Opintolainojen hallinta: rikosoikeus ja oletusarvo

Valitettavasti joskus emme voi vain noudattaa velvoitteitamme. Varmasti irtisanominen tai avioero voi tuhota talouttamme ja hyvinvointimme. Monille jopa odottamaton korjauslaskelma tai lääketieteellinen hätätila venyttää jo liian pienen budjetin rikkoutumispisteeseen. Kun puhumme opintolainoista, miten me olemme takana voi olla syvällinen vaikutus käytettävissä oleviin korjaustoimenpiteisiin. Siksi on tärkeää tietää erehdyksen ja oletuksen välinen ero.

Väärinkäsitys v. Oletus

Liittohallitus on antanut opintolainanantajille tiettyjä keräilyoikeuksia sellaisten lainojen hoitamiseen, joita ei ole maksettu ajoissa. Lainanantajien käytettävissä olevat menetelmät riippuvat lainan tyypistä ja siitä, onko lainanottaja pelkästään lainvastainen vai onko laina mennyt vakavampaan oletusarvoon. Jos lainanottaja ei maksa lainaa kuukausittain, lainanottajan katsotaan olevan rikollista . Jos rikollisuus jatkuu, ja laina menettää 270 päivää, lainan katsotaan olevan oletuksena .

Alkuperäinen keräämispyrkimykset

Useimmat opintolainat antavat lainanottajalle 15 päivän pätevyyden eräpäivän jälkeen ennen kuin myöhästymismaksut veloitetaan. Tuona aikana lainanantajan (tai huoltoliikkeen) on lähetettävä lainanottajalle kirjeenvastaisuuskirje. Lainanantaja (tai huoltoliike) voi myös soittaa puheluita lainanottajalle tänä aikana. Lainanantajan tai huoltoliikkeen on myös ilmoitettava lainanottajalle Opetusministeriön opintolainan oikeusasiamiehen saatavuudesta.

Oikeusasiamiehen toimisto voi auttaa lainanottajia ratkaisemaan ongelmat lainanantajan kanssa tai auttamaan yksilöimään tapoja, joilla lainanottaja voi ratkaista rikollisuutta tai oletusta.

Jos rikollisuus jatkuu ja lainanottaja ei suorita maksua, lainaa pidetään 270 päivän kuluttua laiminlyönnistä. Tällöin koko saldo erääntyy.

Teoriassa on mahdollista välttää oletustilaa tekemällä vähintään jonkinlainen maksu ennen 270 päivän jaksoa.

Satunnaiset keräysvoimat

Kun laina on laiminlyöty, hallituksen ylimääräiset keräysvaltuudet ovat lainanantajien ja palveluntarjoajien käytettävissä. Nämä ylimääräiset keräysvaltuudet käsittävät kyvyn:

• Hyvittää veronpalautukset
• Koristella palkat
• Ottaa osuus sosiaaliturvasta tai tietyistä muusta liittovaltion eduista
• FFEL- tai suoriin lainoihin 25% ja enintään 40% Perkins-lainoista ja enintään 18% konsolidoiduista tai lainoista, jotka on palautettu oletusasemasta
• Estä uusista lainoista ja avustuksista

Yleensä lainanantajien olisi saatava tuomioistuimen määräys monien näiden mutta liittovaltion lain mukaan opintolainanantaja, huoltohenkilö tai keräilytoimisto voi tehdä nämä asiat ilman lisättävää suojakerrosta, jonka tuomioistuin voisi antaa lainanottajalle.

Entä rajoitusten perussääntö?

Federal Loans

Ei ole rajoituksia liittovaltion opintolainojen keräämistä varten. Ne eivät koskaan vanhene ja lainanantaja voi jatkaa keräystä, kunnes lainanottajan kuolema.

Private Loans

Sama pätee yksityisiin opintolainoihin. Määräaika tällaisten toimien toteuttamiselle yksityisille lainoille riippuu yleensä lainanottajan asuinvaltiossa sovellettavasta vanhentumisajasta.

Yleensä vanhentumisaika on neljä tai kuusi vuotta viimeisen maksun tai lainan menemisen jälkeen. Mutta varokaa: vaikka yksityinen lainanantaja ei enää voi haastaa tai koristaa palkkoja, lainanantaja voi silti ajaa lainaajia rahoille.

Jos löydät itsesi kokoelmallesi lainanantajan tai lainanhoitajan kanssa, on tärkeää ymmärtää, että sinulla on edelleen oikeuksia ja vaihtoehtoja huolimatta luotonantajan satunnaisista keräysvoimista.

Lue lisää näistä vaihtoehdoista ja standardeista, joihin lainanantajan ja huoltoliikkeen on noudatettava keräyspyrkimyksissään. Lue ohjeet opintotuen laatimisesta.

Jos haluat lisätietoja opinto-oikeuksien hallinnoinnista vaikeissa taloudellisissa tilanteissa, tutustu artikkeleihimme seuraavista asioista:

Yleiskysymykset

Millaisia ​​lainoja sinulla on?

Opiskelijaluottojen hallinta pähkinänkuoressa

Hyödyllisten opiskelijaluottojen sanakirja

Kun maksua ei voi suorittaa

Väärinkäyttö ja oletusarvo

Viivästyminen ja kesto

Hyvitysstrategiat

Lainan anteeksiantamus

Laina anteeksianto kouluasemaan

Laina anteeksianto vammaisuudesta tai kuolemasta

Julkinen lainaennuste

Opiskelijaluottolaitosten hoitaminen

Yksityisten lainojen hoito Huolto lainan anteeksianto

Opintolainat konkurssiin

Konkurssierot

Yksityisten lainojen purkaminen

Luku 13: n takaisinmaksusuunnitelmat