Mitä etsiä ostamista sateenvarjo

Sateenvarjon vastuupolitiikan valinta voi olla hankalaa. Yhtäältä ei ole standardipolitiikkaa, joten yksi sateenvarjo voi vaihdella merkittävästi toisistaan. Toiseksi, politiikkojen väliset erot voivat olla hienovaraisia. Tässä artikkelissa korostetaan joitain ominaisuuksia, joita etsitään arvioidessaan sateenvarjoa tai vertailemalla toisiaan.

Ylimääräinen sateenvarjojen kattavuus

Monissa sateenvarjapolitiikoissa yhdistyy ylimääräinen vastuu ja sateenvarjo.

Ylimääräinen kattavuus tarjoaa ylimääräisiä rajoja, kun tappio ylittää ensisijaisen vastuun periaatteesi. Sateenvarjojen kattavuus koskee tappioita, jotka eivät kuulu ensisijaisen vakuutuksen piiriin.

Jotkut niin sanotut sateenvarjot ovat todellakin ylimääräisiä politiikkoja valepuvussa. Ne yksinkertaisesti peittävät perussääntöjen tarjoaman kattavuuden. Kun ostat sateenvarjoa, etsi käytäntöä, joka tarjoaa laajemman kattavuuden kuin ensisijaiset käytännöt. Agentti tai välittäjä voi auttaa sinua määrittämään, mikä sateenvarjo on sinulle sopiva.

Vakuutussopimus

Vakuutussopimus on sateenvarjon perusta. On loogista aloittaa toimintatapaa tarkasteltaessa. Se koostuu laaja-alaisesta lausunnosta, jossa esitetään kattavuus. Vakuutussopimuksessa on kolme keskeistä piirrettä.

Ensimmäinen on vakuutus, jonka mukaan vakuutuksenantaja "maksaa puolesta". Tämä tarkoittaa sitä, että vakuutuksenantaja maksaa korvauksia etukäteen eikä anna korvausta.

Vältä mitään sateenvarjoa, joka alkaa lauseella "me hyvitämme sinut". Tämä tarkoittaa, että vakuutuksenantaja maksaa sinulle kuluja vasta sen jälkeen, kun olet maksanut ne taskusta.

Toiseksi sateenvarjostimella pitäisi olla sama kattavuus laukaisu (tapahtuma tai väittämät) kuin ensisijainen yleinen vastuuvapaus.

Jos ensisijainen vastuuvelvollisuus koskee esiintymisperiaatetta, sateenvarjon tulisi olla myös tapahtumapohjaisesti. Samoin sinun on ostettava korvausvastuullinen sateenvarjo, jos ensisijainen yleinen vastuuvapauslauseke on saatavissa.

Kolmanneksi tarkista, sisältääkö sateenvarjon itsestään vakuutettu säilytys (SIR). SIR on dollarimääräinen summa (esimerkiksi 10 000 dollaria), jonka on maksettava tasolta kultakin salkun kattamasta korvauksesta, mutta ei ensisijaisen vakuutuksen perusteella. Jos mahdollista, valitse käytäntö ilman SIR-tunnusta.

Kuka on peitetty?

Sateenvarjopolitiikan tulisi kattaa kaikki yleisen vastuun ja kaupallisen autovastuun käytäntöjen "Kuka on vakuutettu" -kohdassa kuvatut henkilöt ja yhteisöt. Ihannetapauksessa se tarjoaa laajemman kattavuuden kuin peruskäytännöt.

Yksi tärkeä ominaisuus etsiä on automaattinen kattavuus lisävakuutettujen. Tämä poistaa tarpeen lisätä yksittäisiä puolueita sateenvarjoosi merkinnöissä.Jotkin käytännöt kattavat tietyntyyppiset ylimääräiset vakuutetut, kuten vuokranantajat tai myyjät. Toiset kattavat kaikki vakuutuksenottajat, jotka sisältyvät ensisijaisiin vakuutussopimuksiin. Jotkin sateenvarjot rajoittavat kattavuutta sellaisille osapuolille, joiden on täytettävä vakuutetun lisäsopimuksen mukaiset sopimukset.

Puolustus

Politiikan puolustusosassa olisi ilmoitettava, että vakuutuksenantaja maksaa puolustusmaksuja (ei sisällä) politiikan rajaa. Tämä on tärkeää, koska vaatimuksen puolustaminen voi olla huomattava. Jos nämä kustannukset alentavat vakuutusturvaa, saatat joutua kattamaan vain vähän tai ei lainkaan korvausta vahingoista.

Jotkut sateenvarjot eivät kerro selvästi, onko puolustusmaksuja maksettu rajojen lisäksi. Tässä tapauksessa etsi lopullinen nettotappio . Vakuutussopimuksessa voidaan todeta, että vakuutuksenantaja maksaa vakuutetun puolesta lopullisen nettotappion. Jos käytäntö sisältää tämän termin, katso sen merkitys Määritelmät-osiossa. Varmista, että lopullinen nettotappio ei sisällä puolustuskustannuksia.

Poissulkemiset

Jos olet hankkinut työnantajan vastuun ja autovastuuvakuutuksen, sateenvarjon tulisi sisältää myös nämä peitteet.

Varmista, ettei niitä suljeta pois.

Arvioidessasi sateenvarjojen lainausta, muista kysyä, mitä vakuutuksia vakuutuksenottaja lisää ja hyväksyy. Huomaa, että sateenvarjo voi sulkea pois tietyt tappiot, jotka kuuluvat ensisijaisen politiikan piiriin. Esimerkiksi useimmat sateenvarjot eivät sisällä kiinteistön omaisuusvahinkoja säilöön tai valvontaan, mukaan lukien vuokrasiin tulevat tilat. Samoin useimmissa sateenvarjoissa jätetään pois velvoitteet, jotka on asetettu vakuuttamattoman autoilijan tai ei-vika-auto-oikeuden nojalla.

Edellytykset

Monet sateenvarjot sisältävät säännön Ehdot-osion otsikossa Vakuutuksen ylläpito. Tämä lauseke edellyttää tyypillisesti, että ylläpidät kaikki ensisijaiset käytännöt, jotka olivat voimassa sateenvarjon ostamisen yhteydessä. Jos peruutat tai keskeytät ensisijaisen politiikan, sinun on välittömästi ilmoitettava sateenvarjojen vakuutuksenottajalle.

Lopuksi kattavuusalue sateenvarjon pitäisi olla laajempi kuin perusvastuupolitiikka. Useimmat sateenvarjot kattavat tapahtumia ja onnettomuuksia, jotka tapahtuvat kaikkialla maailmassa.