Oppia muuttuvan anorian määrittely

Muuttuva elinkorko, kuten kaikki vuokralaiset, on sopimus vakuutusyhtiön kanssa. Siinä on sekä investointikomponentti että vakuutusosa tämän tyyppiselle sopimukselle. Aloitetaan tarkastelemalla sijoituskomponenttia.

Investointikomponentti

Vaihtelevalla vuokralla voit valita, miten rahat sijoitetaan. Tulot vaihtelevat valitsemiesi investointien taustalla olevasta suorituskyvystä.

Siksi sitä kutsutaan muuttuvaksi elinkorkoiseksi. Vertailussa kiinteää elinkorkoa ei valita investoinnit; Sen sijaan vakuutusyhtiö sijoittaa varoja ja tarjoaa sinulle tiettyä taattua tuottoa, aivan kuten CD-levy toimii.

Valitset investoinnit vaihtelevan elinkoron sisällä ennalta valituista rahastoista (näitä varoja kutsutaan alijäämiksi muuttuvan elinkoron sisällä), jotka voivat vaihdella aggressiivisista varastokuluista konservatiivisiin rahastoihin. Alatilien valinnoissa voi olla blue chip -rahastoja, kansainvälisiä rahastoja, pienikokoisia rahastoja, erilaisia ​​obligaatioita, jalometalleja, tasapainoisia valintoja ja rahamarkkinoita. Useimmilla muuttuvilla elinkorkoilla on myös mallisarjoja, joista voit valita.

Voit yleensä sijoittaa investoinnit muuttuviin vuokrasopimuksiin, jolloin ne automaattisesti tasapainotetaan ennalta määritettyyn aikatauluun (esimerkiksi vuosittain tai neljännesvuosittain) tai voit kirjautua tiliisi verkkoon ja siirtää investointeja ympäri kuin haluat.

Yksi vaihtelevaan elinkorotuksen mainostetuista eduista on se, että kun pystyt valitsemaan omat sijoituksesi, saatat saavuttaa korkeampia pitkän aikavälin tuottoja kuin mitä kiinteä elinkorko maksaisi. Tämä ominaisuus voi torjua - monien tällaisten sopimusten korkeammista maksuista johtuen usein vaihtuvammaisten sijoitustoimintojen suorituskyky on huonompi kuin indeksirahasto

Vakuutusosa

Muuttuvana eläkevakuutuksena on vakuutusyhtiön kanssa tehty sopimus, mutta vakuutusturvan on oltava jonkinlainen. Useimmat vuokravakuutussopimukset takaavat sijoitetun summan maksamisen kuoleman eduksi. Tämä tarkoittaa sitä, että jos investoinnit kärsivät menetyksestä ja siirryt pois, nimetty edunsaaja saa takaisin alkuperäisen summan, johon olet sijoittanut. Tämä kuolemantapaus sallii elinkoron tavoittelemisen vakuutussopimuksena.

Koska vakuutena on vakuutussopimus, kaikki sijoitustulot ovat veroja lykätty. Et saa vuosittain 1099 verolomaketta korkoista, osingoista ja myyntivoitoista muuttuvasta elinkorosta. Sen sijaan maksat veroja peruutushetkellä, ja voitot katsotaan perutuksi ensin. Jos nostat varoja ennen ikärajaa 59 1/2, 10%: n ennakkovaroituspalkkiovero voidaan periä kaikista peruutetuista osuuksista, jotka johtuvat sijoitustoiminnan tuloksesta.

Pitkän aikavälin (yli 20-vuotiaat) suuret veroluokkasiirtoiset sijoittajat voivat hyötyä verotuksen lykkäämisestä etenkin, jos he käyttävät vaihtuvakorotusta kiinteisiin tuottoihin, jotka tavallisesti tuottavat verotettavaa korkotuotetta vuosittain.

Vuosikymmeniä verotuksen lykkäämisestä sijoitustoiminnan tuotosta, joka kertyy vaihtelevan elinkoron sisällä, voi olla järkevää nyt korkeassa verokannassa oleville henkilöille, varsinkin jos he odottavat, että he ovat verotuksessa vähäisemmässä määrin eläkkeelle siirtyessään.

Useimmat ihmiset eivät kuitenkaan saa hyötyä muuttuvan elinkorotuksen verotuksen lykkäämisominaisuuksista, koska lopulta elinkoron myyntivoittoja ei saa verottaa edullisempaan myyntivoittoasteeseen.

Valinnaiset ostotavoitteet

Useimmat vakuutusyhtiöt tarjoavat lisävakuutusetuuksia, joita voit ostaa, kuten kuolemahyötykäyttäjät, jotka voivat antaa etuja perillisille ja elinkelpoisille ratsastajille, jotka voivat antaa takeita siitä, kuinka paljon tuloja voi vetäytyä politiikasta myöhemmin. Monet vaihtuvakorotukset tarjoavat myös parempana hoidon poistamista varten pitkäaikaishoidon kustannuksiin. Näillä ratsastajilla on usein maksu - joten maksat lisättävän räätälöityyn sopimukseen liittyvistä eduista.

Onko muuttuva annuity oikea sinulle?

Investoinnit olisi ostettava osana suunnitelmaa.

Jos ymmärrät, mitä elinkoron tavoite on suunnitelmassasi, niin se voi olla älykäs osto. Jos sinusta tuntuu siltä, ​​että sinut työnnetään ostamaan, ja henkilö, joka myy sen sinulle, ei ole tehnyt kokonaisvaltaista suunnitelmaa, ole varovainen.