Sijoitusrahasto-osuudet - mikä on paras?

Mikä sijoitusrahasto on paras sinulle? Mikä on pahin? Valittaessa rahasto-osuustaso sopivin sijoittajien tulisi ottaa huomioon useita tekijöitä, kuten pitempiaikaiset kulut, kulut, kaupankäyntikustannukset, neuvonnan tarve ja paljon muuta. Jotta voit määrittää sijoituksesi parhaimman osakesarjan, mutta muista harkita seuraavia.

Kuinka kauan aiotte säilyttää rahaston

Haluatko säilyttää rahaston pitkän ajan, esimerkiksi 10 vuotta tai enemmän, vai myyisitteko sitä muutamassa kuukaudessa tai muutamassa vuodessa?

C-sarjan osakkeet veloittavat ns. "Tason kuorma", joka on tyypillisesti tasainen 1,00% vuodessa. Tämä voi tuntua vähemmän kuin 5. 00% etupainosta mutta pitkällä aikavälillä, C-osakkeet maksoivat enemmän kuin muut osakelajit.

Yleensä käytä C-osakkeita lyhytaikaisiin (alle 3-vuotiaisiin) osakkeisiin ja käytä pitkäaikaisia ​​A-osakkeita (yli 8 vuotta) etenkin, kuorma suuren ostoksen tekemiseen. B-sarjan osakkeet voivat lopulta vaihtaa A-sarjan osakkeiksi seitsemän tai kahdeksan vuoden kuluttua. Tämän seurauksena ne saattavat olla parhaimpia sijoittajille, joilla ei ole riittävästi sijoituksia, jotta ne voisivat saada A-osakkeen kurssitason, mutta aikovat pitää B-osakkeita useita vuosia tai pidempään.

Määrä, jonka aiot investoida nyt ja myöhemmin

Aiotteko investoida kerran kuukaudessa? Teetkö järjestelmällisen investointisuunnitelman vai talletatko ja sijoitatte kerran vuodessa? Teetkö yhden kiinteämääräisen investoinnin?

Nyt, kun tiedät, että osake-varat maksavat etukäteen jokaisen ostoksen yhteydessä, et halua tehdä usein ostamistasi, kuten järjestelmällisellä investointisuunnitelmalla, tämän osaluokan kanssa, koska sinut kärsii veloituksella jopa 5,00% joka kerta kun ostat osakkeita.

Jos olet pitkäaikainen sijoittaja tai ostamaan ja pidä investoija, emme sulkenneet edellisessä kappaleessa C-osakkeita. Siksi B-osakkeet ovat hyvä valinta pitkän aikavälin sijoittajalle, joka haluaa sijoittaa usein (eli dollarin kustannuslaskennan).

Osakeluokkaan liittyvät kulut

Kulut ovat kustannuksia, jotka ovat kuormien tai maksujen ulkopuolella.

Esimerkiksi B-osakkeilla ja C-osakkeilla on usein 12b-1 palkkiota ja ylempi kuluraportti kuin A-osakkeilla.

Siksi osakelajiin liittyvien kulujen huomioon ottaminen liittyy täysin kaikkiin tässä lueteltuihin muihin näkökohtiin. Tämä johtuu siitä, että korkeammat kulut ajan myötä tuhoavat tulosi, mikä tarkoittaa vähemmän rahaa taskussa tilakauden lopussa.

Vaikka A-rahastoilla on keskimäärin noin 5,00% etumaksuja, niiden kulut ovat vähäiset sen jälkeen. Siksi pitkäaikaiseen kiinteäkorkoiseen sijoitukseen, esimerkiksi 5-10 vuoteen tai enemmän, sopisi hyvin A-osakerahastoon.B- ja C-osakkeiden 12b-1-palkkiot ja kokonaiskustannukset puolestaan ​​aiheuttavat näiden rahastojen suhteellisia tuottoja suhteellisesti lyhyemmiksi.

Käytätkö neuvonantajaa vai investoita itse?

Päätös siitä, mikä osaluokka ostaa, on helppoa, kun tiedät, haluatko käyttää sitä ja neuvonantajaa. Jos haluat mennä tee-se-itse-reittiä, sinun on ehdottomasti avattava tili jonkun parhaiden rahastoyhtiöiden kanssa, joilla ei ole kuormitusta. Tämä tarkoittaa "sijoittaa suoraan", koska ohitat välittäjän (neuvonantajan) ja sijoitat suoraan sijoitusrahastoyhtiöön.

Jos tämä on te, muista lukea artikkelini siitä, miten rakentaa sijoitusrahasto.

Jos haluat käyttää neuvonantajaa, eivätkä ne ole vain maksu-neuvonantaja, heille maksetaan palkkioita tai tuloja, jotka ovat luottoluokassa, kuten A, B tai C. Nyt voit palata takaisin tämän artikkelin yläreunassa ja varmista, että neuvojasi myy sinulle sinulle parhaiten sopivia etuja, eikä parasta hänen etujaan!

Tietoja Rahasta ei tarjota vero-, sijoitus- tai rahoituspalveluita eikä neuvoja. Tiedot esitetään ilman eri sijoittajien sijoitustavoitteita, riskinsietokykyä tai taloudellisia olosuhteita, eivätkä ne ehkä ole sopivia kaikille sijoittajille. Aiempi tulos ei osoita tulevia tuloksia. Sijoittaminen sisältää riskin, mukaan lukien mahdollisen pääoman menetyksen.