Mikä on turvallinen vetäytymisaste minun eläkkeellesi vuosina?

Vetäytymisaste on laskelma, joka kertoo prosentteina sijoitetuista varoista, joita käytät tai voit käyttää vuosittain eläkkeelle siirtymisen yhteydessä.

Peruutusnopeuden esimerkki

Katsotaanpa esimerkkiä siitä, kuinka vetäytymishinnat toimivat.

• Oletetaan, että aloitusvuodessa sinulla on 100 000 dollaria sijoitustilillä.
• Vuoden aikana nostat 8 000 dollaria.
• Vuosi peruutuskorko on 8% (8 000 dollaria jaettuna 100 000 dollarilla).

Turvallisen vetäytymisnopeuden on tarkoitus olla summa, jota voit viettää vuosittain huolettomasti rahan loppumisesta. Investointien riskitaso, investointien suorituskyky ja tarve lisätä tuottoa inflaatioon voivat turvallisen vetäytymisnopeuden vaihdella 3 prosentista 4,5 prosenttiin vuodessa.

Joissakin tutkimuksissa on ehdotettu, että pidät nostot 4%: n tai pienemmäksi turvallisuuden varmistamiseksi. Tämä 4 prosentin peruuttamissääntö voi toimia karkeana ohjeena. Lisätutkimukset ovat osoittaneet, että seuraamalla kurinalaista peruuttamisnopeussääntöjä, jotka kertovat sinulle, kun saat korotuksen ja kun tarvitset palkankorotusta, että voit viettää hieman enemmän ja vetää 4% -6% vuodessa sijasta 3 -4%.

Jos et ole vielä eläkkeelle, yksi tapa käyttää peruutusnopeutta on lähentää sitä, mitä voit myöhemmin peruuttaa. Esimerkiksi 5%: n vetäytymisasteella voit nostaa 5 000 dollaria vuodessa jokaista 100 000 dollaria kohti, jonka olet sijoittanut.

Tietenkin osa tästä $ 5 000ista olisi varattava tuloverot eläkkeelle.

Kun olet vakavasti tekemässä eläkesuunnittelua, sen sijaan että käytät peukalosääntöä, sinun on luotava aikataulu tai aikajanat, jotka näyttävät odotetut nostot vuosittain eläkkeelle siirtymisen aikana.

Joissakin vuodoissa saatat tarvita enemmän varoja auton hankkimiseen tai matkan tekemiseen. Muina vuosina saatat tarvita vähemmän.

Miksi haluat seurata peruuttamisnopeutesi

Kun eläkkeelle jää, on tärkeää seurata vuosittain vetäytymisastetta ja verrata sitä suunnitelmaan, joka osoittaa, mitä sen pitäisi olla, jotta rahat kestäisi koko eläkkeelle siirtymisen ajan.

Jos nostokorko on jatkuvasti suurempi kuin olet suunnitellut ja sinulla on vielä pitkä elinajanodote, voit loppua rahaa. Tämän muuttujan seuranta on kuin menossa fyysiseen. Se on tapa tarkistaa ja varmistaa, että menosi on terveellistä kestävää verrattuna salkun kokoon.

Nostokoron menestys

Koska tulevaisuus on hyvin, tulevaisuus ja määrittelemätön, sinun on oltava joustava suunnitelma, joka sallii jonkin verran "lepuutti tilaa" siitä, kuinka paljon nostat vuosittain. Tämäntyyppinen joustava suunnitelma tarkoittaa sitä, että saatat pystyä vetämään enemmän vuodessa suurta ostoa varten kuin auto, ja vähemmän toisessa vuodessa, jolloin suuria ostoksia ei tapahdu.

Yksi tapa varmistaa, ettet vedä liikaa, on luoda järjestelmällinen vetäytymissuunnitelma, joka ohjaa talletuksia määrätyn rahamäärän sijoituksistasi tiliisi. Tämä toimii "paycheck" ja jos käytät vain sitä, mitä talletetaan, se voi estää sinut upottamasta ylimääräistä rahaa, joka on todella varattu tulevaisuudelle - ei kuluvalle vuodelle.

Toinen onnistunut lähestymistapa on nimeltään aika-segmentoitu vetäytymismalli, jossa investointeja tehdään vastaamaan aikataulua, kun tarvitset niitä. Esimerkiksi CD voi kypsyä vuosittain vastaamaan kyseisen vuoden menotarpeitasi.

Jos sinulla on rahaa IRAs- ja 401 (k) -suunnitelmissa, pidä mielessä, miten nostot muuttuvat, kun vaaditut vähimmäisjakaumat alkavat. Tämä asetus edellyttää, että aloitat eläkkeelle siirtymisestä 70 ½-vuotiaana ja vuosittain vanhempasi, sinun on nostettava hieman enemmän.

Kun vetää eläkkeelle, tärkeintä on suunnitella ja mitata tätä suunnitelmaa vastaan. Suunnitelma ja sen seuraaminen ovat tärkeitä asioita, jotta voit varmistaa, että sinulla on riittävästi varoja kaikkiin eläkkeesi vuosilukuihin.