5 Prosentin sijoitussääntöä

Asianmukaisen monipuolistamisen, joka on saada kohtuulliset tuotot ja minimoi riski, kiinnitä erityistä huomiota 5 prosentin sijoitussääntöön.

Kuinka paljon yhdestä rahastosta on liikaa? Lyhyt vastaus on: "Se riippuu." On harkittava tekijöitä, kuten investointityyppi, sijoittajan sijoitustavoite ja sijoittajan riskinsietokyky. Mutta 5 prosentin sääntö on älykäs nyrkkisääntö, jota noudatetaan tietyille investointityypeille, jotka toimivat useimmille sijoittajille.

Ennen 5%: n sääntöä selvittäminen, määritellään ensin muutamia sijoitusehtoja, jotka sinun on tiedettävä sijoitusrahastojen portfolion rakentamiseksi.

Sijoitusrahastosalkun rakentamisen ehtojen määritelmät

Sijoitusrahastojen portfoliota rakennettaessa kannattaa pitää mielessä erilaiset omaisuuserät ja erilaiset sijoitusrahastot. Tämä auttaa määrittämään, kuinka paljon yhdestä omaisuuserästä tai sijoitusrahastosta riippuu oma salkkusi.

Seuraavassa on perustiedot:

• Omaisuusluokka: Omaisuus on omistuksessa tai omistuksessa. Esimerkkejä ovat rahoitusvaluutta (rahat), varastot, joukkovelkakirjat, kulta ja kiinteistö. Investointien varallisuusluokat ovat varojen - varojen, joukkovelkakirjojen ja käteisvarojen - kolme perusmuotoa.
• Asset Allocation: Assetallokointi kertoo, miten sijoitusvarat jakautuvat osakesijoitukseksi 3 sijoitustyypille - varastot, joukkovelkakirjat ja rahavarat - sijoitussalkussa. Yksinkertaisessa esimerkissä sijoitusrahastolla voi olla sijoitusrahastoon kolme sijoitusrahastoa: puolet hänen rahoistaan ​​sijoitetaan rahasto-osuuksiin, ja toinen puoli jaetaan tasan kahden muun rahaston - rahastoon ja rahastoon markkinarahasto. Salkulla olisi varojen jakaminen 50% osakkeista, 25% joukkovelkakirjalainoista ja 25% käteisvaroista.

• Sijoitusarvopaperit: Arvopaperit ovat rahoitusvälineitä, joita tavallisesti kaupataan rahoitusmarkkinoilla. Ne on jaettu kahteen laajaan luokkaan tai tyyppiin: 1) oman pääoman ehtoiset arvopaperit (aka osakkeet) ja 2) velkapaperit. Yleisimmin osakkeet ovat osakkeita. Velkakirjat voivat olla obligaatioita, talletustodistuksia (CD), edullisia osakkeita ja monimutkaisempia välineitä, kuten vakuudellisia arvopapereita.
• Sijoitusrahastojen luokat: Sijoitusrahastot on luokiteltu luokkiin varallisuusluokittain (varastot, joukkovelkakirjat ja raha / rahamarkkinat) ja luokitellaan edelleen tyylillä, tavoitteella tai strategialla. Sijoitusrahastojen luokittelun oppiminen auttaa sijoittajaa oppimaan parhaiden varojen valitsemiseksi varojen allokointiin ja monipuolistamiseen. Esimerkiksi sijoitusrahastoja, joukkovelkakirjalainoja ja rahamarkkinarahastoja on olemassa. Osake- ja joukkolainarahastoilla, kuten ensisijaisiksi rahastoiksi, on kymmeniä alaryhmiä, jotka kuvaavat rahaston sijoitustyyliä.
• Sektorirahasto: Sektorirahasto keskittyy tietylle toimialalle, sosiaaliselle tavoitteelle tai sektorille, kuten terveydenhuollolle, kiinteistöille tai teknologialle. Niiden sijoitustavoitteena on keskittyä altistumiseen tiettyihin toimialaryhmiin, joita kutsutaan sektoreiksi. Sijoitusrahastojen sijoittajat käyttävät sektorin varoja lisätäkseen altistumista tiettyille toimialoille, joiden mielestä he tekevät paremmin kuin muilla aloilla. Vertailun vuoksi hajautetut sijoitusrahastojen - ne, jotka eivät keskity yhdelle sektorille - ovat jo altistuneet useimmille toimialoille. Esimerkiksi S & P 500 -indeksirahasto tarjoaa altistumisen sektoreille, kuten terveydenhuollolle, energialle, teknologialle, apuohjelmille ja rahoitusyhtiöille.
• Sijoitusrahaston osuudet: Rahasto-osuudet edustavat rahastossa olevia arvopapereita (osakkeita tai joukkovelkakirjoja). Kaikki taustalla olevat osuudet yhdistyvät yhtenäisen salkun muodostamiseksi. Kuvittele ämpäri täynnä kiviä. Kauha on rahasto ja jokainen kallio on yksittäinen rahasto tai joukkovelkakirjalaina. Kaikkien kivien (varastot tai joukkovelkakirjat) summa on yhtä suuri kuin tilojen kokonaismäärä.

Kuinka käyttää investointisääntöä 5 prosenttia

Yksinkertainen esimerkki 5 prosentin säännöstä on silloin, kun sijoittaja rakentaa omat yksittäiset arvopaperit. Esimerkiksi sijoittaja voisi siirtää 5 prosentin säännön rakentamalla 20 kappaletta (5% kukin, kokonaisportfolio vastaa 100%). Monet sijoittajat käyttävät kuitenkin sijoitusrahastoja, joiden oletetaan olevan hyvin hajautettuja jo, mutta näin ei aina ole.

Yksi sijoitusrahastojen monista eduista on niiden yksinkertaisuus.

Mutta 5 prosentin sääntö voidaan rikkoa, jos sijoittaja ei ole tietoinen rahaston omistuksista. Esimerkiksi rahastojen sijoittaja voi helposti viedä 5 prosentin säännön sijoittamalla yhteen parhaista S & P 500 Index -rahastoista, koska osuuksien kokonaismäärä on vähintään 500 kappaletta, joista kukin on enintään 1% rahastoista. Joillakin sijoitusrahastoilla on kuitenkin runsaasti kantoja, joukkovelkakirjoja tai muita omaisuuseriä, kuten jalometalleja (esim. Kulta), joita sijoittaja ei välttämättä tiedä, elleivät he ole lukeneet rahaston esitteitä tai käyttävät yhtä parhaista verkko-sivustoista tutkimaan keskinäistä varoja.

Sijoittajien olisi myös sovellettava 5 prosentin sääntöä sektoreilla. Esimerkiksi jos haluat monipuolistaa erikoisalojen sektoreita, kuten terveydenhuoltoa, kiinteistöjä, apuohjelmia ja kultaa, pidät vain 5% tai vähemmän.

Esimerkki sijoitusrahastosijasta 5 prosentin sijoitussäännön käyttäminen

Muista, että sijoitusrahasto voi olla huomattavasti suurempi kuin 5%, jos rahasto ei itse riko 5 prosentin sääntöä. Esimerkiksi hyvä salkkurakenne käytettäväksi on ydin- ja satelliittisalkku, joka on strateginen "core" -rahasto, kuten S & P 500 Index -rahasto, jolla on suuri jakoprosentti, kuten 40%, ja rakentaa noin se "satelliitti" -rahastojen kanssa, ja ne jakautuvat noin 5 prosentista 20 prosenttiin. Indeksirahastot ovat hyviä sekä ydin että satelliittien käyttöön, koska ne ovat laajasti monipuolisia.

Tässä on esimerkki ydin- ja satelliittisalkusta, joka ylittää 5 prosentin säännöt indeksilainojen ja alojen avulla:

65% Varastot
25% Vanguard 500 -indeksi (VFINX)
15% iShares MSCI ACWI ex US Index (ACWX)
10% iShares Russell 2000 -indeksin (IWM)
5% Utilities Sector SPDR (XLU)
5% T.Rowe Price Health Sciences (PRHSX)
5% iShares Cohen & Steers Realty Majors (ICF)

25% Joukkovelkakirjalainat
25% Vanguardin kokonaismarkkinaindeksi (VBMFX)

10% rahaa, etsi hyvä rahamarkkinarahasto välittäjältä.
Kuten näette, sektorin varat (apuohjelmat, terveydenhuolto ja kiinteistöt) saivat 5 prosentin osuuden. Tämä johtuu siitä, että nämä erityiset sijoitusrahastot keskittyvät yhteen tietyntyyppiseen varastossa, mikä voi aiheuttaa suurempia riskejä. Korkeamman riskin sijoitusrahastojen pitäisi yleensä saada alhaisemmat jakoprosentit. Muut rahastot voivat saada korkeampia kohdentamisprosentteja.

Vastuuvapauslauseke: Tämän sivuston tiedot on tarkoitettu vain keskusteluun, eikä niitä saa väärinkäyttää sijoitusneuvonana. Nämä tiedot eivät missään olosuhteissa ole suositeltavaa ostaa tai myydä arvopapereita.