Mikä on verovähennyttyä sijoitustiliä?

Verotuksellisia säästöjä tapahtuu, kun käytät nimenomaista tiliä tai sijoitusvaihtoehtoa, joka ei edellytä, että tilisi sisällä kertynyt sijoitustulot kerätään vuosittain veroilmoituksestasi. Sen sijaan saatat lykätä tätä sijoitustoiminnan tuottoa, kunnes päätät tehdä peruutuksen verotuksessa siirretystä säästötilistä tai siihen asti, kunnes investoitit rahaa.

Verotuksessa siirrettyjen sijoitustilien käyttäminen on järkevää, jos olet nyt korkeassa verokohteessa ja ajattele, että tulevaisuudessa kannattaa ottaa verotuksellisesti pienempi verokertymä, kun nostat summia.

Ajatuksena on asettaa aika puolestasi, jolloin vuosien sijoitustulot yhdistetään ilman, että heidän on maksettava veroa.

Voit periä veroveloja säästäviä säästöjä useilla eri tavoilla:

1. Fund tax-deferred -tilit, kuten IRA tai työnantajan sponsoroima eläkejärjestelmä (kuten 401 (k), 457 tai 403 (b) suunnitelma). Näiden tilien sisällä voit ostaa erilaisia ​​investointeja.
2. Sijoita rahaa verovähennykseen, joka on vakuutussopimus, jonka avulla voit kerätä verotuksellisia säästöjä. Verotuksellisia elinkorkoja voidaan vahvistaa, jotka tarjoavat taattu korko tai muuttuja, jolloin se mahdollistaa monien investointien valitsemisen.
3. Kerää rahaa koko henkivakuutuksen tai rahaston Roth IRA: n, terveydentilastilinpidon tai tietyntyyppisten valtion joukkovelkakirjalainojen, kuten sarjan EE joukkovelkakirjalainojen tai I-joukkovelkakirjalainojen, keräämiseen.

Esimerkki veronkevennyksistä

• Sinä sijoitat 1 000 dollaria verovähennykseen (kuten 401 (k) suunnitelmaan tai IRA-tiliin) viivästynyt elinkorko.
• Se saa 5% sijoitustoiminnan tuotosta.
• Vuoden lopussa sijoituksen arvo on 1, 050 dollaria.
• Sinä ei sinun on vaadittava 50 dollaria sijoitustuloksi kuluvan vuoden veroilmoituksestasi, koska se on ansaittu verovelvollinen tili tai verovelan lyhennys.
• Ensi vuonna alkuperäisen $ 1, 000 ja koron 50 dollaria ansaitsevat sinulle enemmän kiinnostusta.

Varhaiset ulosotot

Kun käytät tilejä, joiden avulla voit lykätä veroja vasta myöhemmin, investointivoiton nostot ennen ikävuotta 59 ½ ovat yleensä 10% rangaistusveroa. Tämä rangaistus on tavallisten tuloverojen lisäksi. Ajattele sitä näin: IRS: llä voit kasvattaa varojasi viivästetyksi kannustimena kannustaa sinua säästämään eläkkeelle, mutta rangaistaan, jos käytät varoja liian aikaisin.

Kaikilla veroveloilla olevilla vaihtoehdoilla ei ole varhaista peruuttamisvelvollisuutta. Esimerkiksi koko henkivakuutuksen ansiosta voit lainata rahaa. Kun lainat lainat, ei ole veroja eikä seuraamuksia. I-joukkovelkakirjalainoilla maksat veroja, kun maksat joukkovelkakirjalainoja, ja se voi tapahtua milloin tahansa ikäisillä - ei ole rangaistusta, jos rahaa heidät ennen 59 ½ vuotta.

Milloin maksan veroja?

Sinä päivänä, kun otat verovähennyskelvottomasta tilistä peruutuksen, maksat verot tavallisesta tuloveroasteesta kaikista peruutetuista sijoituksista. Jos tilisi maksuosuudet ovat myös verovähennyskelpoisia, maksat veroja peruuttamiesi summien kokonaismäärästä, ei pelkästään sijoitusinvestointiosuudesta.

Tax-Deferred Accounts -tyypit

Alla on luettelo tilinpäätöksistä, joilla on verotuksellinen tilanne.

Näiden tilien sisällä voit omistaa juuri kaikenlaisia ​​investointeja, joista voit ajatella; sijoitusrahastojen, varojen, joukkovelkakirjojen, talletustodistusten, kiinteiden elinkorojen, vaihtuvakorotusten jne. mukaan.

• Perinteiset IRAs - sijoitukset perinteisen IRA: n sisällä kasvattavat veroa. Maksut perinteiselle IRA: lle voivat myös olla verovähennyskelpoisia, jos täytät IRA: n maksuosuudet ja säännöt.
• Eläkejärjestelyt, kuten 401 (k) -tilit, 403 (b) suunnitelmat ja 457 suunnitelmat - työnantajan sponsoroiduissa eläkejärjestelyissä tehdyt sijoitukset yleensä kasvavat veroa lykättyinä, kunnes otat noston. Avustukset voivat olla myös verovähennyskelpoisia.
  Kun vaihdat työnantajia, voit välttää veronalaisen peruutuksen käyttämällä IRA-rolloveria siirtää varoja suoraan suunnitelmastasi IRA-tilille tai siirtämällä varoja suoraan suunnitelmaan uuden työnantajan kanssa.
• Roth IRAs - Roth IRA: n sisäiset sijoitukset ovat jopa verotuksellisia; ne kasvavat verottomasti niin kauan kuin noudatat Roth IRA: n vetäytymissääntöjä.

Muut optiot verovapautuksella

• Kiinteät laskennalliset eläkevastuut - Kiinteän elinkoron ansaitsemasi korko on verotettu, kunnes nostot nostetaan.
• Muuttuvat eläkevastuut - Muuttujan elinkoron sisällä kertyneet sijoitustulot ovat verotuksessa siirrettyjä, kunnes nostot nostetaan.
• I joukkovelkakirjalainat tai EE joukkovelkakirjalainat - kertynyt korko on veroveloa, kunnes rahat on joukkovelkakirjalainaa.
• Koko henkivakuutus - Ansaitut korot lasketaan verotuksellisesti, kunnes vakuutat käteisellä tai nostat sen, joka sisältää käteisvaroihin kertyneet voitot.