Kiinnitysluototyypit - kodin ostaminen / myynti

Kun olin pieni tyttö, asuntolainojen saatavana oli kolme asuntoluottotyyppiä. Ostajat saivat kiinteän koron perinteisen kiinnityksen, FHA-lainan tai VA-lainan. Ajat ovat varmasti muuttuneet. Nyt on olemassa huikea valikoima asuntolainan tyyppejä saatavilla - kuten sanonta kuuluu: enemmän asuntolainan tyyppejä kuin voit ravistaa kiinni!

Suosittuja asuntolainojen ohjelmatyyppejä

• Kiinteäkorkoiset asuntotyypit

  Tämä on heidän kaikkiensa isä. Tänään voit valita 5-vuotisista, 10-vuotisista, 15-vuotisista, 20-vuotisista, 30-vuotisista, 40-vuotisista ja jopa 50-vuotisista kiinteäkorkoisista kiinnityksistä, jotka kaikki poistetaan kokonaan.
• FHA-lainat

  FHA-asuntoluottotyypit ovat valtion vakuuttamia lainaan rahoitettavien kiinnitysvakuutusten kautta. Ensimmäisen kerran asunnon ostajat ovat ihanteellisia ehdokkaita FHA-lainaan, koska maksatusvaatimukset ovat vähäiset ja FICO-pisteillä ei ole merkitystä.

• VA lainaa

  Tällaisia ​​valtion lainoja ovat veteraaneja, jotka ovat palvelleet U.S. Armed Services -palvelussa ja tietyissä tapauksissa kuolleiden veteraanien puolisoissa. Vaatimukset vaihtelevat palvelusvuoden mukaan ja siitä, onko vastuuvapaus hyväkuntoinen vai epätoivoinen. VA-lainan pääasiallinen hyöty on, että lainanottaja ei tarvitse ennakkomaksua. Laina takaa Department of Veterans Affairs, mutta rahoittaa tavanomainen lainanantaja.
• Kiinnostuksen kohteena olevat kiinnelainatyypit

  Asuntoluottotyyppien kutsuminen "kiinnostuksen kohteena oleva kiinnitys" on harhaanjohtava, koska nämä lainat eivät ole todellisia korkoja, joten lainanottaja maksaa vain kiinnostusta laina. Koroton-lainoilla on mahdollisuus tehdä vain koroton maksu. Vaihtoehto on käytettävissä vain tietyn ajan. Jotkut nuoremmat kiinnitykset ovat kuitenkin vain korkoja ja vaativat balloon-maksun, joka koostuu alkuperäisestä lainan korotuksesta erääntyessä.

Hybridilainat

• Option ARM Asuntoluokat

  Option ARM-lainat ovat monimutkaisia. Ne ovat säädettävissä olevia korkoja, joten korko vaihtelee ajoittain. Kuten nimestä ilmenee, lainanottajat voivat valita monista maksuvaihtoehdoista ja indekseistä. Varo kuitenkin vähimmäisvaihtoehtoa, joka voi johtaa negatiivisiin poistoihin.

• Combo / Piggyback-asuntolainatyypit

  Tämäntyyppinen kiinnitysrahoitus koostuu kahdesta lainasta: ensimmäisestä kiinnityksestä ja toisesta kiinnityksestä. Kiinnitykset voivat olla säädettävissä olevia korkoja tai kiinteäkorkoisia tai näiden kahden yhdistelmää. Lainanottajat poistavat kaksi lainaa, kun ennakkomaksu on alle 20%, jotta vältytään yksityisen kiinnitysvakuutuksen maksamiselta.

• Säädettävissä olevat korotyypit

  Säädettävät korot (ARM) tulevat monissa makuja, värejä ja kokoja. Korko vaihtelee. Se voi liikkua ylös tai alas kuukausittain, puolivuosittain, vuosittain tai pysyäkseen kiinteänä ajanjaksona, ennen kuin se säätyy.

• Mortgage Buydowns

  Lainanottajat, jotka haluavat maksaa alhaisemman koron, alun perin valitsevat usein asuntolainaostoja. Korkoa alennetaan, koska maksuja maksetaan alentamaan korkoa, minkä vuoksi sitä kutsutaan nimellä buydown. Ostajat, myyjät tai lainanantajat voivat ostaa lainanottajan korkoa.

Erikoisluottotyyppiset luottotyypit

• Yksinkertaistetut korkolainat

  Kuten 203K: n laina-ohjelmassa, FHA: lla on toinen ohjelma, joka tarjoaa lainanottajalle varoja kodin vahvistamiseen, kun rahat siirretään yhteen lainaan. Korjaustyön dollarin rajat ovat pienemmät Streamlined-K-lainaa, mutta se vaatii vähemmän paperityötä ja on helpompi hankkia kuin 203K.

• Bridge / Swing Loans

  Tällaisia ​​asuntolainoja käytetään, kun myyjä on asettanut kotiinsa markkinoille - mutta se ei ole vielä myyty - ja myyjä haluaa lainata oman pääoman hankkimaan toisen kodin. Myyjän nykyistä kotia käytetään turvallisuutena silta (kutsutaan myös swing) laina.

• Oman pääomalainatyypit

  Osakelainat ovat toisella sijalla ja juniorilla nykyiseen kiinnitykseen. Lainanottajat ottavat osake lainaa saadakseen käteistä. Laina voi olla säädettävissä, kiinteä tai luotto, josta lainanottaja voi tarvittaessa varata varoja.

• Käänteiset kiinnitykset

  Käänteiset kiinnitykset ovat kaikkien 62-vuotiaiden käytettävissä, joilla on riittävästi pääomaa. Sen sijaan, että kuukausittaiset maksut lainanantajalle annettaisiin, lainanantaja tekee kuukausittaiset maksut lainanottajalle niin kauan kuin lainanottaja asuu kotona. Korko voi olla kiinteä tai säädettävissä. Hanki itsenäinen neuvonta luotettavasta neuvonantajasta ennen käänteisen kiinnityksen ottamista.

Kirjoittamisen aikana Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, on Broker-Associate Lyon Real Estateissa Sacramentossa Kaliforniassa.