Tarvitset ylimääräistä kulukorvausta?

Lisäkustannusvakuutus kattaa kulut, jotka aiheutuvat yrityksen liiketoiminnan pysäyttämisestä tai minimoinnista sen jälkeen, kun omaisuus on kärsinyt fyysistä tappiota. Monet yrittäjät eivät tunnista tämän kattavuuden arvoa, ennen kuin he ovat kärsineet menetyksistä. Tässä on esimerkki.

Esimerkki

Brenda omistaa tietokoneen korjaamon, jota hän käyttää pienestä rakennuksesta, jonka hän omistaa. Trooppinen myrsky on juuri puhjennut kaupungin läpi, repimättä katon ja vahingoittaen rakennuksen yhtä seinää.

Rakennusvauriot kuuluvat Brendan kauppapolitiikan piiriin. Rakennus on kuitenkin käyttökelvoton ja korjausten odotetaan kestävän kuusi kuukautta.

Brendalla ei ole varaa lopettaa toimintaansa, kunnes rakennus korjataan. Jotta hän saisi liiketoimintaansa uudestaan, hän alivaltioi tilaa läheisessä toimistorakennuksessa käytettäväksi väliaikaisena myymälänä. Hänen on maksettava liikkuva yritys, joka kuljettaa liiketoimintansa henkilökohtaiseen omaisuuteen hätiköityyn sijaintiinsa. Hän joutuu myös kustannuksiin väliaikaisten puhelin- ja tietokoneyhteyksien luomisesta ja ilmoittaa asiakkailleen tilapäisistä kaivuistaan. Kulujen kasvaessa Brenda ihmettelee, kuinka hän maksaa heidät. Jos vain hän osti tämän ylimääräisen kulukorvauksen hänen vakuutusasiamiehelleen viime vuonna suositellun!

Kuka tarvitsee?

Lisäkustannusten kattavuus voi olla hyvä sijoitus, jos yritykselläsi on jokin seuraavista ominaisuuksista:

• Se tarjoaa jatkuvaa palvelua, jonka asiakkaasi riippuvat seitsemästä päivästä viikossa. Esimerkkejä ovat datakeskukset, turvallisuuspalvelut ja lentokenttäkuljetukset.
• Se ei voi sammuttaa, koska tarjoamasi palvelut ovat välttämättömiä yhteisölle. Esimerkkejä ovat sairaalat, lääkäripalvelut, hoitokodit, kodittomat turvakodit ja pankit.
• Se voi jatkaa väliaikaisesta sijainnista, jotta vältetään tai minimoidaan seisokki.

Lisäkustannusten kattavuus voidaan ostaa yksin tai liiketoiminnan tulojen yhteydessä (kutsutaan myös liiketoiminnan keskeytykseksi).

Sisältyy automaattisesti johonkin kiinteistöpolitiikkaan, kuten yrityksen omistajan käytäntöihin. Jos kiinteistöpolitiikassasi ei jo ole ylimääräisiä kuluja, voit lisätä sen politiikkaan erillisen lomakkeen tai hyväksynnän kautta.

Mitä se kattaa?

Lisäkulujen kattavuus on suunniteltu kattamaan kulut, jotka ylittävät normaalit käyttökustannuksesi. Kustannukset katetaan vakuutuksenottajan vakuutuksen kohteena olevan syyn (vaaran) takia.

Termi ylimääräinen kulutus määritellään yleensä kustannuksiksi, jotka aiheutuvat "palauttamisjaksolla", jota ei olisi syntynyt, jos fyysinen vahinko ei olisi tapahtunut. Toisin sanoen se tarkoittaa ylimääräistä rahaa, jota käytit, joka on suoraan sidottu fyysiseen menetykseen.Nämä kulut katetaan yleensä, jos ne ovat aiheutuneet jollakin seuraavista syistä:

1. Yrityksen sulkemisen välttämiseksi tai minimoimiseksi, jotta voit jatkaa toimintaasi. Soveltamisalaa sovelletaan, jatketaanko toimintaa nykyisellä sijainnillasi, siirretään väliaikaiseen sijaintiin tai siirryt uuteen (korvaavaan) sijaintiin. Kattavuus sisältää liikekulut ja kustannukset liiketoiminnan perustamiseen ja ylläpitoon tilapäisesti tai uudestaan.
2. Seisokin vaikutuksen vähentäminen, jos et voi jatkaa -toimintoa. Oletetaan esimerkiksi, että käytät ruokakauppaa ja pakotetaan sulkeutumaan, koska tulipalo on vahingoittanut rakennuksen sähköjärjestelmää. Voit ostaa generaattorin, jotta voit avata myymälän uudelleen viikkoa ennen sähköjärjestelmän korjaamista. Olet alentanut seisokkeja seitsemällä päivällä. Näin ollen generaattorin kustannukset olisi katettava.
3. Vahingoittuneen omaisuuden korjaaminen tai vaihtaminen, mutta vain, jos nämä kustannukset pienentävät ylimääräisten kulujen menetysmäärää. Oletetaan esimerkiksi, että käytät kangasta kuolla liiketoimintaa. Kuolevassa prosessissa käyttämäsi laite tuhoutuu tulipalossa. Yrityksesi ei voi toimia ilman tätä laitetta. Löydät korvaavan koneen ja maksa ylimääräisen 10% ostohinnasta, jotta kone saapuu yrityksellesi kahden päivän aikana normaalin kahden viikon sijaan. Lisämaksun maksaminen on mahdollistanut yrityksesi avaamisen uudelleen 12 päivää aikaisemmin. Olettaen, että 10%: n maksu, jonka olet maksanut, on vähentänyt ylimääräisiä kuluja, maksujen olisi katettava.

Palautusjakso

Termi palautumisaika tarkoittaa tyypillisesti aikaa, joka kestää vahingoittuneen omaisuuden korjaamista tai vaihtamista. Korjauskausi alkaa fyysisen menetyksen päivämääränä. Se päättyy, kun vahingoittunut omaisuus on korjattu, uusittu tai vaihdettu (olettaen, että et ole aiheuttanut kohtuutonta viivytystä). Jos siirryt uuteen paikkaan, palautusjakso päättyy, kun aloitat toimintasi kyseisessä paikassa.

Palautus ei sisällä ylimääräistä aikaa, kun käytät testejä tai puhdistat epäpuhtauksia, jos testaus tai puhdistus on lakisääteinen. Myös rakennus voi kestää ylimääräistä aikaa korjata tai vaihtaa, jos paikallisen säädöksen mukaan sinun on käytettävä tiettyjä materiaaleja tai rakennusmenetelmiä. Tämä ylimääräinen aika ei yleensä sisälly palautuskauteen, ellei ole hankittu merkintää Ordinance or Law Coverage-Increased Restoration Period. Tämä merkintä on samanlainen kuin vakiosäännösten tai lain vahvistaminen, paitsi että se koskee yritystuloja ja / tai ylimääräisiä kuluja (riippuen siitä, mitkä ostokset olet ostanut).