Velansiirron vaarat

Saatat olla lukenut velkajärjestelyistä konkurssin vaihtoehtona tai velkasi ratkaisuna. Mainokset näyttävät erityisen lupaavilta ja tavallisesti lukevat:

"Vähennä velkaa jopa 65%!"

"Vapauta velkaa alle kuuden kuukauden aikana!"

Kuka ei halua hyödyntää tällaisesta ratkaisusta? Velkajärjestely lupaa vähentää velkaa neuvottelemalla velkojien kanssa, mutta vaikutusta luottotietoihin ei selitetä niin selkeästi.

Jos olet harkitsemassa velkajärjestelyä ratkaisuna velkaongelmiin, saat koko tarinan ensin.

Miten velan selvitys toimii

Prosessi alkaa, kun soitat velkajärjestelystä ja kerro heille tilanteesta. Annat velkojien nimet ja velallisen summan. Velanhoitoyhtiö antaa sitten arvion velkasi vähentämisestä sekä uuden, alemman kuukausittaisen maksun. Kuten selvitysyhteisön neuvoo, lopetat velkojien maksamisen ja lähettävät sen sijaan maksuja velkasäätäjälle.

Velkasaneeraus tuo kuukausittaiset maksut säästötilille. Kun tili on kasvanut tiettyyn määrään, velkasitoumusyhtiö kehottaa velkojia ja aloittaa neuvottelut sovittelusta. (Sovintoratkaisu on pienempi kuin täydellinen saldo.)

Jos velkoja hyväksyy selvitysmaksun, selvitysyhteisö maksaa velkojan ja arvioi maksun suorittamisesta.

Maksu voi olla kiinteä maksu tai prosenttiosuus peruuntuneesta velasta.

Mikä on niin huono velkajärjestely?

Pinnalla velkajärjestely ei vaikuta niin pahalta. Maksat velkajärjestelyyrityksen, joka puolestaan ​​maksaa velkojanne. Loppujen lopuksi jokainen saa palkan ja voit siirtyä elämäsi kanssa.

Muistatko sen osan, jolta lopetit maksun velkojille, kun sovintoratkaisu neuvotellaan? Se osa, joka tulee takaisin kummittelemaan sinua.

Velkojat eivät yleensä asettele velkoja, elleivät he ole muutaman kuukauden kuluttua. Tämä tarkoittaa sitä, että sinun on lopetettava tilisi maksaminen ja annettava heille mahdollisuus tulla aikaisemmiksi.

Sillä välin maksuviivästykset raportoidaan luottoluokituslaitoksille, luottopisteesi laskee ja saatat alkaa vastaanottaa keräyspyyntöjä. Viivästyskorot pysyvät luottotietokannassa enintään seitsemän vuoden ajan. Ennen kuin vaihdat negatiivisen maksuhistorian muutamilla positiivisilla tiedoilla, sinulla on vaikeuksia saada uusia luottokorteja ja lainoja. Sinulla voi olla vaikeuksia saada työtä tai hyvä vakuutuskorko.

Jos velkajärjestely onnistuu velkojien kanssa, rikollista tietoa ei poisteta luottoraportista. Sen sijaan tilisi päivitetään jotain, joka näyttää sinut ratkaistu, esim. g. "Charged-Off Settled" tai "Maksettu-ratkaistu"."Vakiintunut asema ei ole läheskään yhtä hyvä kuin" maksettu kokonaisuudessaan "-tilillä.

Velkojen maksamisen jälkeen voi kestää muutaman kuukauden tai jopa muutaman vuoden kuluttua luottotietojesi rakentamisesta ja hyväksynnästä vakuudettomille luotoille. > Voit maksaa veroja veloitetuista veloista.

Internal Revenue Service (IRS) kohtelee anteeksiannettuja velkoja tulona ja odottaa sinua maksamaan tuloverot. Velkojen on tarkoitus lähettää lomakkeelle 1099-C ilmoitusvelvollisista veloista, mutta sinun on sisällytettävä velka veroilmoitukseen, vaikka et saisi lomaketta.

Velkajärjestelyvaihtoehdot

Jos olet nykyinen tililläsi tai jopa vain yhden tai kahden kuukauden takana, ja haluat ylläpitää hyvää luottopistettä, niin velkajärjestely ei ole sinua varten.

Harkitse kulutusluottotietoja, joiden avulla voit tehdä velkojenhoitosuunnitelman velkojien kanssa. Voit silti maksaa saldosi kokonaisuudessaan, niin kauan kuin maksusi ovat edelleen joka on tehty kuukausittain, kulutusluottotieto ei vahingoita luottoasi.

Voit selvittää oman maksusuunnitelman velkojien kanssa. Jos olet unohtanut yhden tai kaksi maksua, pyydä velkoja, jos heillä on vaikeuksia ohjelma asiakkaille, joilla on taloudellisia vaikeuksia. (Vihje: käytä sanaa "vaikeuksia" keskustelussa.) Voit usein saada väliaikainen vähennys - kuusi kuukautta vuodeksi - kuukausimaksulla ja korolla.