Lisävakuutuksen hyväksynnät

Lisävakuutetut merkinnät eivät ole aina niitä, mitä he tuntevat. Monet sisältävät poikkeuksia tai rajoituksia, jotka eivät näy, ennen kuin menetys tapahtuu. Tässä artikkelissa kuvataan joitakin epäkohtia, jotta voit varoa, jos olet vastuussa vakuutuksenottajasta tai jollekulle toiselle. Muita yhteisiä rajoituksia on esitetty tämän keskustelun osassa 2.

Standardi vs. ei-standardi

Monet vakuutuksenantajat käyttävät Vakuutuspalvelutoimiston (ISO) julkaisemia lisävakuutuksia.

Näitä merkintöjä kutsutaan tavanomaisiksi lisäturvatoimeksiannoiksi. Jotkin vakuutuksenantajat ovat kehittäneet omat lisävakuutuksensa. Näitä kutsutaan epästandardeiksi merkinnöiksi.

Vakuutuksenantajat voivat luoda epätavanomaisia ​​merkintöjä "tyhjästä" laatimalla omat sanat. Vaihtoehtoisesti ne voivat lainata sanamuotoa ISO: sta. Monet vakuutusyhtiöt luovat omat merkinnät muuttamalla olemassa olevaa ISO-hyväksyntää. Siten monet epätyypilliset merkinnät ovat samankaltaisia, mutta eivät ole samanlaisia ​​kuin tavanomaiset vastapuolet. Kun vakuutuksenantaja on käyttänyt jotain ISO-sanamuotoa omistusoikeudellisessa merkinnässä, merkinnällä ilmoitetaan, että se sisältää tekijänoikeuksin suojattuja ISO-materiaaleja.

Käynnissä olevat toiminnot

Yksi yleisimmin käytetyistä lisäavustetuista merkinnöistä on suunniteltu urakoitsijoille. Sitä käytetään, kun urakoitsija suorittaa työn jonkun muun, kuten yleisen urakoitsijan tai projektin omistajan, puolesta. Hyväksyntä kattaa vuokraajan (yleinen urakoitsija tai projektin omistaja) vakuutuksen lisävakuutena.

Sopimuspuolen hyväksyntä sisältää avainrajoituksen. Se rajoittaa peittoa sopimuspuolen tekemiin toimiin tai laiminlyönteihin, kun hän suorittaa käynnissä olevia toimintoja . Hyväksyntä ei sisällä henkilövahinkoja tai omaisuusvahinkoja, jotka ilmenevät sen jälkeen, kun urakoitsijan hankkeen työ on suoritettu.

Seuraava esimerkki osoittaa, miten rajoitusta sovelletaan.

Prime Properties on palkannut Elite Electricin asentamaan uuden sähköjohdotuksen asuntohuoneistoon, jonka Prime omistaa. Prime kuuluu Eliten yleiseen vastuuvakuutukseen liittyvällä lisävakuutuksella. Hyväksyntä kattaa Prime vain väitteistä, jotka johtuvat Eliten käynnissä olevasta projektityöstä.

Kuukauden kuluttua työstä on tulossa palo huoneistokokonaisuudessa. Tulipalo johtuu Eliten huonoista töistä. Vuokralainen on loukkaantunut ja haastaa pääominaisuudet. Jos Prime pyrkii korvaamaan saatavansa vakuutuksenottajana Eliten vastuupolitiikassa, korvausvaatimus ei ole katettu. Vuokralaisen loukkaantuminen tapahtui sen jälkeen, kun Elite sai hankkeen loppuun.

Vakuutuksenottajalta vaaditut korvausvaatimukset, jotka ovat peräisin urakoitsijan suoritetusta työstä, voidaan kattaa erillisellä lisävakuutuksella.Tämä merkintä koskee työnantajan valmis työtä kokonaan tai osittain aiheuttamia ruumiinvammoja tai omaisuusvahinkoja.

Yksinäinen laiminlyönnin poissulkeminen

Jotkin vakuutetuista lisämerkityksistä sisältävät niin sanotun ainoan huolimattomuuden poissulkemisen. Tämä poissulkeminen poistaa katteen sellaisten korvausvaatimusten tai puvutusten osalta, jotka johtuvat yksinomaan vakuutuksenottajan tekemästä laiminlyönnistä.

Kattavuutta ei tarjota, jos vakuutettu (vakuutuksenottaja) ei myötävaikuttanut menetykseen millään tavalla. Ainoa laiminlyöntiä koskeva syrjäytyminen perustuu ajatukseen siitä, että täydentävän vakuutetun, joka on täysin vastuussa tappioista, olisi turvauduttava hänen vastuuseensa kattavuudesta.

Ainoa huolimattomuudesta poissulkeminen löytyy usein seuraavista vakuutetuista vakuutuksista:

• Hankkeen omistajat ja urakoitsijat Edellä kuvattu urakoitsijan hyväksyntä
• Toimittajat
• Arkkitehdit, insinöörit ja selvittäjät

Jotkin merkinnät eivät käytä sanoja "ainoa huolimattomuus". Pikemminkin ne rajoittavat kattavuutta vahinkoon tai vahinkoon, joka aiheutuu kokonaan tai osittain vakuutetun (vakuutuksenottajan) toiminnasta tai laiminlyönnistä. Tämä tarkoittaa sitä, että jos vakuutettu ei ole osallistunut onnettomuuteen, joka johtaa vakuutuksenottajan vakuuttamiseen, vaatimus ei ole katettu.

Edellä kuvatussa Elite Electric -skenaariossa oletetaan, että pääominaisuuksiin liittyvä ylimääräinen merkintä sisältää yksin laiminlyönnin poissulkemisen. Työskentelyssä asuntorakennuksessa Elite-työntekijä loukkaantuu, kun akustinen katto-laatta putoaa hänelle. Työntekijä kerää Elite-työntekijöiden korvausvakuutusyhtiön etuudet ja riitaa pääominaisuudet huolimattomuudesta. Hänen väijyksensä väittää, että Prime on vastuussa hänen vahingostaan, koska hän tiesi kattolevyn puutteellisen eikä varoittanut häntä. Prime lähettää vaatimuksen Eliten vakuutuksenantajalle. Vakuutuksenantaja kiistää kattavuuden, koska onnettomuus on johtunut yksinomaan Prime Propertiesin tekemästä laiminlyönnistä. Elite Electricille ei annettu mitään vikaa.