Kuten monet yritykset, yrityksesi saattaa olla oikeutettu työkokemusluokkaan työntekijöiden korvauspolitiikassa. Jos yritykseesi kuuluu kokemusta, kokemusmodifioija ilmestyy käytäntösi.
Kokemuksen muunnin
Kokemuksen muokkaaja on numeerinen tekijä, joka kerrotaan palkkasi mukaan. Muokkaaja voi olla pienempi, yhtä suuri tai suurempi kuin 0. 0. Muuttuja, joka on pienempi kuin 1. 0, johtaa luottoon (palkkion vähennys), kun modifioija, joka on suurempi kuin 1. 0, johtaa veloitukseen (palkkion korotus).
Kokemuksen muokkaajat lasketaan työntekijöiden korvausluokituslaitokselta. Tämän pitäisi olla NCCI, jos yrityksesi harjoittaa liiketoimintaa NCCI-tilassa. Muussa tapauksessa muuntelijan todennäköisesti lasketaan valtion työntekijöiden korvausluokitustoimisto. Riippumatta siitä, minkä organisaation organisaatio lähettää muokkaajaasi, sen on annettava laskentataulukko, joka kertoo, miten muokkaaja määritettiin. Muokkaaja lasketaan palkkasi kolmen vuoden historiasta ja tappioista. Tämä tieto toimitetaan vakuutusyhtiölle luottoluokitusorganisaatiolle.
Tässä artikkelissa selitetään NCCI: n koearvion laskentataulukko. Vaikka ei-NCCI-maissa käytettävät laskentataulukot voivat poiketa hieman NCCI: stä, ne sisältävät tyypillisesti samantyyppisiä tietoja.
Yhteenveto-osio
Lomakkeen yläosa koostuu tilin yhteenvedosta. Tässä osiossa on seuraavat tiedot:
- Risk Name Yrityksesi nimi
- Riskin tunnistus Numbe r NCCI
- Arvioinnin voimaantulopäivä yrityksesi määrittämää 9-numeroista numeroa
- Päivämäärä, jolloin muutos tulee voimaan. Tämä on yleensä sama kuin vuosipäivän luokituspäivä. Tuotantopäivä
- Päivämäärä, jolloin modifioija laskettiin Tila
Toiminto, jossa toimitaan, jos yrityksesi toimii vain yhdessä tilassa. Näyttää "interstate", jos työskentelet useissa valtioissa.
Kokemusjakso
Päätyö on jaettu pystysuoraan kolmeen osaan, yksi jokaisesta kokemusajanjaksoon kuuluvasta vuodesta. Jokaisessa osassa esitetään yhteenveto ilmoitetuista palkkioista ja tappioista. Tiedot on järjestetty niin, että vanhin tieto on ylhäältä. Oletetaan esimerkiksi, että 2015-modifioija laskettiin tietojen perusteella 1. tammikuuta 2011 - 1. tammikuuta 2014. Ajanjakson 1.1.-1.1.2012 tiedot näkyvät yläosassa. Sen jälkeen seurataan seuraavan vuoden tietoja (2012-2013). Viimeisen vuoden (2013-2014) tiedot näkyvät alareunassa.
Jokaisesta kolmesta vuodesta laskentataulukossa on lueteltu käytäntöjen lukumäärä ja voimassaolopäivät. Mukana on myös 5-numeroinen operaattorikoodi. NCCI antaa tämän koodin.Siinä yksilöidään vakuutuksenantaja, joka on myöntänyt vakuutuksen.
Luokkakoodit, palkanlaskenta ja odotetut tappiot
Työtaso on järjestetty niin, että luokittelukoodit, palkanlaskenta ja odotetut tappion tiedot näkyvät sivun vasemmalla puolella. Vahvistustiedot (osoitettu tämän artikkelin osassa 2) näkyvät oikealla puolella.
Alla olevassa taulukossa on taulukon ensimmäisten kuuden sarakkeen tiedot. Ensimmäinen sarake (koodi) osoittaa yritystesi luokittelut.
Tässä esimerkissä on kaksi luokkakoodia, 8810 (toimistotyöntekijät) ja 8742 (ulkopuoliset myyjät).
| Toisessa sarakkeessa luetellaan odotettu tappioprosentti (ELR). ELR on vakuutusmatemaatikkojen laskema dollarin määrä. Se perustuu palkkio- ja hävitystietoihin kaikille alan yrityksesi työnantajille. ELR on dollarin määrä, jonka vakuutuksenantaja odottaa menojen menetyksistä 100 dollarin palkkalistoilla. Esimerkiksi, jos ELR on. 10, niin vakuutuksenantaja odottaa viettää kymmentä senttiä tappioista jokaisesta 100 dollarin palkkaluokasta. | Koodi | ELR | D-Ratio | Palkkasumma |
Odotetut tappiot |
|---|---|---|---|---|---|
| Odotetut ensisijaiset tappiot | 8810 | . 10 | . 38 | 3, 500, 000 | 3500 |
| 1330 | 8742 | . 25 | . 32 | 1, 800, 000 | 4500 |
1440
Odotetut tappiot lasketaan kertomalla ELR: n kertaa palkkalistoillesi (jaettuna 100: llä). Yllä olevassa esimerkissä odotetut tappiot koodille 8810 lasketaan seuraavasti:
. 10 X 3, 500, 000/100 = 3500
Tässä on laskelma koodille 8742:
. 25 X 1, 800, 000/100 = 4500
Ensisijainen ylittävät ylijäämät Vain osa suurista häviöistä käytetään kokemusluokitukseen. Tämä estää yhden suuren menetyksen vakavasti vaikuttavasta kokemustasi muokkaajasta. Useimmat valtiot ovat määrittäneet kynnysarvon (esimerkiksi 15 000 dollaria), joka erottaa ensisijaiset tappiot ylimääräisistä tappioista. Tappion määrä määritettyyn kynnykseen asti on ensisijainen menetys . Jäljelle jäävä tappio on ylimääräinen tappio
. Riippuen vaatimustyypistä, kaikki ensisijainen menetys, mutta vain osa ylimääräisestä menetyksestä voidaan käyttää kokemusten luokitukseen.
Odotettujen tappioiden ensisijaisen osan määrittämiseksi vakuutusmatemaatikoilla on kehitetty tekijä, jota kutsutaan alennussuhteeksi (D-Ratio). Ensisijaiset odotetut tappiot lasketaan kertomalla diskonttokorko kertaa odotetut tappiot. Kun oletetut odotetut tappiot vähennetään odotettavissa olevista tappioista, tulos on ylimääräiset odotetut tappiot.
Tässä on esitetty edellä esitetyn kahden luokan koodin odotetut ensisijaiset tappiot:
Koodi 8842:. 38 X 3500 = 1330
Koodi 8742:. 32 X 4500 = 1440
Kokemuksesi muunnin lasketaan vertaamalla tosiasiallisia tappioita odotettuihin tappioihisi.
Korvaukset ja tosiasialliset menetykset
| Viimeisen viiden sarakkeen taulukko ilmestyy sivun oikealle puolelle. Nämä sarakkeet sisältävät tietoja saatavista ja tosiasiallisista tappioista (ts. Menetyksistä, jotka olette kärsineet). Alla on esimerkki. | Vahinkotiedoista | IJ | OF | Todelliset vaurioituneet tappiot |
| Todelliset ensisijaiset tappiot | 123456 | 05 | F | 18 000 |
| 15 000 | 654321 | 05 | O | 12 000 |
| 5 000 | NO.6 | 06 | F | 12 000 |
12 000
Vakuutustiedot
Korvausvaatimukset on merkitty vaatimusdatan otsikon alla. Yllä olevassa esimerkissä kaksi vaatimusta on lueteltu numerolla. Pienet saamiset (alle 2000 dollaria) voidaan kuitenkin kerätä yhteen. Ryhmän vaatimuksia tunnistetaan kirjaimilla "EI". Kirjaimia seuraa numero, joka kertoo, kuinka monta väitettä ryhmään kuuluu. Yllä olevassa esimerkissä "NO6" tarkoittaa, että kuusi väitettä ryhmitellään yhteen. Pienet vaateet yhdistetään vain, jos niihin liittyy samaa vahinkoa, kuten vain lääketieteellinen.
Loukkaantumiskoodi ja tila
Korvaustietojen oikealla puolella on sarake, jonka otsikko on IJ. "IJ" tarkoittaa vahinko-koodia. Tämä on numeerinen koodi, joka kuvaa vaatimuksen tyyppiä. Esimerkiksi "5" tarkoittaa lääketieteellistä väitettä, kun taas "6" tarkoittaa väliaikaista työkyvyttömyysvaatimusta (osittainen tai kokonaissumma).
Vahinkoodin vieressä on sarake, jonka otsikko on OF. Nämä kirjaimet osoittavat vaatimustilan joko "O" tai "F." Kirjain "O" tarkoittaa, että vaatimus on edelleen avoinna, kun taas "F" tarkoittaa, että se on lopullinen (suljettu).
Yllä olevassa taulukossa on tietoja kahdeksasta vaatimuksesta. Kuusi lääketieteellistä väitettä on ryhmitelty yhteen, kun taas kaksi väliaikaista työkyvyttömyysvaatimusta on lueteltu erikseen. Tässä esimerkissä ensisijaisten tappioiden kynnys on 15 000 dollaria.
Todelliset vaurioituneet tappiot
Työtason oikeassa reunassa olevat kaksi viimeistä saraketta sisältävät tietoja aiheutuneista tappioista. Nämä ovat työntekijöiden korvausetuuksia (sairauskulut ja työkyvyttömyyskorvaukset), joita vakuutuksenantaja on maksanut loukkaantuneille työntekijöille puolestasi. Tappioihin sisältyy varauksia, jotka ovat avoimia. Varaus on summa, jonka vakuutuksenantaja on varannut tulevaa maksua varten.
Tosiasiallisesti aiheutuneet tappiot tarkoittaa tappioita, jotka olet kärsinyt ilmoitetusta vaatimuksesta (tai ryhmästä). Todelliset ensisijaiset tappiot edustavat osaa tappioista, joita pidetään ensisijaisina tappioina. Kun todelliset ensisijaiset tappiot vähennetään tosiasiallisista tappioista, tulos on tosiasiallinen ylimääräinen tappio. Vain osa ylimääräisistä tappioista käytetään kokemusluokitukseen.
Koearvon säätö
Monissa valtioissa vain lääketieteellisiin väitteisiin sovelletaan kokemusarvon säätöä (ERA). Kun ERAa sovelletaan, vain 30% vaatimusten määrästä käytetään kokemusluokitukseen. Loput 70% jätetään huomiotta. ERA koskee vaatimuksia, jotka aiheuttavat vain lääketieteellisiä kuluja. Sitä ei sovelleta vaatimuksiin, jotka aiheuttavat työkyvyttömyyskorvauksia.
Arviointitekijät Kokemusluokkaketju sisältää kaksi tekijän luomaa tekijää. Ensimmäistä kutsutaan painokerroimeksi.
Tämä kertoo, kuinka paljon tosiasiallisia ylimääräisiä tappioita käytetään laskuttamaan muokkaajaasi. Painokertoimella on pieniä pienyrityksiä ja kasvaa, kun yrityksesi kasvaa. Jos yrityksesi on pieni ja kärsit suuresta menetyksestä, painokerroin rajoittaa tapaturman vaikutuksen kokemusmodifioijaasi. Menetyksellä olisi suurempi vaikutus modifioijasi kohtaan, jos yrityksesi olisi suurempi. Toista tekijää kutsutaan painolastiksi
. Kuten nimensä mukaan, painolastilla on vakauttava vaikutus. Sen tarkoituksena on pitää muuntelija poikkeamasta liian pitkälle (ylös tai alas) yhtenäisyydestä (1. 0).
Laskenta
Kokemusluokittelusuunnitelma sopeuttaa sekä todelliset menetykset että odotetut tappiot. Kun molemmat numerot on säädetty, todelliset tappiot jaetaan odotetuilla menetyksillä. Tuloksena on kokemuksesi muokkaaja.
- Ensiksi todelliset tappiot määritetään laskemalla seuraavien kolmen kohteen summa: Tosiasialliset ensisijaiset menetykset
- Jos ERAa sovelletaan oman tilasi mukaan, vain 30% lääketieteellisistä korvausvaatimuksista on sisältyy kaavaan. Vakautusarvo
- Tämä arvo määritetään kertomalla oletetut ylimääränmenetykset (1 miinus painokerroin) ja lisäämällä sitten painolasti. Sinun Ratable ylimääräiset tappiot
Tämä on todellisten ylimääräisten tappiot, joita käytetään kokemusten luokitukseen. Se lasketaan kertomalla painokerroin todellisten ylimääräisten tappiotasi kohdalla.
- Seuraavaksi odotetut tappiot määritetään laskemalla seuraavien summien summa: Odotetut ensisijaiset tappiot
- Tämä numero antaa luokitusorganisaatio. Vakautusarvo
- Tämä arvo lasketaan samalla tavalla kuin edellä on esitetty Sinun ratable ylimääräiset häviöt
Tämä on odotettujen ylimääräisten tappiot, joita käytetään kokemusten luokitukseen. Se lasketaan kertomalla painokerroin odotetuilla ylimääräisillä tappiollisuuksilla.
Lopuksi todelliset tappiot jaetaan odotetuilla menetyksillä. Oleta esimerkiksi, että todelliset menetykset (kaavan mukaan) olivat 45 000 dollaria ja odotetut tappiot olivat 50 000 dollaria. Kokemuksen muokkaaja olisi 45 000 dollaria / 50 000 dollaria tai. 90.