Kuinka monta sijoitusrahastoa sinulla olisi?

Kysyn usein, kuinka monta sijoitusrahastoa kannattaa monipuolistaa? Kun annan kahden sanan vastauksen, "se riippuu", en usein saa hymyn tyytyväisyydestä vastineeksi.

Siksi ajattelin, että olisi hyödyllistä kirjoittaa tämä artikkeli parhaista monipuolistamiskäytännöistä, erityisesti monipuolisten sijoitusrahastojen lukumäärän osalta.

Mikä monimuotoisuus on ja mitä se ei ole

Sanan viisaus lauseessa "Älä laita kaikkia munia samaan koriin" auttaa kuvaamaan monipuolistamisen olemusta, koska se vain havainnollistaa tarvetta levittää riski useille alueille.

Oletetaan toisin, jos sijoitat kaikki rahat yhteen investointiin, et todennäköisesti ole hajautettu.

Mutta tässä sijoittajat usein tekevät suurimpia virheitään hajauttamalla. He ajattelevat ostavansa rahansa monien erilaisten sijoitusrahastojen kesken. Entä jos laitat munat eri koreihin, mutta kaikki korit ovat lähes samanlaisia? Se ei ole monipuolista!

Esimerkkinä mainittakoon, että kohdistat säästöt tasaisesti neljään eri sijoitusrahastoon, joissa kukin omistaa 25 prosenttia sijoitusvarallesi. Jokaisella rahastolla on erilainen nimi, ja sen vuoksi näyttää olevan erilaisia ​​tavoitteita. Sanotaan, että yksi on kasvurahasto, toinen on kasvu- ja tulorahasto, kolmas on S & P 500 -indeksirahasto ja neljäs on kansainvälinen rahasto. On mahdollista, että kolme ensimmäistä rahastoa ovat lähes identtiset ja että neljäsosalla on monia samoja omistuksia kuin kolme ensimmäistä.

Tämä yleinen skenaario huonoa monipuolistamista toistuu useammin kuin luulet, koska sitä on kerrottu miljoonille ihmisille, kuten kuvittelen selvästi toisessa artikkelissa, jonka kirjoitin, nimeltään Why Dave Ramsey on väärä sijoitusrahastolla . Jokainen neljästä rahastotyypistä Dave "suosittelee" seuraajilleen eivät ole täsmälleen samanlaisia, mutta ne ovat liian samankaltaisia ​​ja tarjoavat sellaisen monipuolistamisen, joka on välttämätöntä riskin jakamiseksi tai menestyksekkäästi "laittaa munat eri korteiksi." > Vältä rahastojen päällekkäisyyttä

Vaikka sinulla voi olla useita eri rahastoja salkussa, ongelma, jossa jotkut niistä ovat liian monta samankaltaisuutta, kuvataan sijoituskohteen päällekkäisyydellä. Jotta vältät päällekkäisyyksien sijoitusrahastojen kanssa, varmista, että rahastosi tilat ovat todellisuudessa eri rahastoista.

Esimerkiksi yksinkertainen neljän rahaston allokaatio, joka on monipuolistettu, voisi sisältää yhden suurten korkorahastojen rahastoon, yhden pienen korkorahaston, yhden ulkomaisen osakerahaston ja yhden joukkovelkakirjalainan. Jokaisella näistä todennäköisesti on täysin erilaisia ​​arvopapereita verrattuna kaikkiin muihin rahastoihin. Ja huomasin, että listasin "ulkomaisen kannan" eikä "kansainvälisen" kannan.Ulkomaisen rahasto sijoittaa tyypillisesti 80-100 prosenttia varoistaan ​​Yhdysvaltojen ulkopuolella sijaitsevien yhtiöiden osakkeisiin, kun taas kansainvälinen rahasto voi olla 50 prosenttia tai vähemmän sen omistuksista ulkomaisissa varastoissa ja loppuosa Yhdysvaltojen varastoissa.

Jos haluat olla varma, että saat haluamasi investoinnit, kannattaa käyttää indeksirahastoja. Esimerkiksi ulkomaisen osakekurssirahasto, kuten

Vanguard European Stock Index (VEURX) sijoittaa vain eurooppalaisiin varastoihin, ei Yhdysvaltojen osakkeisiin. Ideaalinen rahastojen määrä

Vaikka on mahdollista sijoittaa vain yhteen rahastoon ja monipuolistaa, tarvitset vähintään kaksi, mutta luultavasti enintään 10 erilaista.

Jos sijoitat vain kahteen, voit valita osakeindeksin ja joukkovelkakirjalainan ja saavuttaa sopivan monipuolistamisen.

Siksi päättymme missä aloitimme: Kuinka monta sijoitusrahastoa on paras? Se riippuu …

Katso myös: Miten rakentaa sijoitusrahastojen portfolio