Fiduciary vs sopivuus: miksi sinun täytyy tietää ero

Ei ole mikään yllätys, että paljon ihmisiä siellä on jonkin verran epäilevä sijoitusneuvonantajan palkkaamisesta. Loppujen lopuksi olemme kaikki kuulleet tarinoita Bernie Madoff Ponzi -ohjelman uhreista. Olemme katselleet sellaisia ​​elokuvia kuten "Wall Street" ja "Boiler Room", jotka jättävät meidät hämmentyneiksi siitä, kuka me todella voi luottaa rahoillamme.

Joten, miten valitset sijoitusneuvoja, johon voit todella luottaa?

Ja miten löydät neuvonantajan, joka laillisesti asettaa kiinnostuksenne yläpuolelle?

Jos olet tehnyt jonkin verran tutkimusta ihanteellisen neuvonantajan löytämisestä, saatat olla kompastunut kahteen sanaan, jotka kuulostavat, että ne saattavat tarkoittaa samaa, mutta todellisuudessa on hyvin erilaisia ​​määritelmiä. Nämä sanat ovat luottamusta ja sopivuutta. On tärkeää ymmärtää ero niiden neuvonantajien välillä, jotka ovat säilyttäneet luottamusstandardin verrattuna niihin, jotka pidetään sopivuusstandardeina, ennen kuin valitset jonkun, jolle uskot luottaa hallitsemaan rahaa.

Luottamusmies

Luottamusstandardi perustettiin vuonna 1940 osaksi sijoitusneuvojia koskevaa lakia. Tämä standardi, jota SEC tai valtion arvopapereiden sääntelyviranomaiset säätävät, väittää, että sijoitusneuvojat ovat velvollisia noudattamaan standardia, joka vaatii heitä asettamaan asiakkaan etujen omalle tasolleen. Seuraavat säännöt kuuluvat luottamusstandardin piiriin:

• Neuvonantajan on asetettava kiinnostuksensa alle asiakkaan.
• Asianajajalta ei saa ostaa arvopapereita hänen tilillään ennen ostoa asiakkaalle.
• Neuvonantajan on tehtävä parhaansa varmistaakseen, että sijoitusneuvonta tehdään tarkkojen ja täydellisten tietojen avulla. Analyysin on oltava mahdollisimman perusteellista.

• Neuvonantajan on vältettävä eturistiriitoja. Velvollisena neuvonantajan on esitettävä kaikki eturistiriidat tai mahdolliset eturistiriidat.

Soveltuvuus

Vaikka nämä kaksi termiä saattavat kuulostaa samankaltaisilta, sopivuus ja luottamushenkilöstö eroavat toisistaan. Kelpoisuus tarkoittaa vain sellaisten suositusten tekemistä, jotka ovat johdonmukaisia ​​taustalla olevan asiakkaan parhaiden etujen kanssa. Seuraavassa on muuta, mitä sinun tarvitsee tietää:

• Sen sijaan, että hänen olisi kiinnitettävä kiinnostuksensa asiakkaan alle, sopivuusstandardi edellyttää vain sitä, että neuvonantajan on kohtuudella katsottava, että kaikki suositukset ovat asiakkaan kannalta sopivia asiakkaan rahoitustarpeista, tavoitteista ja ainutlaatuisista olosuhteista.
• Soveltuvuus tarkoittaa, että transaktiokustannukset eivät ole liiallisia tai että suositus ei ole asiakkaalle sopimaton.
• Liiallinen kaupankäynti, joka kertyy tuottamaan enemmän palkkioita tai vaihtamalla tilin varoja usein liiketoimintatulojen luomiseksi neuvonantajalle.
• Tarve paljastaa mahdolliset eturistiriidat ei ole niin tiukka vaatimus kuin varainhoitajan kanssa.
• Asiakkaan sijoittamisen on oltava vain sopiva, mutta sen ei välttämättä tarvitse olla yhdenmukainen yksittäisten sijoittajien tavoitteiden ja profiilin kanssa.
• Maksupohjaisia ​​sijoitusneuvojia voidaan kannustaa myymään omia tuotteita kilpailevien tuotteiden eduksi, jotka voivat olla edullisempia. Näin he tekevät palkkionsa.

Bottom Line

Jos olet kiinnostunut löytämään sijoitusneuvojan, joka on velvollinen noudattamaan luottamusstandardia, hyvä paikka aloittaa on etsimällä maksullista rahoitussuunnittua. Vain palkkiot suunnittelijat ja neuvonantajat eivät myy investointituotteita, eivätkä he tee palkkioita. Vain maksujen suunnittelijat veloittavat kiinteän hinnan ja eivät aio myydä minkäänlaisia ​​tuotteita. Heidän neuvonsa säilytetään korkeimmalle tasolle ja heidän velvollisuutensa on asettaa asiakkaiden etujen omat. Voit etsiä vain maksullisen rahoitussuunnittelijan lähelläsi, tutustu Nation Association of Personal Financial Advisors osoitteessa www. NAPFA. org.

Seuraa Wes Twitter , Facebook ja Wesmoss. com

Arvokkaita taloudellisia työkaluja ja tietoja siitä, miten sijoittaudu onnelliseen eläkkeelle, tarkista nämä asiat:

Sosiaaliturvan optimoija, eläkesaldo, 401k Allocator, Money & Happiness Quiz, on aika Taloudellinen sulkeminen? ja voit eläkkeelle entistä harvemmin kuin

Julkaiseminen: Nämä tiedot toimitetaan sinulle resurssina vain informaatiotarkoituksiin. Se esitellään ilman eri sijoittajien sijoitustavoitteita, riskinsietokykyä tai taloudellisia olosuhteita, eikä se ole sopiva kaikille sijoittajille. Aiempi tulos ei osoita tulevia tuloksia. Sijoittaminen sisältää riskin, mukaan lukien mahdollisen pääoman menetyksen. Näitä tietoja ei ole tarkoitettu ja eivät saa muodostaa ensisijaisen perustan mahdollisille investointipäätöksille. Tutustu aina omaan lailliseen, verotukseen tai sijoitusneuvojaan ennen investointien / verojen / kiinteistöjen / rahoitussuunnittelun näkökantojen tai päätösten tekemistä.