Perustiedot opintolainojen käytöstä

Koulutus on tärkeää. Valitettavasti se on myös kallis. Useimmilla ihmisillä ei ole varaa maksaa korkeakoulutuksen kustannuksia säästöistä tai nykyisistä tuloistaan (monet opiskelijat eivät saa tuloa), joten he siirtyvät opintolainoihin. Ennen kuin otatte lainaa, on tärkeää ymmärtää, miten opiskelijaluotto toimii ja miten niitä käytetään ongelmatilanteessa.

Monille opintolainoja on eräänlainen "hyvä velka" - investointi tulevaisuuteen, joka ei muuten olisi mahdollista.

Ja se usein maksaa: korkeakoulututkinnon suorittaneet taipuvat ansaita noin 20 000 dollaria enemmän kuin korkeakouluopetusta joka vuosi.

Käytä kohtuullisessa mielessä

Ennen kuin pääset yksityiskohtiin, harkitse suurta kuvaa ja harkitse hieman neuvoja, joita et vain kuule liian usein: Yritä minimoida lainaus . Juuri nyt on vaikea kuvitella, millainen elämä on opiskelijamaksujen kanssa, ja nämä lainat ovat avain valoisampaan tulevaisuuteen. Mutta opintolainan velka on myös vakava taakka, joka voi jäädä kanssasi elämään. Taakan minimointi:

Hae apurahoja ja apurahoja lainaamattoman määrän vähentämiseksi. Pienet avustukset myös auttavat.
Osa osa-aikatyöstä maksaa osan koulutuskustannuksista. Saatat saada arvokasta elämyksellistä kokemusta, että monien vertaisten ei saavat loppuun valmistumisen jälkeen, ja voit ohjata elämääsi haluamaasi suuntaan.
Arvioi halvemmat koulut ja valtakunnallinen koulutus. Valmistuttuaan, kuinka paljon on väliä missä olet käynyt kouluun (riippuu kentästäsi)?

Leikkaa kustannuksia, kun voit. Käytettyjä kirjoja, edullista viihdettä ja kotitekoista ruokaa voi mennä pitkälle.

Joka kerta, kun saat varoja opintolainan muodossa, muista, että sinun on maksettava kaikki rahat (plus korot) jossakin vaiheessa tulevaisuudessa.

Opiskelijaluottojen toiminta

Opintolainat ovat ainutlaatuisia, koska ne on suunniteltu korkeakoulutuksen rahoittamiseen.

Mikä tekee niistä erilaisia?

Alentavat kustannuksia: Opintolainat veloittavat usein alhaisemmat kustannukset kuin muut lainat, joita saatat saada. Niitä pidetään vähäriskisiä lainoja, ja hallituksen politiikat pitävät kustannuksia alhaisina tietyissä lainoissa. Korot on usein korjattu, joten sinun ei tarvitse huolehtia korkokustannusten vakavista muutoksista, ja etua voi jopa tukea (tai hallituksen maksamaa).

Helpompi hyväksyntä: useimmilla opiskelijoilla ei ole korkeita maksavia työpaikkoja tai korkeita luottotietoja. Tämä tarkoittaa sitä, että on vaikeampaa lainata, ellet käytä opintolainaa. Ensimmäisinä lainoina nämä lainat auttavat sinua luomaan luoton (toinen syy on lainojen lainaaminen - haluat aloittaa oikealla jalalla). Jotkut opintolainat ovat saatavilla ilman luottotarkistusta, kun taas toiset vaativat vähintään kunnollista luottoa.

Hyödyt takaisinmaksuaikana: takaisinmaksu on lainan huonoin osa, mutta opintolainat voivat tarjota joitain lainanottajan kannalta helppoja ominaisuuksia. Lainat valtion ohjelmien kautta ovat paras, mutta jotkut yksityiset lainanantajat ovat valmiita auttamaan myös. Joidenkin lainojen kanssa sinun ei tarvitse aloittaa maksuja, ennen kuin olet poissa koulusta, ja joissakin tapauksissa korkokulut maksetaan, kun olet ilmoittautunut, joten lainan tasapaino ei nouse.

Jos koet työttömyyden, saatat pystyä lopettamaan maksujen suorittamisen kunnes löydät työpaikan (joka tunnetaan työttömyyden lykkäämiseksi). Korot, jotka maksat lainoista, saattavat olla verovähennyskelpoisia (tarkista veroilmoittajalta). Lopuksi voit jopa saada lainoista anteeksi tai peruuttaa 10 vuoden takaisinmaksun jälkeen, riippuen urasi.

Federal vs. Private Student Loans

Voit lainata mistä tahansa lainanantajasta, jonka haluat. Julkisten ohjelmien tarjoamat lainat ovat kuitenkin yleensä paras panostuksesi, ja sinun on käytettävä ensin näitä lainoja. Valtion lainat (tai "suoria lainoja") ovat todennäköisemmin antelias edellä luetelluilla eduilla. Lue lisää liittovaltion opintolainojen eduista.

Kun olet lainannut kaiken, mitä voit käyttää valtion lainoilla, voit kääntää yksityisille lainanantajille, jos tarvitset vielä lisää.

Nämä lainanantajat ovat yleensä pankkeja, luottoliikkeitä ja online-lainanantajia. He saattavat markkinoida lainoja "opintolainoina", tai he voivat tarjota vakiolainoja, joita voit käyttää mihin tahansa haluamaasi.

Jotta saat hyväksytyksi yksityisen lainanantajan kanssa, tarvitset hyvää luottoa ja riittäviä tuloja lainan takaisinmaksuun. Monilla opiskelijoilla ei ole, joten vanhempi (tai joku muu, jolla on hyvät tulot ja luotto) hakee usein lainaa tai lainaa lainaa opiskelijalle - mikä tekee sekä ihmisistä 100% vastuussa takaisin lainata.

Lue luottosopimuksesi huolellisesti ja selvitä, onko sinulla vaihtuvakorkoista lainaa.

Opiskelijaluottojen saaminen

Aloita luotonotto, käy rahoitusavustustoimistasi saadaksesi tietoa. Selvitä, millaisia tukia on saatavilla, mukaan lukien avustukset ja apurahat. Seuraava askel on täyttää FAFSA-lomake, joka kerää tietoa taloutesiväestesi (hallitus ja koulusi käyttävät näitä tietoja määrittäessään taloudellisen tuen tarpeesi). Tee FAFSA mahdollisimman pian jokaisena kalenterivuonna. Tee parhaiten, kun täytät sen - voit palata takaisin ja korjata arviot myöhemmin myöhemmin.

Pyydä apuasi koulun taloudellisen avustustoimiston kanssa ja odota tuloksia. Jos hyväksyt, voit päättää ottaa tuen kokonaan tai osittain käyttöön, ja sinun on todennäköisesti suoritettava perusopetusneuvonta, jotta saat selville, miten lainaasi on.

Jos saat yksityisiä lainoja, sinun on löydettävä lainanantaja ja täytettävä lainahakemus kyseisen lainanantajan kanssa. Lisätietoja on kohdassa Miten saat lainan.

Opintolainojen tyypit

Kun käytät hakuprosessia, sinun kannattaa tutustua yleisimmillä lainoilla Yhdysvaltain hallituksen käytettävissä.

Perkinsin lainoja pitäisi olla sinun ensimmäinen valinta. Niissä on alhainen kiinteä korko ja ne ovat lainanottajien käytettävissä luotosta riippumatta. Ne ovat kuitenkin tarveharkkoja lainoja, joten he eivät ole kaikkien saatavilla, ja heillä on rajoitettu tarjonta. Lue lisää Perkins-lainoista.

Staffordin lainat ovat myös helppokäyttöisiä, ja ne tarjoavat enemmän rahaa kuin Perkinsin lainat. Lisäksi korkokustannuksia voidaan tukea, ja ne ovat saatavissa jatko-opiskelijoille ja alivuokralaisille. Lue lisää Stafford-lainoista.

PLUS-lainat ovat samanlaisia kuin tavanomaiset lainat. Ne vaativat luottotarkistusta ja takaisinmaksu alkaa aikaisemmin maksujen suorittamisen jälkeen. Allekirjoittajalle myönnetyt PLUS-lainat menevät vanhemmille, joiden avulla he voivat kattaa suuret kulut lapsilleen. Viime vuosina nämä lainat ovat menettäneet huonoa lehdistöä, kun vanhemmat voivat viettää eliniän maksaakseen ylimääräiset lainat. Lue lisää PLUS-lainoista.

Konsolidoidut lainat ovat lainoja, jotka yhdistävät useita opintolainoja yhteen lainaan. Tulos on yksinkertaisempi takaisinmaksu (yksi maksu monien sijasta), ja saattaa olla muita etuja. Konsolidointi toimii eri tavoin liittovaltion ja yksityisten lainojen osalta. Opi eroja ennen kuin päätät lujittaa tai sekoittaa liittovaltion lainoja yksityisillä lainoilla.

Lainanantotieto

Jos aiot lainata kouluun - tai milloin tahansa elämässäsi - on tärkeää ymmärtää henkilökohtaisia rahoitusta koskevia aiheita. Sinulla on koulutusta opintoalustasi, ja sinäkin opit tärkeitä elämäntaitoja.

Katso kuinka lainoja yleensä työskentelee
Katso, kuinka lainoja maksetaan ajan myötä
Laske hypoteettinen laina (ja katso, kuinka kuukausittaiset maksut olisivat)
Selvitä, mitä tapahtuu, (tai lopeta maksujen suorittaminen)