Mahdolliset globaalit sijoitukset Roth IRA: n kautta

Viimeisen vuosikymmenen aikana tekniikan kehitys on mahdollistanut Lontoon tai Tokion osakkeiden ostamisen lähes yhtä helposti kuin voit ostaa investoinnin New Yorkin pörssissä. Tämä on tarpeeksi monimutkaista salkun rakentamista säännöllisen välitystilin kautta, mutta monimutkaisuus yhdistyy, kun käsitellään eläkesuunnitelman vero- ja sääntelyrajoituksia.

Sinun on helpompi liikkua kansainvälisillä vesillä. Tässä on joitain asioita, jotka kannattaa harkita, jos otat Roth IRA: n käyttöön maailmanlaajuisen investointitavan.

1. Kiinnitä huomiota osinkojen verorahastoihin ja kaksoisosakkeisiin, koska jotkut maksavat suuremmat osingot Roth IRA: lle

Monet suuret kansainväliset yhtiöt ylläpitävät kaksinkertaista listaamista useissa maissa. Tämä sallii globaalien sijoittajien valinnan, joka on edullisinta omien erityisten verotusvaatimustensa vuoksi, koska jotkut maat pidättävät 0% osingoista ulkomaisille sijoittajille (esim. Yhdistynyt kuningaskunta) ja jotkut jättävät huomattavasti enemmän (esim. 30% Ranskassa) .

Täydellinen esimerkki on öljyn ja maakaasun jättiläinen Royal Dutch Shell. Yhtiöllä on kaksi osakesarjaluokkaa - A-sarjan osakkeet ja B-sarjan osakkeet. Todelliset erityispiirteet ovat monimutkaisia ​​ja niihin liittyy kansainvälisiä verosopimuksia, mutta pohjalla on, jos olet amerikkalainen kansalainen, olet todennäköisesti paljon parempi omistamalla B-sarjan osakkeet, koska osinkoja ei peritä, mikä johtaa paljon suurempaan osinkoon saannot.

Kun annan tiettyjä numeroita, jotka perustuivat kauppahintoihin, kun alun perin julkaistiin tämän artikkelin vuonna 2012, 100 000 dollaria Roth IRA panostettiin kokonaan Royal Dutch Shell -luokan A-osakkeisiin saisivat 4 dollaria, 700 käteistä osinkoa vuodessa. Saman 100 000 dollarin Roth IRA: n sijoitukset Royal Dutch Shell -luokan B-osakkeisiin saisivat 5 300 dollaria käteisenä osinkoina vuodessa.

Tämä on ylimääräinen 12. 77% käteisen tuoton omistamista varten, mikä vastaa tehokkaasti samoja varoja. Koska osinkotuotot sijoitettiin uudelleen muutaman vuosikymmenen ajan, osakkeenomistajien A-luokan ja B-luokan osakkeenomistajien välinen rikkausero, joka omisti varansa Roth IRA: n kautta, kasvaisi kertoimilla, kunnes B-osakkeenomistajalla oli monta kertaa monta kertaa kokonaisinvestointi kuin A-osakkeenomistaja.

Jos sen sijaan olisit halunnut ostaa osakkeita Total, SA: sta, Ranskan öljy-jättiläiseltä, samat 100 000 dollaria olisivat ansainneet 5 000 dollaria osinkotuloista, mutta Ranskan hallitus olisi ottanut 1 500 dollaria ja lähetti Roth IRA: n jäljellä olevan 3 500 dollarin. Jos sinulla oli välittäjätilillä oleva varastossa, voit lähettää ulkomaisen verohyvityksen IRS: n kanssa ja lunastaa takaisin paljon rahaa.Jos varastosi pidettiin omassa Roth IRA: sssa, sinulla olisi onnea. Tämä laskee Totalin osinkotuottoa 5,00-3,50% ja tekee siitä kauas vähemmän houkuttelevalta kuin esimerkiksi Royal Dutch Shell B-sarjan osakkeet tai ConocoPhillips. Sinun sisäisen arvonlaskennan pitäisi sisältää jonkin verotuksen oikaisu, koska kunkin maan avulla voit pitää erilaisen voiton määrän riippuen tilin tyypistä, jossa omistat omistustasi.

2. Ymmärrä, että valuuttakurssivaihtelut voivat tehdä oman Roth IRA: n paljon haihtuvampaa kuin kohdeyritysten varastot

Kuvittele, että se on tammikuun alussa 2008. Sinulla on 100 000 dollaria, joka istuu Roth IRA: ssa. Sinä päätät ostaa Nintendon osakkeita. Voit muuntaa kaikki Rothin IRA: n dollarit Japanin jeniin, jolloin tulokseksi saadaan 11, 415 000 kruunua. Voit ostaa 200 osaketta 57,75 kruunua per osake. Istut ja eivät tee mitään Nintendon osakkeille. Vuonna 2008 kerätit 252 000 dollaria osingossa, vuonna 2009 kerätit 288 000 dollaria osingossa, vuonna 2010 kerätit 186 000 dollaria osinkoina, vuonna 2011 kerätit 90 000 dollaria osinkoina ja vuonna 2012 sinä keräsi ¥ 20 000 osingoista.

Siten Roth IRA keräsi 836 000 ¥ osingon ennen veroja vuosien varastossa. Kun alun perin julkaistiin tämän artikkelin joulukuuhun 2012, Nintendo kävi kauppaa ¥ 9 070 osaketta kohden, jolloin kokonaistilisi arvo oli ¥ 1 814 000 plus osinkoja yhteensä ¥ 2 650 000.

Tämä tarkoittaa, että kärsivällisesti odotat melkein kuusi vuotta, olet menettänyt ¥ 8, 765, 000 tai 76. 78% aloitusinvestoinnista. Haluat pestä kädet koko kauppaan, jotta voit myydä varastosi ja tuijottaa sitä ¥ 2, 650 000 istumalla Roth IRA: lla. Soita välittäjälle ja kääntäkää se takaisin Yhdysvaltain dollareihin ja löytänyt itsellesi 30, 789 dollaria.

Aluksi tämä ei ole järkeä. Olet menettänyt 76. 78% investoinnistasi, mutta tässä olet vain 69. 21% menetys. Mistä muuta 7. 57% on peräisin, mikä korvaa osan mustasta musteesta? Sen oli tehtävä valuuttakäännöstasolla. Yhdysvallat järjesti valtavia alijäämiä ja näki sen dollarin arvon menetyksen verrattuna jeniin. Vuonna 2012 voit ostaa lisää dollareita jokaiselle jenille kuin vuonna 2008.

Tämä tilanne voi toimia myös toisella tavalla. Väärissä olosuhteissa sinulla voisi olla investointi, joka arvostetaan arvosta paikallisessa valuutassa, mutta kun kääntäisit sen takaisin Yhdysvaltoihin, se aiheutti tappiota. Voit suojata tätä vastaan, jonka avulla voit maksaa maksun valuuttasi suojaamiseksi tai voit säilyttää rahat paikallisessa valuutassa ja todella käydä kyseisessä maassa rahan käyttämiseen. Jos sinulla esimerkiksi oli Lomakoti Tokiossa, valuuttakursseilla ei olisi yhtä paljon sinua, koska voisit elää, syödä ja myydä jenisi mukaan.

3. Ymmärtää, että geopoliittiset riskit voivat vahingoittaa Rothia IRA-investointeja

Se on ollut kauan, kun maailman sota on puhjennut ja kuluttanut planeetan.Kun näin tapahtuu, kaikki vedot ovat poissa, koska tietyn maan sotilas todennäköisesti kansallistaa joitain varoja turvallisuuden vuoksi. Kuvittele, että sinulla oli merkittäviä investointeja autoteollisuuteen Kiinassa. Jos Yhdysvallat ryhtyy sotaan Kiinan kanssa, Kiinan hallitus lähtee hyvin todennäköisesti tehtaalle, muuttaa yrityksen nimiä ja antaa uusia varastoja paikallisille sijoittajille. Sinulla ei ole omistusta. Se on tapahtunut aiemmin, ja se tapahtuu varmasti tulevaisuudessa. Tämä oli yleistä koko Euroopassa ensimmäisen maailmansodan ja II maailmansodan aikana, kun sijoittajat näkivät, että heidän maatilansa salkunomistukset haihtuvat yön yli, koska eri ryhmittymät ovat linjassa toistensa kanssa. Tämä ei tarkoita sitä, että kansainvälinen investoiminen Roth IRA: han ei ole sen arvoista. Se tarkoittaa vain, että sinun on kiinnitettävä huomiota maailmaan.

4. Kun valitset maailmanlaajuiset sijoitukset Roth IRA: lle, totea, että eri maat käyttävät erilaisia ​​kirjanpitosääntöjä

Meksikon kirjanpitosäännöt eivät ole samat kuin Yhdysvalloissa. Yhdysvaltojen kirjanpitosäännöt eivät ole samat kuin Etelä-Koreassa. Jos olet tekemässä globaaleja investointeja Roth IRA: n kautta, sinun on tiedettävä, miten analysoidaan numerot, jotta et herättäisi huomaamatta, että olet tehnyt kauhean virheen.

Antaa sinulle todellinen maailma esimerkki: Meksikossa tase, tuloslaskelma ja kassavirtalaskelma on oikaistu aiemmille inflaatiokorteille johtuen korkeasta inflaatiosta, jota talous on kärsinyt. Tämä antaa sijoittajille mahdollisuuden saada käsitys siitä, mitä yrityksessä tapahtuu, poistamalla valuutan vaikutukset. Se on huomattavasti parempi menetelmä kuin Yhdysvalloissa, jossa yritys voi osoittaa 4 prosentin "kasvun" voitoista, kun inflaatio oli myös 4 prosenttia tietyssä vuodessa.