Avainhenkilöiden vakuutusturva työntekijöille

Kuten nimesi kertoo, avainhenkilöiden vakuutus suojaa yritystä avainhenkilön tai työntekijän kuolemaa tai vammaa vastaan. Kattavuus voi koostua elämäpolitiikasta, vammaispolitiikasta tai molemmista. Avainhenkilön vakuutusta voidaan kutsua myös avainhenkilöksi, avainhenkilöksi tai avainhenkilöiden kattavuudeksi.

kun se on tarpeen

avainhenkilöiden kattavuus voi olla tärkeä, kun yritys riippuu yhdestä tai kahdesta henkilöstä menestymään.

Esimerkiksi Dave ja Dan Divine omat jumalalliset mallit, tunnettu arkkitehtoninen yritys. Nämä kaksi miestä ovat veljiä ja kullakin on erityisiä taitoja. Dave on lahjakas arkkitehti ja Dan on markkinointikuoro. Yhtiön menestys riippuu molempien miesten kyvyistä. Jos joko Dave tai Dan kuolee tai poistuu käytöstä, yritys ei ehkä selviydy. Suojaa itsensä, yritys ostaa keskeisen henkilön kattavuuden molemmilla miehillä.

Sinun kannattaa harkita avainhenkilöiden kattavuuden hankkimista, jos yritykselläsi on jokin seuraavista ominaisuuksista:

Yrityksesi on erittäin riippuvainen yhdestä tai useammasta henkilöstä, joilla on erityisosaamista ja joita on vaikea korvata < Avainasiamiehen kuolema tai vamma voisivat aiheuttaa yrityksesi menettää merkittäviä tuloja

• Yrityksellesi on velkaa, jota olisi vaikea maksaa, jos avainhenkilö kuoli tai joutui vammaiseksi
• Yrityksesi aikovat hakea rahoitusta. Useimmat rahoittajat ja pankit edellyttävät avainhenkilöiden kattavuutta, ennen kuin he laajentavat rahoitusta yrityksellesi.
• Yrityksesi aikoo sulautua tai julkistaa. Tarvitset tämän kattavuuden ylimmän johdon ja hallituksen jäsenille.

Henkivakuutus

• Yritys ostaa avainhenkilön henkivakuutuksen, joka suojaa itsensä tärkeän yksilön kuolemaa vastaan. Jos avain kuolee, yritys saa vakuutuksen tuotot.

Yritys voi käyttää rahaa palkata ja kouluttaa korvaajaa, maksaa velkojaan tai muuhun tarkoitukseen.

Avainhenkilöiden henkivakuutus voidaan kirjoittaa tietyn ajanjakson (kuten kaksikymmentä vuotta) aikavälillä. Se voidaan kirjoittaa myös yleismaailmalliseen tai koko elämän politiikkaan.

Joillakin yrityksillä on useampi kuin yksi avainhenkilö. Esimerkki on edellä kuvatuista jumalallisista malleista. Yhtiö on riippuvainen sekä Dan että Dave sen selviytymisestä. Yksi vaihtoehto, jonka yritys voisi harkita, on elämää koskeva politiikka, johon sisältyy "ensin kuolee" -säännös. Politiikka maksaisi etuuksia yritykselle, jos joko Dan tai Dave kuoli. Politiikka ei enää koske jäljellä olevaa perustajaa. Vakuutusmaksua käytetään korvaamaan ensimmäisen perustajan (palkkaaminen, myynnin menetys jne.) Ponnistelut. Näin hankitut vakuutukset maksaisivat alle kaksi erillistä elämää.

Työkyvyttömyysvakuutus

Avainhenkilöiden työkyvyttömyysvakuutus suojaa yrityksen riskiä siitä, että avainhenkilö joutuu vammaisuuteen siltä osin kuin hän ei pysty työskentelemään.Hyötyjä voidaan maksaa kuukausittain tai kertasuorituksena. Etuudet maksetaan määritetyn odotusaikana. Tämä määräaika voi olla 30 tai 60 päivää kuukausittaisten maksujen osalta ja 12 tai 18 kuukautta kertasuorituksena.

Ei ole olemassa "vakio" avainhenkilöiden vammaispolitiikkaa. Sen sijaan jokainen politiikka on tyypillisesti suunniteltu vastaamaan kattavuuden ostamista edustavien yritysten tarpeisiin.

Vakuutuksen määrä

Elämän tai työkyvyttömyysvakuutuksen määrittäminen avainhenkilölle ei ole helppoa. Sinun on arvioitava taloudellinen tappio (menetetyt tulot tai voitot), jonka yrityksesi kärsii, kun avainhenkilö kuolee tai joutuu vammaan. Sinun on myös harkittava korvaavan työntekijän rekrytointia, palkkaamista ja koulutusta. Vakuutusasiamies tai välittäjä voi auttaa sinua laskemaan tarvitsemasi vakuutuksen määrän.

Palkkiot, jotka maksat avainhenkilöiden kattavuudesta, eivät yleensä ole verotuksessa vähennyskelpoisia. Kuitenkin kuolema tai työkyvyttömyysetuudet, joita yrityksesi saavat, ovat yleensä verovapaita. Pyydä verovirkailijasi selvittämään, miten avainhenkilöiden vakuutuksen ostaminen vaikuttaa yrityksesi veroihin.

Artikkeli muokkasi Marianne Bonner