Miten ottaa rahaa IRA: sta

Rahan ottaminen IRA: sta on yhtä helppoa kuin soittamalla rahoituslaitokseen, jossa IRA-tilisi on, ja kertoo heille, että haluat ottaa rahat pois. Heidän on allekirjoitettava asianmukainen paperityö ja saatat joutua lukemaan - tai lähettämään sinulle - asianmukaiset tiedot, jotka selittävät IRA: n markkinoilta vetämien verosääntöjen. Tässä on opas, mitä odottaa, kun otat rahaa IRA: sta.

Sijoituspäätökset

Riippuen siitä, mitä sinulla on sijoitettu IRA: han, saatat joutua ohjaamaan rahalaitostasi siihen, mihin IRA: n varoja myydään.

Jos sinulla on esimerkiksi oma sijoitusrahastoasi tai varastosi ja joukkovelkakirjalainasi IRA: ssa ja lunastatko koko IRA: n, myyisit kaiken IRA: ssa. Jos tarvitset vain jonkin verran rahaa IRA: ssa, sinun on päätettävä, mitkä rahastot, varastot tai joukkovelkakirjat myydään.

Jos tarvitset rahaa käyttämättä, vaan haluat siirtää IRA: nsi, voit siirtää rahaa IRA: sta yhdestä laitoksesta IRA: n toiseen laitokseen. Siirron avulla rahoja ei koskaan koskaan oteta IRA: sta - sen sijaan siirrät IRA-rahaa yhdeltä IRA-tililtä toiselle. IRA-siirroista ei kanneta veroja tai rangaistuksia.

Milloin voitat rahaa IRA: sta?

Voit todella ottaa rahaa IRA: sta milloin tahansa. Mutta jos otat rahaa irti IRA: sta, ennen kuin saavut 59 ½-vuotiaaksi, voitte maksaa 10%: n rangaistusmaksun takaisin nostetusta summasta. IRA-jakaumat sisältyvät myös verotettaviksi tuloiksi, kun ilmoitat veroilmoituksesi.

Voit ehkä välttää IRA: n varhaista vetäytymisvalmisteveroa, jos hyväksyt IRA: n varhaisen peruuttamisrangaistuksen poikkeuksen.

Alaraja: ei ole kysymys, kun voit ottaa rahaa IRA: sta; se on kysymys siitä, kuinka paljon veroista ja rangaistuksista maksat, jos otat rahaa IRA: stasi väärään aikaan.

Kuinka paljon verot maksat IRA: n nostosta?

Aina kun otat rahaa perinteisestä IRA: sta, siitä tulee verotettava tulo sen vuonna, jona se peruutetaan. Maksamasi veron määrä riippuu kyseisen vuoden marginaaliveroasteesta - mikä riippuu muiden tulojen ja vähennysten kokonaismäärästä.

Jos sinulla ei ole muita tuloja vuoden aikana, kun otat IRA: n peruutuksen ja sinulla on riittävät vähennykset, on mahdollista, että et maksa mitään veroja lainkaan.

Vältettävät virheet

Sinulla saattaa olla velkaa ja tuntuu, että rahan ottaminen IRA: sta on ainoa vaihtoehto. Ajattele kahdesti, ennen kuin käytät tätä vaihtoehtoa. IRA-raha on suojattu velkojilta konkurssiin. Entä jos taloudellinen tilanne pahenee? Ottamalla rahaa irti IRAsta tyhjentää alla kuvatun arvokkaan luotonantajan suojan.

• Enintään miljoona dollaria IRA-rahaa suojataan liittovaltion lakien mukaan konkurssivaatimuksilta, jos osallistut suoraan tiliin (mikä tarkoittaa, että tätä suojaa ei saa ulottaa IRA-tilille, jonka olet perinyt).
• Koko IRA-tilisi saldo suojataan, jos rahat siirretään IRA: lle yrityksen suunnitelmasta (kuten 401 (k) tai 403 (b) suunnitelma).
• IRA: n omaisuutta voidaan suojata muiden velkojien saatavilta kuin konkursseilta. Tämä määräytyy valtion lain ja lain mukaan vaihtelevat suuresti valtiosta toiseen.

Vastuuvapauslauseke: On aina parasta tarkistaa valtiossa toimivan asianajajan kanssa siitä, mitä varoja velkojat voivat menestyä. Säännöt voivat vaihdella valtion mukaan.

Paras aika ottaa rahaa IRA: lta

IRA on yksilöllinen eläketili. Sinä panet rahat sinne, jotta voit käyttää sitä eläkkeelle. Paras aika ottaa rahat pois IRA: sta on fiksu vetäytymissuunnitelman mukaan. Poistumissuunnitelma tarkoittaa sitä, että olet tarkastellut odotettuja tuloja vuosittain eläkkeelle siirtymisen ja sosiaaliturvan, eläkkeiden ja muiden tulolähteiden aloituspäivänä ja arvioinut sitten verotuksenne eläkkeelle siirtymisen perusteella. tai vähemmän IRA: n nostot.

Milloin minun täytyy ottaa rahaa IRA: sta?

Perinteiselle IRA: lle (ei Roth IRA: lle) sinun on aloitettava vetäytyminen pian 70 ½ ikävuoden jälkeen.

Nämä nostot kutsutaan vaadituiksi vähimmäisjakaumiksi. Sinun, joka on nostettava, määräytyy kaavan mukaan, joka lasketaan uudelleen joka vuosi ikäsi ja tilinpäätöshetkellä.

Entä rahan ottaminen Roth IRA: sta?

Edellä käsitellyt säännöt koskevat perinteisiä IRA-standardeja, joissa teet vähennyskelpoisia maksuja. Roth IRA: illa on erilaiset verosäännökset, joita sovelletaan.