Hyvitysrahaston käyttäminen Pass Wealth

Vaikka tiedät jo, että luottamusrahasto voi olla loistava työkalu rakentaa, suojella ja siirtää vaurautta, kuten kaikki elämässään, heillä on haittatekijä ja eivät ole täydellisiä. Tässä artikkelissa haluan viettää hetken tarkastelemaan kolmea näistä rahastojen haitoista. Erityisesti:

• Rahasto-osuuden verot ovat usein tehokkaampia kuin verot, jotka ovat velat, jotka eivät ole luottamuksellisia pakattujen marginaaliverojen vuoksi.

• Luottamukselliset varat voivat johtaa oikeutettuihin edunsaajiin, jotka eivät kykene tukemaan itsensä elinkaaren takia, koska heillä on kaiken luovutettu heille hopeatehtaalla.
• Valvonnan menettäminen johtuu varojen siirtämisestä peruuttamattomaan luottamukseen, toisin kuin elävä luottamus (tunnetaan myös nimellä inter vivos -luottamus) tai testamentti luottamus. Tämä on usein välttämätöntä, jotta voidaan saavuttaa suurimman mahdollisen verovapausetu.

Odottamalla hetkeä tarkastellessasi näitä haittoja, toivon, että saan paremman käsityksen siitä, mitä olet saamassa itsellesi, jos päätät käyttää luottamusrahastoja omissa taloudellisissa suunnitelmissasi, voitko suojata omaisuuttasi tai maksimoida varallisuuden määrää, jonka voit siirtää lapsesi, lastenlasten ja muiden perillisten käsiin.

Luottorahastot ovat epäedullisia veroasteita

kongressi päivittää säännöllisesti verokannattimet sopeutumaan inflaatioon.

Valitettavasti vuosikymmenten ajan edustajainhuone ja senaatti ovat säilyttäneet politiikan, jonka mukaan rahastoihin sovellettavat verokannat on pakattava verrattuna tavanomaisiin marginaalikorkoihin, joita sovelletaan henkilöihin, joilla on täsmälleen samat investoinnit.

Esimerkiksi IRS: n julkaisun mukaan verovuonna 2016 luottamuksen säilyttämiin tuloihin sovelletaan seuraavia liittovaltion luottamusrahaston veroja:

• Alle 2 dollarin saama tulo, 550 verotetaan 15 prosentilla > Yli $ 2, 550, mutta enintään $ 5, 950 pidätetty tulo verotetaan 382 dollariin. 50 plus 25% yli $ 2, 550
• Yli 5 $: n, 950: n, mutta enintään 9 $: n, yli 050: n tulot verotetaan $ 1, 232. 50 plus 28% yli $ 5, 950
• yli $ 9,050, mutta ei yli 12 dollaria, 400 verotetaan $ 2, 100. 50 plus 33% yli $ 9, 050
• Yli 12 dollarin yli 400 saatavaa tuloa verotetaan 3, 206 ja 39,6% yli 12, 400 dollaria.
• Naimaton yksilö ei sitä vastoin osuisi 39. 6 prosentin liittovaltion verokantaan, kunnes verotettava tulo oli yli 415 dollaria 050. Jotta se pahenee, valtion verot säilytetään luottamustulot ovat velkaa myös useimmissa valtioissa, jotka olisivat liittovaltion luottamusverojen lisäksi. Sitten on monstrosities, kuten sukupolven ohitusvero, joka voi koskea luottamusrahastoja.

Luottamus edunsaajille, mukaan lukien osingot, korot ja vuokralaiset, jakaa hieman elinaikaa, joka verotetaan tuensaajalle omalla korollaan. Tämän epätasa-arvoisen kohtelun taustalla on se, että perheiden on vähemmän houkuttelevaa kasvattaa aristokraattista rikkautta luottamuksella, vaikka sen ympärillä on tarpeeksi helposti.

Esimerkiksi suuret rahasto-osuuden salkunvalvontaan tarkoitetut sijoitusneuvojat, jotka hallitsevat yksittäistä hallinnoimaa tiliä, voisivat järjestää osakesijoituksia korostamaan osinkoihin maksamattomia osakkeita tai osakkeita, joilla on alhainen osinkotulosprosentti, kuten Berkshiren osakkeet Hathaway, miljardööri Warren Buffettin rakentama holdingyhtiö. Kirjanpitoarvon nousun pitäisi ajan myötä johtaa realisoitumattomiin myyntivoittoihin, jotka synnyttävät tosiasiallisesti laskennallisen verovelan, jonka ansiosta luottamus voi saada enemmän pääomaa kuin muutoin olisi, jos luottamusvarojen tuottamat tuotot maksetaan luottamukseksi käteisosingoina. Monien vuosikymmenien aikana tällainen etu voi johtaa paljon suurempaan vuotuiseen kasvuvauhtiin, kaikki muu on yhtä suuri. Tämä on yksi syy siihen, että luottamuksen sijoitusmandaatti on niin tärkeä.

Oikealla tavalla jäsennellyn kääntöpuolen avulla peruuttamaton luottamus voi alentaa perheen veroja siirtämällä rahaa varakkaan perheenjäsenen omaisuudesta perillisille, joista jälkimmäiset todennäköisesti ovat pienempiä veroluokkia. Korostamalla jakaumia, sijoitustoiminnan tuotot, jotka olisi verotettu paljon korkeammilla veroilla, voidaan verottaa pikemminkin verottomina tulonsaajan tuloverotuksessa. Se vaatii runsaasti suunnitelmia, monta vuotta ja hyviä oikeudellisia, verotus- ja sijoitusneuvonantajia, jotta se vetää sen pois oikein, mutta perheiden, jotka ovat korkeimmillaan 1 prosentilla, voi olla sen arvoista, varsinkin kun niitä käytetään vuotuisen lahjojen verovapautuksen kanssa .

Luottamukselliset rahastot voivat aiheuttaa riippuvuutta ja vahingoittaa edunsaajaa

Käyttäytymispsykologia kertoo, että useimmat ihmiset tarvitsevat merkitystä elämässään ja että raha ei yksinään voi antaa merkitystä, kun perusedellytykset on täytetty. Osoittaakseen tämän kohdan, kuvitella hetkeksi kaksi kuvitteellista miestä, David ja John.

Davidilla on nettorahaa 1 000 000 dollaria. Hän asuu hyvin. Hänen takana olevat vaatteet, koti, jossa hän asuu, huonekalut, joita hän nauttii, autoja, joita hän ajaa, lomat, joita hän ottaa, ruokaa, jonka hän pukeutuu, kellot, lisäsi hänen investointeihinsa, karpaloita, jotka hän noutaa huoltoasemalta, konserttiliput, joita hän ostaa ja lahjoitukset, jotka hän tekee hyväntekeväisyyteen, kaikki tulevat hänen menestyksensä aiheuttamista varoista. Raha on sivutuote hänen saavutuksestaan ​​ja saavutuksistaan. Tämä on todennäköisesti hänen työtovereidensa kunnioitusta ja ihailua. tunne siitä, kuinka hän sopii yhteisöön ja hänen panoksensa kansalaisiinsa.

Johnilla on myös nettoarvo 1 000 000. Hän asuu hyvin. Kuitenkin kaikki hänen omaisuutensa on peräisin hänen varhaiskasvatuksesta, jonka hänen isoisänsä on asettanut hänelle vuosia sitten.Johannekselle takana olevat vaatteet saivat toisen miehen työtä. Kotona, jossa hän elää, rahoitti toisen miehen saavutukset. Hänellä olevat huonekalut, autot, lomat, ruoka ja kellot ovat vain siellä, koska joku muu on menestynyt. Mikään niistä ei heijasta hänen panostaan ​​yhteiskuntaan. Hän ei ole tehnyt mitään. Joistakin ei ole täysin tunnettuja syitä, John ei käyttänyt luottamusrahastojen etuja käynnistääkseen omaa elämäänsä ja uraansa, vaan pikemminkin luottaa siihen kuin turva-aihiot. Se piti hänet kasvamasta ihmiseen, jonka hän kykenisi olemaan.

Masennuksen ja epämuodostuman merkitys, joka täyttää merkittävän osan ihmisistä Johnin asemalla, on saanut nimensä: Affluenza. Kirjoja on kirjoitettu siitä, miten päästä eroon "kultaisesta ghetosta", joka syntyy luottamusrahastosta. Kun tiedät, että sinun ei tarvitse koskaan työskennellä, se voi aiheuttaa sinun välttää mahdollisuutesi ja menemästä mukavuutesi ulkopuolelle. Useimmille ihmisille kasvu tulee, kun meidät pakotetaan mukavuusalueidemme ulkopuolelle ja tehdään tekemättä asioita, joita emme vielä usko olevan valmis tekemään. Taloudellisten resurssien avulla vältetään kipu, se voi tuhota itsearvostuksen.

Miten vältät tämän tilanteen? Yksi tapa on antaa rahaa vain lapsille, jotka ovat menestyneet yksin. 35-vuotias poika, joka kasvaa ja ansaitsee 300 000 dollaria vuodessa, joka ajaa muutamia ravintoloita, jotka hän on perustanut, ei tule pilaamaan muutama sata tuhatta tai jopa miljoona dollaria. Toisaalta 18-vuotiaat lähtevät juuri kotiin. Harkitse odottaa, kuinka paljon omena putosi puusta ennen kuin teet suuria lahjoja jälkeläisille. Jotkut ihmiset voivat käsitellä sitä, jotkut eivät voi. Jotkut ihmiset voivat käsitellä sitä

tiettyinä aikoina elämässään ja muut ihmiset eivät voi. Sinun tehtäväsi on auttaa lapsia, lapsenlapsia ja muita edunsaajia ja perillisiä kehittyä omatoimisiin, onnellisiin, terveisiin aikuisiin. Se ei välttämättä anna heille rahaa. Joskus se auttaa, joskus sattuu. Viisaus tietää, mikä koskee erityistilannetta.

Varat, jotka on siirretty peruuttamattomalle rahastolle, eivät enää ole sinun

Tämä on kaksiteräinen miekka. Kun siirrät varoja peruuttamattomaan rahastoon, et voi käsitellä näitä varoja ikään kuin ne kuuluisivat sinuun enää. Syy on yksinkertainen: he eivät. Sinun on lain mukaan työskenneltävä pelkästään edunsaajan edun mukaisesti, jos valitsit itsellesi nimityksenne toimeksiantajaksi. Tämä johtuu siitä, että sinulla on luottamustehtävä. Tätä ei pidä ottaa kevyesti.

Toisaalta juuri tämä seikka tekee rahastoista ihanteellisen mekanismin varojen suojaamiseksi velkojilta. Niin kauan kuin et ryhdy ns. Vilpilliseen siirtoon, mikä merkitsee nimenomaan rahan siirtämistä luottamukseen mahdollisen epäsuotuisan oikeudellisen vaatimuksen ennakoimiseksi, jolloin tuomari voi kääntää liiketoimen, rahaa, joka on lahjakkaita luottamukseen, voi usein olla velkojien ulottumattomissa.Jos menette konkurssiin, menettää kaiken ja löytäisit itsesi olemattomalta, mutta vietät vuosikymmeniä laillisten rahastojen luomiseen lapsillesi, heitä ei saisi vahingoittaa. Vanhempana olisit antanut heille perinnön, vaikka he menettäisivät kaiken itse. Oikein jäsennelty, sama pätee myös, jos lapsesi joutuu vaikeuksiin ja olet sisällyttänyt asioita, kuten kulutushuoltosuojan.

Voit hyödyntää tätä. Jos sinulla on vanhempi, joka aikoo jättää sinulle rahaa, pyydä rahaa sijoittamaan rahastoon, jota et voi käyttää tietyillä vuosittaisilla osingonjakoilla. Näin voit elää passiivisista tuloista, mutta velkojien ei pidä päästä päämiestä, koska teknisesti se ei kuulu teihin.

Lisätietoja on artikkelissa "Mikä on luottamusrahasto?", Joka selittää joitain tärkeimpiä ehtoja, jotka sinun on tiedettävä.