Kuinka maksaa lapsesi oppilaitokselle

Jos olet vanhemman vastasyntyneen tai nuoren lapsen, olet luultavasti kuullut masentavaa arviota korkeakoulutuksen kustannuksista, kun lapsesi on valmis pääsemään yliopistoon noin kahdeksantoista vuoden kuluttua . Kolmen vuoden julkisen korkeakoulun kustannusten odotetaan maksavan yli 100 000 dollaria ja yksityisen koulun yli 200 000 dollaria. Mikä on keskimääräinen vanhempi tekemään? Samalla tavalla, kun aloitat eläkkeelle jäämisen säästöt kahdenkymmenen vuoden aikana, sinun on aloitettava säästämisen lapsesi opetusta varten ennemmin kuin myöhemmin, jos korkeakoulutuksen rahoittaminen on yksi taloudellisista tavoitteista.

Tässä on 5 yksinkertaista tapaa aloittaa lapsesi korkeakoulutuksen rahoittaminen.

1. Aloita nyt!

Mitä nopeammin alat panostaa lapsen koulutukseen, sitä paremmin. Kuten minkä tahansa muun sijoitustavoitteen kanssa, aika ja yhdistelmä kiinnostus on paras ystäväsi ja arvokkain omaisuus. Mitä aiemmin aloitat säännöllisen säästämisen, sitä vähemmän sinun täytyy säästää pitkällä aikavälillä.

2. Onko suunnitelma

Kolmen säästämissuunnitelman ensimmäinen vaihe on arvioida, mitä lapsesi koulutuksen kokonaiskustannukset todennäköisesti ovat. Julkisen koulun keskimääräinen julkisen opetuksen keskiarvo on keskimäärin yli 10 000 dollaria vuodessa. Vähintään viiden prosentin inflaatiovauhdilla vuodessa arvioidut 18 vuoden kustannukset ovat noin 24 000 dollaria (kymmenen vuoden kuluttua kustannukset olisivat noin 16 000 dollaria). Yksityiset koulut voivat olla kaksi tai kolme kertaa niin paljon.

Älä anna näiden numeroiden pelotella sinua toimimattomuuteen. Jotkut lapsen koulutuksesta voidaan maksaa apurahojen, taloudellisen tuen ja opintolainojen kautta.

Loput voi tallentaa, jos aloitat aikaisin, osallistut säännöllisesti ja investoit viisaasti. Tietenkään sinun ei tarvitse suunnitella 100% lapsesi opetuksesta, jos se ei ole tavoitteesi. Jotta voit aloittaa toimintasuunnitelman, voit tarkastella ilmaisia ​​online-työkaluja, kuten SavingforCollege. com college säästö laskin.

3. Säilytä usein ja säännöllisesti

Keräämään tarpeeksi rahaa neljän vuoden korkeakoulun rahoittamiseksi sinun ei tarvitse ainoastaan ​​säästää aikaisemmin vaan myös sijoittaa aggressiivisesti ja säännöllisesti. Sen sijaan, että investoisit tietyn kertakorvauksen vuosittain, harkitse pienen summan osallistumista joka kuukausi hyödyntämällä dollarin kustannuslaskennan strategiaa ja yhdistettyä korkoa, kuten kuukausittain lasketaan.

4. Invest Wisely

Ainoa huonompi kuin ei lainkaan säästäminen on sijoittaa rahat passbook-säästöihin tai rahamarkkinatilille. Sijoitusvälineiden osalta varastokanta oli historiallisesti lähes aina ylittänyt muut investoinnit kymmenen vuoden ajan tai enemmän. Etsi ei-kuorma (ei maksu ostaa tai myydä) rahastojen kanssa alhaiset kulut. Katso Money Magazinen puolivuosittainen sijoitusrahastojen listaus, joka sisältää tiedot tuhansista varoista aiheutuvista kuluista ja tuloksista tai työsuhteessa sertifioidun rahoitussuunnittelijan (CFP) kanssa.

Älä vain pysäköi rahaa rahastoon tai kahteen ja jätä se. Tarkastele varojen tehokkuutta vähintään kerran vuodessa ja tee tarvittavat oikaisut alikuntoisia varoja varten. Yksi taloudellisen suunnittelijan kanssa tehtävistä työsuhteista on se, että hän ei ainoastaan ​​anna ohjeita säästösuunnitelmastaan, vaan voi myös hallinnoida ja valvoa sijoitustoimintaa ja lähettää neljännesvuosittain lausunnot.

Jos hallitset omia investointeja, muista laskea jäljellä oleva aika. Esimerkiksi jos lapsesi on viisi vuotta aloittamasta korkeakoulua, saattaa olla aika siirtyä rahastoihin kasvu- ja tulovarausrahastoihin ja korkorahastoihin vähentäen altistumista markkinoiden nousulle ja alamäille samalla, kun tavoitteena on edelleen korkea tuotto.

Kaksi-neljä vuotta ennen kuin lapsesi tulee aloittamaan korkeakoulut, maksamaan riittävästi varoja ja joukkovelkakirjoja ensimmäisen vuoden palkkioista ja sijoittamaan jonnekin turvalliseen ja helposti saatavaan, kuten rahamarkkinarahastoon. Jos odotat juuri ennen kuin tarvitset rahaa, saatat joutua ottamaan sen pois silloin, kun markkinoiden toiminta on vähentynyt ja menettämässä joitain tuloja.

5. Tietää säästö- ja investointivaihtoehtoja

Kun yrität löytää rahaa lapsesi korkeakoulututkinnolle, sijoitusvälineiden ja rahoitusmenetelmien yhdistelmä todennäköisesti toimii parhaiten.

Varmista, että käytät hyväkseen verovähennyskelpoisia tai veroveloja olevia menetelmiä, joihin olet oikeutettu. Jotkut parhaista investointivaihtoehdoista college-säästöihin ovat:

• Roth IRA: Jos olet 59½, kun lapsi on yliopistossa, Roth IRA voi olla houkutteleva sijoitusväline, koska investoinnit kasvavat vero- vapaa ja peruutukset ovat myös verovapaita (olettaen, että sinulla on ollut tili vähintään viisi vuotta). Muista kuitenkin, että jos käytät Roth IRA: n alkuperäisen rahoitusmäärän ylittäviä jakamisia, ennen 59 ½: n kääntämistä, sinun on maksettava varovaista varhaista peruuttamista koskeva rangaistus, joka estää saatavan verotuksen. Sinulla on myös rajoitettu vuotuiseen summaan, jonka voit sijoittaa Roth IRA: han.
• Coverdell Education Savings Account (aiemmin nimellä Education IRA): Vaikka Coverdell ESAn maksuosuudet eivät ole verovähennyskelpoisia (eli sinun on maksettava veroja nyt rahoille), tilien arvo kasvaa verottomasti ja tilisiirrot ovat verovapaita, kun niitä käytetään nimetyn edunsaajan päteviin koulutukseen liittyviin kuluihin. Coverdell ESA: n ensisijainen haittapuoli on, että vuotuisten maksujen alaraja on rajallinen ja perheet, joiden bruttotulot (AGI) ylittävät rajan, eivät voi osallistua.
• State College säästämissuunnitelmat (529 suunnitelmat): 529 suunnitelmat antavat sinulle mahdollisuuden ansaita osakemarkkinoiden tuottoja college säästöjä, joita et tarvitse useita vuosia. Osuudet kasvavat veroa lykätään, kunnes rahat käytetään kollegion maksamiseen, jolloin tulot verotetaan opiskelijan verotuksessa, mikä on toinen houkutteleva etu, koska opiskelijan verokanta on yleisesti alempi kuin heidän vanhempansa. Jos rahaa ei käytetä pätevän koulutuksen kuluihin, voi kuitenkin olla rangaistus 10%: sta 15% kertyneistä ansioista tai 1% tilin saldoista.Joten haluat olla varma, ettei yli-säästä 529-suunnitelmaan. Useimmissa valtion 529 suunnitelmissa ei ole olennaisesti vuotuista maksuosuutta.
• Pre-Paid -opetussuunnitelmat: Nämä suunnitelmat ovat olennaisilta osiltaan toinen 529-tyyppinen suunnitelma, mutta toisin kuin 529 suunnitelmat, valtio ottaa suurimman osan riskeistä ennalta maksettuun suunnitelmaan. Nämä valtiolliset suunnitelmat ovat erityisen houkuttelevia, sillä oppilaitosten lukumäärät nousevat noin 10 prosenttia vuodessa. Mutta niillä on joitain suuria rajoituksia. Ensinnäkin, että sijoitettuja varoja voidaan käyttää vain lukukausimaksuihin ja palkkioihin (ei huone- ja hallintokuluihin tai muihin kuluihin) julkisissa julkisissa yliopistoissa. Rahojen käyttäminen muuhun tarkoitukseen tai korkeakoulu johtaa seuraamusten maksamiseen. Toiseksi ennalta maksetut opetussuunnitelmat rajoittavat kasvua julkisen korkeakouluopintojen kasvuun. Joten kun opetus nousee tasolla pois 4-5%, nämä suunnitelmat eivät ole enää erittäin houkuttelevia ajoneuvoja rahoittaa college koulutus.

Jos aloitat varhaisen vaiheen, tiedät investointivaihtoehtosi, kehität suunnitelman ja sijoitat viisaasti ja säännöllisesti, on mahdollista maksaa osan tai koko lapsesi korkeakoulututkinnosta.