Video: Eri toimeksiantotyypit ja -ehdot: Stop Loss, Fill Or Kill, jäävuoritoimeksianto 2025
Lähes kaikki vakuutukset sisältävät ehtoja, jotka ovat politiikan sääntöjä. Ehdot määrittelevät vakuutuksenantajalle ja vakuutuksenottajalle annetut oikeudet. He kuvaavat myös velvollisuuksia, jotka jokainen on velvollinen täyttämään vakuutussopimuksen mukaisesti.
Tyyppityyppi
Vakuutuksessa voi olla useita ehtoja. Jotkut koskevat vain vakuutuksenantajaa. Esimerkki on konkurssilauseke (selitetään alla).
Se toteaa, että vakuutetun konkurssi ei vapauta vakuutuksenantajaa tämän politiikan mukaisista tehtävistään. Muut ehdot koskevat vain vakuutuksenottajaa. Esimerkiksi ISO-kaupallisen kiinteistöpolitiikan häviämisedellytykset edellyttävät, että vakuutettu ilmoittaa tappiolle poliisille, mikäli laki on rikkoutunut. Monet edellytykset ovat menettelyllisiä. Esimerkkinä on vakiomuotoisen Business Auto Policy -ratkaisun lauseke. Se selittää prosessin, jota noudatetaan, jos vakuutettu tai vakuutuksenantaja vaatii vaurioituneen omaisuuden arviointia.
Missä he ovat?
Ehtoja löytyy usein erillisestä politiikka- tai kattavasta lomakkeesta. Ei ole yllättävää, että tässä jaksossa on usein oikeus käyttää ehtoja.
Monet käytännöt sisältävät useampaa kuin yhtä ehtoja. Esimerkiksi ISO-kaupallinen kiinteistöpolitiikka sisältää kolme olosuhteiden ryhmää. Tappioiden edellytykset selittävät tappiot arvostetaan ja maksetaan. Lisäedellytykset koskevat esimerkiksi yhteisrahoitusta ja kiinnitysluottolaitosten oikeuksia.
Kaupalliset kiinteistöt-ehdot sisältyvät erilliseen lomakkeeseen. Nämä käsittelevät asioita, joita ei ole selitetty muualla, kuten kattavuusalueella.
Pakettiperiaatteet, joissa on kaksi tai useampia kattavuustyyppejä, sisältävät tyypillisesti erilliset olosuhteet kullekin kattavuudelle. Esimerkiksi yleistä vastuuta ja kaupallisia omaisuusmääriä sisältävä käytäntö sisältää vastuuolosuhteet ja kiinteistöt.
Pakettiperiaatteissa voi olla myös Yhteinen (tai Yleiset) ehdot -osio, joka koskee kaikkia sopimukseen sisältyviä takuita.
Käytäntö voi sisältää ehtoja, jotka eivät näy Ehto-osiossa. Esimerkiksi NCCI-työntekijöiden korvausvakuutuskäytäntö sisältää osan 6 kohdan Ehdot-osion. Silti sekä osa One (Workers Compensation) että osa Two (Employers Liability) sisältävät lausekkeita Other Insurance and Recovery From Others. Nämä lausekkeet ovat toimintaedellytyksiä, vaikka niitä ei ole merkitty sinänsä. Samanlaisia lausekkeita löytyy ISO: n yleisestä vastuusta ja liiketoimintatavoista. Näissä käytännöissä lausekkeet sijaitsevat Ehdot-osassa.
Yhteiset olosuhteet
Useissa liiketoimintatavoissa on tiettyjä ehtoja. Seuraavassa kuvataan joitain esimerkkejä.
Tapahtumat tapahtumapaikassa tai tappiossa
Lähes kaikki käytännöt sisältävät lausekkeen, joka selittää, mitä sinun on tehtävä, jos menetys tai vaatimus ilmenee. Esimerkki on yleinen yleinen vastuuvakuutus. Sen vaatimusten ilmoittamista koskevat ehdot edellyttävät, että vakuutuksenantajan on ilmoitettava vakuutuksenantajalle mahdollisimman pian tapahtuman tai rikkomuksen tai vaatimuksen tai kanteen yhteydessä. Tämä lauseke on tärkeä, koska noudattamatta jättäminen voi antaa vakuutuksenantajalle syyn kieltää vaatimuksen kattavuus.
Muut vakuutukset
Tämä lauseke kertoo, miten toimintatapa reagoi, kun on olemassa kattavuus vaatimukselle, jota vakuutuksesi koskee. Jotkut käytännöt tarjoavat ensisijaisen (ensilinjan) kattavuuden. Yleisen yleisen vastuuvelan toisessa vakuutuslausekkeessa todetaan, että kattavuus on ensisijainen edellytys eräille poikkeuksille. Muut vakuutukset jakavat tappioita. Esimerkiksi ISO-kiinteistökauppapolitiikan muu vakuutus -lauseke tarkoittaa, että tappioita jaetaan suhteellisella tasolla kaksoiskappaleiden kattavuudella. Joitakin vakuutustyyppejä, mukaan lukien monet E & O-politiikat, sovelletaan ylimääräisesti muiden olemassa olevan kattavuuden suhteen.
Takaisinperintäoikeudet
Useimmissa kaupallisissa käytännöissä on suostumuslauseke. Tämä lauseke antaa vakuutuksenantajalle oikeuden periä sille aiheuttamansa tappiot takaisin maksamastaan summasta.
Toisin sanoen, jos vakuutuksenantaja on maksanut tappiota, jolle joku (muu kuin vakuutettu) on vastuussa, vakuutuksenantaja voi hakea maksun määräämistä vahingon kärsineelle.
Oikeustoimet meitä vastaan
Tätä säännöstä kutsutaan usein "ei-toimenpide-lausekkeeksi", koska se rajoittaa oikeuttasi ryhtyä toimiin (oikeusjuttu) vakuutuksestasi. Se yleensä estää sinua syyttämästä, ellei ole täyttänyt kaikkia käytännön vaatimuksia.
ISO-kiinteistöpolitiikan mukaan et voi hakea vakuutuksenantajaa vaatimuksesta, jos et ole antanut kuvaus vahingoittuneesta omaisuudesta (kattavuus). Vastuun periaatteet estävät usein sinut tai joku muu haastamasta vakuutuksenantajaa tietyissä olosuhteissa. Sinulla on yleensä esteenä vakuutuksenantajasi perimästä sinulta vapaaehtoisesti tekemäsi selvitys (ilman vakuutuksenantajan suostumusta). Samoin sinua kielletään tuomitsemasta vahingonkorvauksia, kunnes tuomioistuin on tehnyt lopullisen tuomion.
Vakuutuskäytännöt saattavat asettaa aikarajan pukua varten. Jotkin kiinteistöpolitiikat edellyttävät, että jätät hakemuksesi kahden vuoden kuluessa vahingosta. Tämä säännös ohitetaan valtion lailla, jos jälkimmäinen antaa enemmän aikaa tiedostoihin kuin politiikkaa.
Vapauttaminen
Tämä lauseke laajentaa käytäntöjasi automaattisesti kattamaan vakuutuksenottajasi kattavuutesi. Lauseke koskee tyypillisesti mitä tahansa laajennusta, joka tehtiin pian ennen tai sen aikana, jos laajennus on maksuton.
Oletetaan esimerkiksi, että olet vakuutettu kaupallisen omaisuuden käytännön mukaisesti. Vaikka vakuutuksesi on voimassa, vakuutuksenantaja alkaa päivittää rakennuksen ja henkilökohtaisen omaisuuden kattavuuden lomakkeen.Uusi lomake tarjoaa automaattisesti (ilman lisämaksua) 10 000 dollarin rajan henkilökohtaiseen omaisuuteen kohdistuvaan vahingoittumiseen tilasi väliaikaisessa säilytysyksikössä. Politiikkasi liitteenä oleva lomake ei sisällä tätä kattavuutta. Koska käytäntösi sisältää vapauttamislausekkeen, väliaikaiseen tallennusyksikköön sisältyvä ominaisuus katetaan automaattisesti käytäntöjemme mukaan. Hyväksyntä ei ole tarpeen.
Peruuttaminen ja uudistamatta jättäminen
Monet yritysten ostamat vakuutukset sisältävät sekä peruutusehdon että uusimatta jättämisen. Nämä lausekkeet selittävät olosuhteet, joiden vallitessa vakuutuksenantaja voi peruuttaa tai uudistaa vakuutuksen. Valtio-oikeus ylittää nämä säännökset, jos se on vakuutuksenottajille edullisempi. Esimerkiksi valtion lakia, joka edellyttää, että vakuutuksenantaja ilmoittaa 60 päivän irtisanomisajalla vakuutuksenottajalle, jos vakuutusta ei uudisteta, korvataan toimintatapa, joka edellyttää vain 30 päivää etukäteen.
Vakuutettujen erottaminen
Monissa vastuuvakuutuksissa on edellytys vakuutettujen erottamisesta (tai etujen erottelusta). Tämä ehto koostuu usein kahdesta osasta. Ensimmäinen kertoo, miten toimintatapa reagoi, jos yksi nimetty vakuutettu haastaa toisen. Toisessa osassa kerrotaan, miten kattavuus tulee voimaan, jos toinen vakuutettu hakee toista vakuutettua.
Oikeuksien ja velvollisuuksien siirtäminen
Vakuutuksenantajat tarkkaavat huolellisesti vakuutuksenottajat ennen kuin he antavat vakuutuksia. Näin vakuutuksilla on oikeuksien siirto tai "luovutuksen vastainen" lauseke. "Tämä lauseke kieltää vakuutuksenottajat saamasta vakuutuksenottajan oikeudet ja velvollisuudet toiselle ilman vakuutuksenantajan kirjallista suostumusta. Jim ei voi "antaa" vakuutuksessaan vakuutuksia Janeille, vaan vain Jimille. Hänen oikeuksiaan ja velvoitteitaan ei voida siirtää Janeen ilman vakuutuksenantajan suostumusta. > Vastuuvapautta koskeva lauseke kieltää myös vakuutuksenottajat siirtämästä oikeuttaan kerätä vahingonkorvauksia tai selvittää, että Bob on vakuutettu autoon fyysisen vahingon vuoksi kaupallisessa auto-politiikassa. Bob allekirjoittaa sopimuksen, joka antaa Jimille oikeuden kerätä Bob maksaa muulla tavoin fyysisen vahinkotappiota ajoneuvoon Bob on rikkonut liittoutumista koskevaa lauseketta Hänen vakuutuksenantajansa ei todennäköisesti aiheuta minkäänlaisia tappioiden maksamista Jimille Bobin politiikan mukaan. t monissa valtioissa vakuutuksenottajat voivat antaa oikeutensa periä maksuja
, kun menetys on tapahtunut
. Vain jälkikäyntitoimeksiannot ovat sallittuja. Ennen tappiota tehdyt tehtävät ovat kiellettyjä. Edellisessä esimerkissä oletetaan, että Bob on jo kärsinyt fyysisestä vahinkotappiosta, kun hän luovuttaa oikeutensa kerätä Jimin vakuutuksen mukaisen korvausmaksun. Monissa osavaltioissa toimeksianto olisi sallittua. Konkurssi Tässä lausekkeessa todetaan, että vakuutuksenantajan vakuutuksenottajan velvoitteet eivät muutu, jos vakuutuksenottaja laatii konkurssin tai joutuu maksukyvyttömäksi.Vakuutuksenantajan on edelleen maksettava korvausvaatimukset.
Ei hyötyä Baileelle
Monet kiinteistö- ja autokäytännöt sisältävät lausekkeen, jonka otsikko on "Ei hyötyä Baileelle".
bailee
on joku, joka on uskottu toisen osapuolen omaisuuteen tietylle tarkoitukselle. Esimerkki on autokorjaamo. Ajoneuvon omistaja antaa vartaloa hallussaan vahingoittuneen ajoneuvon, jotta kauppa voi korjata sen. Bailee ei saa omistusoikeuttaan hallussaan olevalle omaisuudelle. Autokorjaamo ei tule korjaamaan ajoneuvon omistajaa. "Ei hyötyä bailee" -lausekkeesta koskee kaupallisia omaisuutta ja auto-fyysisiä vahinkoja. Siinä todetaan, että vakuutuksenottajan omaisuutta lukuun ottamatta vakuutuksenottaja ei saa vakuutettua. Toisin sanoen bailee ei ole oikeutettu korvausvaatimukseen pelkästään siksi, että hänellä on vakuutettu omaisuus. Kaupallisen auto-politiikan mukaan bailee voi olla pysäköintihalli, hinausyritys, korjaamo tai jokin muu henkilö, joka perii maksun saadakseen ajoneuvon hallinnan.
Piilottaminen, vääristely tai petos
Tämä lauseke sallii vakuutuksenantajan mitätöidä vakuutuksen, jos vakuutuksenottaja on tehnyt vilpillisen toiminnan. Vakuutettu tekee petoksen, kun hän tahallaan pettää vakuutuksenantajan taloudellista hyötyä varten. Petos voi tapahtua, kun kattavuus on ostettu, kun hakemus on jätetty tai jonain toisen kerran. Esimerkiksi yritysomistaja ostaa fyysisen vahingon katteen olemattomalle ajoneuvolle. Sitten hän ilmoittaa ajoneuvon varastetuksi ja tallettaa varkausvaatimuksen.
"Petoksellisuuslauseke" antaa myös vakuutuksenantajalle mahdollisuuden kieltää vakuutuksen, jos jokin vakuutettu on tahallisesti vääristellyt tai salannut olennaisen tosiseikan, joka koskee vakuutusturvaa. Ilmaisu
harhaanjohtaminen
tarkoittaa totuuden virheellisyyttä. Virheellinen väittämä on materiaali jos vakuutuksenantaja olisi tehnyt toisen päätöksen, jos se olisi tiennyt tosiseikat. Esimerkiksi, täytät kiinteistösi vakuutuksen omistustasi varten. Sinä valehtelet hakemuksessa, jossa ilmoitetaan, että käytät rakennusta varastona. Todellisuudessa käytät sitä ilotulitteiden valmistukseen. Jos rakennus vahingoittuu vioittuneen ilotulitteiden aiheuttamassa räjähdyksessä, vakuutuksenantaja voi kieltää kattavuuden väärentämisen perusteella.
Mitkä ovat velkakokoelmia ja miten ne vaikuttavat sinuun?
Mikä on velkojen keruu ja kuinka huolestunut olisitte puhelun tai kirjeen velkojen kerääjältä tai sijoitettava velkakokoelma luottotietojasi?
Mitkä ovat verovähennykset ja miten ne toimivat?
Verovähennykset ovat voimakkaita. Lue, miten verovähennykset voivat laskea tuloveroasi tänään ja auttaa sinua rahoittamaan eläkevakuutuksesi huomiseen.
Mitkä ovat yhtiöitä, jotka ovat voittoa tavoittelemattomia?
Kun yhdistät voittoa tavoittelemattomaksi, valtio, johon olet sisällyttänyt, edellyttää, että yhtiöjärjestys on jätettävä. Tässä ovat perusasiat.