompromissi. Nämä mahdolliset ongelmat ovat kustannuksia, jotka sinun on oltava halukkaita kärsimään, jos haluat nauttia kiinteistöjen tuloista. Ei ole todellista tapaa kiertää sitä. Se on elämää. Henkilökohtaisesti en pidä tätä houkuttelevana. Tämän seurauksena olen keskittynyt keskittymään yksityisyrityksiin ja julkisesti noteerattuihin arvopapereihin, kuten tavallisiin osakkeisiin, koko urani ajan, koska niihin liittyneet kompromissit eivät häiritse minua lähes yhtä paljon. Ollakseni koskaan hyödynnä kiinteistöinvestointeja mielekkäästi, se olisi todennäköisesti kaupallista kiinteistöä pitempien vuokrasopimusehtojen vuoksi ja siitä, että neuvottelisin yritysasiakkaiden kanssa eikä yksittäisten henkilöiden kanssa. Se sopii paremmin kenen kanssa olen. En sano, etten koskaan harkitse asuinkiinteistöjä, mutta olen tietoinen kompromisseista ja se ottaisi ainutlaatuiset olosuhteet, jotta minua ylitettäisiin kyseisestä Rubiconista.
9. Mikä on aikataulusi? Vaikka tietty omaisuusluokka tai -siirto sopii persoonallisuutesi, temperamenttisi, nettovarallesi, likviditeettitilanteesi ja mieltymystesi kanssa, se ei välttämättä tarkoita sitä, että se sopii hyvin siihen, että aikahorisontti ennen sitä täytyy napata likviditeetti ei ehkä sovi yhteen. Oletetaan esimerkiksi, että sinulla on 100 000 dollaria ylimääräistä työtä varten, mutta luulet, että tarvitset rahaa viidessä vuodessa. Riippumatta siitä, kuinka houkutteleva tilaisuus, jos sinulla olisi mahdollisuus investoida suuriin yksityisiin yrityksiin, joilla ei ollut ennustettua likviditeettitapahtumaa eikä maksanut osinkoja, ei todennäköisesti ole järkevää tehdä investointeja, kun tarvitset investointia ei voi täyttää - nimittäin paluuta rahaan tai rahavaroihin 60 kuukauden kuluessa.

Tietenkin nämä ovat vain muutamia asioita, joita sinun pitäisi harkita, mutta sinun ei pitäisi kiiltoa niitä. Hanki se alussa oikein, tee lasketut päätökset kohti taloudellisia tavoitteita ja huomaat, että asiat ovat yleensä helpommin.