Mitkä ovat epäoikeudenmukaiset korvausvaatimusten selvittelykäytännöt?

Monet valtiot ovat säätäneet lakeja nimeltä Unfair Claims Settlement Practices Acts. Seuraava esimerkki osoittaa, miksi tällaisia ​​lakeja tarvitaan.

Esimerkki

Oletetaan, että olet pienyrittäjä. Olet vakuutettu yrityksesi rakennuksesta ja liike-elämän omaisuudesta kaupallisen omaisuuden käytännön mukaisesti. Valitettavasti tulipalo puhkesi rakennustasi kahdeksan kuukautta sitten, aiheuttaen 100 000 dollaria omaisuusvahinkoihin.

Et ole voinut korjata mitään vahinkoa, koska et ole saanut maksua vakuutuksenantajalta.

Yritys on käyttänyt viivytystekniikkaa estääkseen maksamisen. Ensinnäkin korvausvaatimusten esittäjä "unohtaa" lähettämäsi lomakkeet. Nyt säätölaite sanoo, että hän tarvitsee toisen todistuksen menetyksestä. Olette esittänyt todisteita tappioista jo kahdesti! Olet vihainen ja turhautunut vakuutuksenantajallesi. Eikö ole olemassa lakia, joka estää vakuutuksenantajia toimimasta tällä tavoin? Vastaus on todennäköisesti kyllä.

Useimmat valtiot ovat hyväksyneet kansallisen vakuutuskomission (NAIC) laatiman mallilain version. Tätä lakia kutsutaan epäoikeudenmukaiseksi korvausvaatimusten selvittelykäytännöksi. Se suojaa vakuutusasiakkailta epäreilua käyttäytymistä vakuutuksenantajilta korvausmenettelyssä. Lain erityispiirteet vaihtelevat valtiosta toiseen. Epäoikeudenmukaisten korvausvaatimusten ratkaisemista koskevat säädökset (UCSPA) pannaan täytäntöön yksittäisten valtion vakuutusosastojen toimesta.

Lain tarkoitus

UCSPA laatii standardit vakuutusten tai vakuutustodistusten yhteydessä syntyvien saatavien selvittämiseksi ja ratkaisemiseksi. Laki koskee yleensä kaikkia toimintalinjoja lukuun ottamatta niitä, jotka antavat työntekijöille korvausta, kattilaa ja koneita (laitteiden erittelyä), takaussitoumuksia tai uskollisuutta.

Vakuutuksenottajat, jotka uskovat, että vakuutuksenantaja on rikkonut valtionsa UCSPA: ta, voi tehdä valituksen valtion vakuutusosastosta. Vakuutusalan sääntelyviranomaiset tutkivat valituksia ja päättävät, onko vakuutuksenantaja rikkonut. Sellaista vakuutusyhtiötä, joka rikkoo lakia, voi olla sakko tai muu rangaistus. Vakuutusyhtiö, joka on syyllistynyt useisiin sopimattomiin tekoihin, voi kohdistua useita rangaistuksia.

Mikä on epäoikeudenmukaista korvausvaatimusta?

Seuraavassa on joitain tyyppejä, joita tyypillinen UCSPA kieltää. Muista, että lain erityiset säännökset vaihtelevat valtiosta toiseen.

Väärinkäsitys tai muutos

• Väärinkäsitys asiaan liittyvistä tosiseikoista tai säännöistä. Esimerkiksi kaupallisen omaisuuden käytännöstäsi ilmenee, että rakennussääntöjen kattavuus on mukana, mutta vakuutuksenantaja vakuuttaa, että kattavuus on suljettu pois.
• Merkittävä muutos sovelluksessa ilman suostumustasi ja ratkaiseminen muutoksen perusteella.Esimerkiksi hakemuksessasi olet pyytänyt 50 000 dollarin rajan käyttökatkokuormituksen kattavuudelle, mutta vakuutuksenantaja vähensi raja-arvoa 10 000 dollariin sanomatta. Vakuutuksenantaja kieltäytyy maksamasta yli 10 000 dollaria tappiolle.
• Vähentäminen vähempää kuin mitä olet kohtuudella odottaa perustuen vastaanotettuun kirjallesi, kun annettiin hakemus. Esimerkiksi mainos osoittaa, että käytäntösi sisältää 50 000 dollarin rajan homeen aiheuttamille vaurioille. Mainoksessa ei mainita, että tämä kattavuus annetaan vain, jos maksat ylimääräisen palkkion.

Aikataulu

• Ei vastata viesteihisi viipymättä käytäntöjemme mukaisesti tehtyihin vaatimuksiin. Esimerkiksi, olet jättänyt vaatimuksen kuusi kuukautta sitten, mutta et ole saanut vastausta vakuutuksenantajalta.
• Vahvistamatta tai kieltäydytmättä kattavuutta kohtuullisessa ajassa, kun vakuutuksenantaja on päättänyt vaatimustutkimuksensa.
• Epäonnistuminen nopeasta selityksestä, kun kielletään kattavuus tai tarjotaan kompromissiratkaisu
• Hakemuslomakkeiden jättäminen pyynnön tietyssä määräajassa (kuten 15 päivää)

Epäkelpoiset vaatimukset

• Tarjoamalla pieniä maksuvaatimukset, jotka pakottavat sinua haastamaan vakuutuksenantajan perimään summan, jonka olet velkaa
• edellyttää, että annat sekä todistuksen katoamislomakkeesta että tappion tarkistamisesta, mikä viivästyttää vaatimustutkimusta tai maksuprosessia

sopimattomia tekoja

• Kieltäytyminen maksamasta korvauksia ilman kohtuullista tutkimusta. Vakuutuksenantaja esimerkiksi kieltää vaatimuksesi tulipalovaaralle rakennuksestasi. Vakuutuksenantaja väittää, ettei tulta koskaan tapahtunut, mutta säätäjä ei ole vieraillut omaisuuttasi.
• Epäonnistuttuaan nopeaan ja oikeudenmukaiseen ratkaisuun, vaikka olet antanut kelvollisen vaatimuksen ja vakuutuksenantajan vastuu on selvää.

Mitä sinun pitäisi tehdä?

Oletetaan, että vakuutusyhtiösi on rikkonut valtionne UCSPA: ta. Mitä sinun pitäisi tehdä? Ensimmäinen askel on puhua valtion vakuutusosastosi kanssa. Laitoksen edustaja voi kertoa, miten lakia sovelletaan omassa tilassasi ja miten muodollinen valitus. Jotkut valtiot antavat vakuutuksenottajille luvan epäoikeudenmukaiseen korvausvaatimukseen perustana vilpillisen mielenosoituksen tekemiselle vakuutuksenantajaa vastaan. Siksi saatat myös haluta neuvotella asianajajan kanssa.