Omaisuusvahinkojen määritelmä

Sana omaisuusvahinkoa käytetään laajalti kaupallisessa vastuuvakuutuksessa. Se on määritelty termi yleinen vastuu, kaupallinen auto ja sateenvarjo politiikkaa. Tässä artikkelissa selitetään, mitä se tarkoittaa.

Omaisuuden vahingon merkitys

Suurin osa vastuu- ja sateenvarjo-käytännöistä on sama määritelmä omaisuusvahingosta , joka löytyy standardin ISO-vastuuvakuutuksesta. Jälkimmäinen määrittelee omaisuusvahingon seuraavasti:

Aineelliseen omaisuuteen kohdistuva fyysinen vammo, mukaan lukien kaikki kyseisen omaisuuden käytöstä aiheutuvat menetykset;
Aineettoman omaisuuden käyttö, joka ei ole fyysisesti loukkaantunut

Määritelmässä todetaan, että sähköiset tiedot eivät ole aineellisia ominaisuuksia. Elektroniset tiedot on myös määritelty termi. Sen merkitys selitetään erillisessä, pitkässä määritelmässä. Pohjimmiltaan elektroniset tiedot tarkoittavat tietoja, tosiasioita tai ohjelmia, jotka on tallennettu, luotu tai joita käytetään tietokoneohjelmissa ja mediassa, kuten CD-ROM-levyissä ja asemissa.

Aineellinen omaisuus

Määritelmä omaisuusvahinko sisältää kaksi tapaturmityyppiä. Ensinnäkin se sisältää fyysistä vahinkoa aineelliselle omaisuudelle. Aineellinen omaisuus on ominaisuutta, joka voidaan koskettaa tai tuntuu. Omaisuusvahinko ei sisällä aineettoman omaisuuden, kuten tavaramerkkien ja patenttien, vahingoittamista.

Toiseksi, omaisuusvahinko sisältää aineellisen omaisuuden käytön menettämisen. Käyttöhäiriö kattaa, onko aineellinen omaisuus ollut fyysisesti loukkaantunut vai ei.

Mikä on käyttöhäiriö?

Käyttöhäviö tarkoittaa kyvyttömyyttä käyttää kiinteää omaisuutta joko siksi, että omaisuus on vahingoittunut tai jonkin muun tahattoman tapahtuman vuoksi.

Seuraavassa on kaksi esimerkkiä käyttökatkosta, johon todennäköisesti kuuluu yleinen vastuuvapaus.

Vahingoittuneen omaisuuden menettäminen

Oletetaan, että käytät maalaustyötä. Sinun on palkannut rakennuksen omistaja maalata pieni toimisto. Omistaja on vuokrannut toimiston vuokralaiselle, joka on määrä siirtyä kesäkuun 1. päivään.

Olet valmistautunut seiniin maalausta varten, kun vahingossa käynnistät tulipalon, joka vahingoittaa voimakkaasti toimistoa. Korjaukset kestää kolme kuukautta ja vuokralainen ei pysty siirtymään syyskuun 1. päivään mennessä.

Rakennuttaja syyttää sinua molemmista kustannuksista vahingon korjaamiseksi ja käyttökelvottomaksi. Koska toimistotila ei ole käyttökelpoinen, kunnes korjaukset on saatu päätökseen, omistaja menettää vuokrataan tulonsa, jos se olisi aiheuttanut tulipalon. Menetetyn vuokratulon arvo merkitsee käyttökatkoa. Tällöin käyttökelvottomuus aiheutui aineellisen omaisuuden fyysisestä loukkaantumisesta.

Epäkelpoisen omaisuuden menettäminen

Oletetaan nyt, että maalausyrityksesi on palkattu maalata toimisto pienessä kerrostalossa. Työ kestää kolme päivää.Kun lähdet viimeisen päivän lopussa, laiminlyödään sulkea toimiston ovi. Kaksi skootteri saapuu toimistoon ja taistelee. He ruiskuttavat toimiston sisätiloja. Rakennuttaja syyttää sinua toimiston puhdistamisesta ja korvaamasta vaurioituneita huonekaluja. Hän myös syyttää sinua käytöstä.

Vaikka skootterit eivät vahingoittaneet yhtään huoneistoa, niiden haju teki yksiköt luovuttamattomiksi. Vuokralaiset joutuivat siirtämään läheiseen motelliin kolmekymmentä päivää.

Teidän laiminlyönnistäsi rakennuksen omistaja menettää yhden kuukauden vuokran jokaisesta huoneistosta. Hän vaatii korvausta käytöstä menetyksestä. Asunto-omaisuuteen kohdistuva omaisuusvahinko aiheutti aineellisen omaisuuden käytöstä aiheutuneen tapaturman, joka ei ollut fyysisesti loukkaantunut.

Käyttöhäiriön oletetaan tapahtuneen samaan aikaan kuin omaisuusvahinko tai tapahtuma, joka aiheutti sen. Ensimmäisessä skenaariossa käyttöhäviö olisi todennäköisesti tapahtunut tulipalon sattuessa. Toisessa skenaariossa käyttöhäviö on voinut tapahtua, kun et pysty sulkemaan ovea tai kun skunkit loukkaavat toimistoa.

Electronic Data

Kuten yllä on todettu, sähköiset tiedot eivät ole konkreettisia ominaisuuksia. Lisäksi ISO: n yleisvastuupolitiikka sisältää poikkeuksen, joka estää sähköisten tietojen vahingoittumisen. Seuraava esimerkki osoittaa, miten tämä poissulkeminen voi koskea.

Maalausyrityksesi on palkannut rakennuksen omistaja maalata toimisto. Valmistaessasi rakennusta maalaukseen vahingoittaa sähkökaapelia vahingossa. Virtakatkos vahingoittaa asiakkaan tietokoneeseen tallennettua sähköistä dataa. Jos asiakas esittää tietojen vaurioitumista koskevan vaatimuksen, vaatimusta ei käsitellä. Sähköiset tiedot eivät ole aineellista omaisuutta. Vaijerin kaapelin vahingoittuminen tulisi luokitella omaisuusvahingoksi.

Commercial Auto Policy

ISO-liiketoimintatavoissa omaisuusvahinko tarkoittaa aineellisen omaisuuden käytön vahingoittumista tai menetys. Tämä määritelmä ei eroa loukkaantuneesta ja vahingoittumattomasta aineellisesta omaisuudesta. Suurin osa autovastuuvaatimuksista liittyy fyysisesti loukkaantuneeseen aineelliseen omaisuuteen.

Kaupallinen autopolitiikka kattaa sekä omaisuusvahingot että fyysiset vahingot, ja on tärkeää ymmärtää ero. Omaisuusvahinko tarkoittaa kolmannelle osapuolelle (muulle kuin vakuutetulle) kuuluvaa omaisuusvahinkoa. Se kuuluu kaupallisten autovastuiden piiriin. Fyysinen vaurio merkitsee vahinkoa autoon, jota vakuutus koskee. Fyysinen vahinko katetaan kattavissa ja törmäyksessä.