Mitä Asset Allocation tarkoittaa?

Varojen kohdentaminen tarkoittaa sijoitusten monipuolistamista osakesarjan, korkosijoitusten ja rahavaroihin.

Tiedän - että luultavasti kuulosti jargoniksi. Pysy kanssani.

"Omaisuus" voi olla mikä tahansa kotiisi oikeutesi kerätä rojalteja kirjasta, jonka kirjoitit. Mutta kun ihmiset kuvaavat omaisuuden kohdentamista, he yleensä puhuvat rahaa - käteisvaroista - joita sijoitat osakemarkkinoille.

Käytätte rahaa kolmella tavalla: ostat yrityksiä. Annatte lainoja. Tai pidät sen rahana.

Ostamat yritykset

Kun ostat osakkeita, ostat "osakkeet". Kun ostat osuuden Applen varastosta, sinusta tulee yrityksen osakkaana. Sinulla on "oman pääoman" Apple.

Jos et halua ostaa suoraan osakkeita, voit ostaa rahastoa, jolla on paljon eri varastoja. Sijoitusrahasto ja indeksirahasto ovat esimerkiksi runsaasti erilaisia ​​varastoja, jotka on yhdistetty yhteen kätevään koriin.

Lainojen antaminen

Kun ostat joukkovelkakirjalainan, annat lainan mille tahansa ryhmälle "liikkeeseenlaskettuna" (pyydetty). Jos esimerkiksi ostat yrityksen joukkovelkakirjalainan, annat sille yritykselle lainan. Yrityksen on maksettava sinulle lainaa koskevat korot. Sillä on "maksusuunnitelma" kiinteällä aikajanalla. Esimerkiksi se voi maksaa sinulle korkoa kerran kuukaudessa tai joka kolmas kuukausi.

Siksi tätä kutsutaan "kiinteäkorkoiseksi" sijoitukseksi: saat tuloja kiinteään aikatauluun.

Pidä se käteisenä

Voit myös pitää rahasi normaalina käteisenä, mikä on helppo ymmärtää. Tai voit laittaa sen talletustodistukseen, joka on esimerkki rahavaroista.

Mikä on Asset Allocation?

Varojen kohdentaminen tarkoittaa, että siirrät rahan osakkeiden, korkosijoitusten ja rahavarojen yhdistelmän välillä.

Eikö ole järkevää nyt?

Varojen jakaminen on avaintekijä mihin tahansa sijoitusstrategiaan. Salkkisi on monipuolistettava ja miten omaisuussi jaetaan varaten osittain, kuinka monipuolinen olet. Varojen kohdentaminen todennäköisesti muuttuu, kun ikäsi otetaan huomioon riskinottohalukkuuden muutokset.

Esimerkki varallisuuden jakamisesta:

Sarahilla on 10 000 dollaria. Hän päättää jakaa rahansa osakkeiden, kiinteäkorkoisten ja käteisvarojen yhdistelmiksi.

Ensin hän päättää asettaa 60 prosenttia rahastaan ​​osakkeiksi. Hän myös päättää jakaa tämän suuryritysten, kuten Coca-Cola ja Reebok, sekä pieniä yrityksiä, joita useimmat ihmiset eivät ole koskaan kuulleet.

Hän ostaa 4 000 dollaria indeksirahastoihin, jotka seuraavat suurikokoisia yrityksiä ja 2 000 dollaria indeksirahastoihin, jotka seuraavat pienyrityksiä. Se on yhteensä 6 000 dollaria tai 60 prosenttia hänen rahoistaan, osakkeisiin.

Hän asettaa 3, 500 tai 35 prosenttia kiinteään tuottoon.Hän jakaa tämän 50/50 Yhdysvaltain valtion velkasitoumusten ja kunnallisten (kaupunki) obligaatioiden välillä.

Lopuksi hän pitää 500 dollaria käteisenä, jonka hän pitää rahamarkkinoilla.

Kuten voitte sanoa, Sarah on melko monipuolinen omissa tiloissaan. Hän ei investoi tiukasti varastoihin, joukkovelkakirjoihin tai käteisvaroihin. Pikemminkin hänellä on sekoitus kolmea hänen salkussaan, joka palvelee häntä hyvin, kun markkinat muuttuvat epävakaiksi.