Miten asuntolainan oletetaan olevan

Asuntolainan olettamukset olivat suosittu rahoitusvaihtoehto 1970- ja 80-luvuilla, mutta eivät enää olleet suosittuja. Kiinteistökehitys oli vahvaa viimeisen kauden aikana. Valitettavasti markkinat kääntyivät vuonna 1991 ja romahtivat vuonna 2008. Ennen tätä lainanantajan vaatimukset olivat lievempiä, ja monet ostajat ottivat käyttöön 80/20 yhdistelmäluottoja, mikä auttoi osaltaan asuntomarkkinoiden romahdusta 2008.

Asuntoluottolainan oletetaan kuitenkin siirtyvän eteenpäin kiinteistömarkkinoilla. Ne eivät ole jokaisen kodin ostajaa varten, eivätkä ne sovi kaikkiin myyjän tavoitteisiin. Joissakin tapauksissa lainan olettamus voi kuitenkin olla paras valinta kaikille asianosaisille, mikä tarjoaa tietenkin, että nykyinen lainanantaja voi sallia lainan ottamisen.

Miksi jotkut ostajat mieluummin uuteen lainaan asuntolainojen arvosta

• Liian paljon pääomaa

  Osa syystä, miksi lainan oletuksia ei käytetty 1980-luvun lopulla ja 1990-luvun alussa, johtui myyntiaikaisilla myyjillä oli liikaa pääomaa ja ostajilla ei ollut tarpeeksi rahaa, jotta vältettäisiin lainan ja myyntihinnan välinen kuilu. Monet myyjät eivät halunneet omista rahoitusta.

• Alhainen korkotaso

  Toinen syy, jonka mukaan lainan olettamukset putosivat jo vuosikymmenien ajan, johtui siitä, että ostajat tavallisesti saisivat alhaisemman kiinnostuksen ottamalla uuden lainan kuin olettamalla olemassa olevan lainan. Ei ollut kovin järkevää ottaa 7 prosentin lainaa, kun pankin katu tarjosi 5 prosenttia.

• Poikkeuslausekkeet

  Tärkein syy siihen, että hyvin harvat ostajat käyttivät lainasopimuksia vuosilta 1990 vuoteen 2009 johtui siitä, että lähes kaikki kiinnitykset sisälsivät vieroituslausekkeen. Asuntolainan luovutuslauseke antoi pankille oikeuden kiihdyttää, mikä vaatii välitöntä maksua kokonaan omistusoikeuden siirron tapauksessa.

Ennen asuntolainan ottamista huomioon

Ilmasto pitää olla oikein asuntolainojen olettamukselle. Yleensä on olemassa kahdenlaisia ​​lainoja, jotka mahdollistavat oletukset: FHA-lainat ja VA-lainat. Muut lainat vaativat yleensä maksua kokonaisuudessaan, jos koti myydään toiselle ostajalle. Joskus ostajat ottavat otsikon ja eivät ota lainaa. Kotitalouden ostaminen voi olla riskialtista. Ennen lainasumman harkitsemista:

• Vertailla korkoja

  Kun korot ovat korkeammat kuin nykyisen lainan korko, voi olla järkevää olettaa, että nykyinen laina on alhaisempi korko. Kuukausimaksun erona 200 000 dollaria 5 prosentilla 7 prosenttiin verrattuna on 257 dollaria kuukaudessa. Yli 5 vuotta, se on säästö, joka on 15, 420 dollaria.

• Vertaile lainamaksuja

  Liittovaltion TRID-vaatimusten vuoksi lainanantajien on annettava lainanottajille arvio sulkemiskustannuksista, joita kutsutaan lainan arvionaksi.Lainan arvion mukaan kaikki asuntolainan hankkimisesta aiheutuvat kustannukset on kirjattava. Yleisesti ottaen ostajat maksa- vat paljon laina-maksuista saadakseen uuden lainan kuin se maksaa nykyisen lainan. Ero voisi olla useita tuhansia dollareita tai enemmän. Pyydä pankkia antamaan lausuma, joka sisältää sen lainojen oletusmaksut.

• Hanki edunsaajan lausunto ja jäljennös asuntolainasta

  Ennen myyjän sanan ottamista ja kotitaloutta koskevien varojen käyttämisestä saat jäljennöksen edunsaajan lausumasta määritellä maksamattoman saldon saldo ja onko laina todella otettavissa. Pehmeämmillä kiinteistömarkkinoilla erääntyneen saldon ja myyntihinnan välinen ero voi olla riittävän alhainen, jotta 10 tai 20 prosentin käsiraha maksaa rahaa lainaan.

On viisasta neuvotella kiinteistönvälittäjän kanssa saadaksesi lisätietoja oikeuksista ja velvollisuuksista ennen sitoutumista luovaan rahoitusvaihtoehtoon. Mikään ei ole enää slam dunk enää.

Kirjoittamisen aikana Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, on Broker-Associate Lyon Real Estateissa Sacramentossa Kaliforniassa.