Mikä on ansio-osuus?

Kun olet nuori, eläkkeelle siirtyminen näyttää enemmän käsitteeltä kuin mitä sinun on koskaan ajateltava. Kun vanhempi, eläkkeelle jääminen voi tuntea määräajan. Ja millä tahansa määräajassa, sinä alkaa saada niitä nalkuttavia paineita. Oletko seurannut? Oletko tallentanut tarpeeksi? Ovatko sijoituksesi ansaita tarpeeksi? Olitpa tallentanut säännöllisesti koko urasi tai saanut myöhään alkavan ajatella eläkkeelle siirtymistä, luulisi todennäköisesti mahdollisuuden tallentaa hieman enemmän rahaa verotukselliseen eläkejärjestelmään vuosittain.

Onneksi, jos olet vähintään 50-vuotias, voit.

IRS tarjoaa eläkesäästäjille jotain, jota kutsutaan catch-up-panoksi. Mutta jopa henkilöt, jotka ovat säästäneet ahkerasti ja eivät välttämättä tarvitse kiinni, voivat hyödyntää sitä. Jos olet vähintään 50-vuotias ja sinulla on perinteinen IRA, Roth IRA, 401 (k) Roth 401 (k), SIMPLE IRA, 403 (b) tai 457 suunnitelma, .

Saavuttamisosuusmäärät

Useimmilla verotuksellisilla eläkevakuutuksilla on IRS-raja-arvot, kuinka paljon voit osallistua vuosittain. Myös saalisrahoitusosuuksia on rajoitettu.

Jos sinulla on perinteinen IRA tai Roth IRA, summa, jonka voit osallistua, jos olet 50 vuotta tai vanhempi, kasvaa 1 000 dollarilla. Maksupäätösraja kummallekin vuonna 2017 on 6 500 dollaria.

sinulla on 401 (k) suunnitelma, 403 (b) suunnitelma tai 457 (b) -suunnitelma, voit yleensä osallistua jopa 18 000 dollariin suunnitelmaan suunnitellessasi vuonna 2017.

Jos olet ikäsi 50 tai vanhempi ja työnantaja sallii saalismaksun, raja korotetaan 6 000 dollarilla. Sama pätee myös Roth 401 (k): n tai Roth 403: n (b) . Valittavien osallistumisraja on yhteensä 24 000 dollaria vuonna 2017. (Saatat saada lisäkorvausmaksun kolme vuotta ennen eläkkeelle siirtymistä, jos sinulla on 457 (b) suunnitelma.

Ota yhteyttä järjestelmänvalvojaan saadaksesi lisätietoja tämä.)

Jos sinulla on SIMPLE IRA, voit yleensä osallistua jopa 12 ja 500 dollaria vuonna 2017. Jos olet vähintään 50-vuotias ja työnantaja sallii saalismaksun, raja korotetaan 3 000 dollarilla.

SEP IRA: illa ei ole sallittuja saaliita. SEP IRA -raja on 54 000 dollaria vuonna 2017. Jos sinulla on jotain kutsuttu SARSEP-ohjelmaa, joka on ennen vuotta 1997 perustettu suunnitelma, jossa pienyritysten työnantaja osallistuu SEP IRA -asiakirjallesi, saatat saada osallistua ylimääräisiin 6 000 dollariin vuonna 2017. Nämä suunnitelmat ovat monimutkaisia, joten ota yhteyttä työnantajaasi tai verotilintarkastajiisi saadaksesi lisätietoja. IRS tarjoaa lisätietoja SARSEP: stä, jota voidaan käyttää tämän linkin kautta.

Rahoitusmäärät kasvavat ajan myötä, tyypillisesti joka vuosi tai joka toinen vuosi. Ne sopeutuvat yleensä inflaatioon 500 dollarin lisäyksissä.

Työnantajilla ei ole velvollisuutta tarjota vastavuoroisia maksuosuuksia eläkesuunnitelmiinsa, mutta monet tekevät.

Nämä rajat eivät sisällä työnantajan otteluiden summia. Jos työnantajasi vastaa osuutesi maksuosuuksista, maksuosuudet voivat olla jopa korkeammat. Tarkista suunnitelmasi järjestelmänvalvojalta lisätietoja siitä, mitä ohjelmassasi on tarjolla ja miten se koskee sinua.

Saavutukset ovat luonnollisesti pelkästään vain, jos maksat 401 (k): n valitsevat lykkäysmäärät tai saavuttaisitte maksuosuudet IRA: issa. Tavoitteena on hyvä lähtökohta. Tulevaisuudessa, eläkkeellä oleva itseni kiittää sinua.

Saavutettujen maksujen hyötyjen laskeminen

Jos päätät, onko järkevää käyttää hyväkseen catch-up-maksu sääntöjä, sinun on aloitettava suorittamalla peruseläke laskenta. Tämä eläkkeen laskentataulukko sisältää yhteenvedon helppokäyttöisistä työkaluista ja laskimista, jotka auttavat sinua näkemään, oletko saavuttanut tulotavoiteesi eläkkeelle siirtymisen aikana. Lisäksi tätä taloudellista moottoria hyödyttävää laskinta voidaan käyttää myös arvioimaan lisäeläkerahastojen säästöt, joita voisit nähdä lisäämällä maksuosuuksia.

Tämän sivuston sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi ja keskustelutarkoituksiin. Se ei ole tarkoitettu ammattimaiseen talousneuvontaan, eikä se saisi olla ainoa perusta investointi- tai verosuunnittelupäätöksille. Nämä tiedot eivät missään olosuhteissa ole suositeltavaa ostaa tai myydä arvopapereita.