Eläkkeelle suunnitelma, ei nykyiset tulot

Käytössä on peukalosääntö, jonka mukaan sinun pitäisi budjetoida tietty prosenttiosuus tuloistaan ​​eläkkeelle siirtymiseen. Monet asiantuntijat sanovat, että sinun pitäisi varata 10-15 prosenttia tuloista kultaiset vuodet.

Mutta on olemassa kilpaileva teoria, joka sanoo, että budjetin eläkkeelle siirtymiseen perustuu elämäntapaan, jonka aiot nauttia, eikä nykyisestä ansioista.

Tämän ajatuksen selventämiseksi kuvitellaan neljä hypoteettista paria.

Adam ja Alison: Yksinkertainen eläkkeelle siirtyminen

Adam ja Alison ovat eläkkeelle. Kumpaakaan niistä ei tuota tuloja. He saavat rahaa eläkkeestään, heidän 401 (k) nostonsa ja sosiaaliturvaansa. Heidän kodeistaan ​​ja autoistaan ​​maksetaan kokonaan, ja he ovat velaton.

He elävät yksinkertaisesti. Useimmissa iltoina he syövät illallista kotona, ja he nauttivat edullisista toiminnoista, kuten puutarhanhoito, neulonta, leikkiminen grandkidsin kanssa ja kävely koiralle.

Bob ja Barb: Glamourous eläkkeelle

Bob ja Barb ovat myös eläkkeelle. Kumpikaan niistä ei tuota tuloja, ja kuten Adam ja Alison, he saavat rahaa eläkkeistään ja 401 (k). Heidän kodeistaan ​​ja autoistaan ​​maksetaan myös, ja he ovat velaton.

He elävät suuria eläkkeelle. He syövät ravintoloissa. He nauttivat purjehduksesta, golfista ja tennistä. He omistavat toisen kodin rannan lähellä, ja he nauttivat matkustamisesta ulkomaille.

Carl ja Cathy työskentelevät eläkkeelle Funille

Carl ja Cathy ovat eläkkeelle ensisijaisesta ammatistaan, mutta molemmat työskentelevät edelleen.

He eivät tarvitse tuloja - heillä on tarpeeksi rahaa elää mukavasti säästöjensa perusteella - mutta he nauttivat työskentelystä.

Se antaa heille tyydytystä ja tarkoitusta, ja kun he eivät toimi, heillä on tapana olla tylsistyneitä ja masentuneita. Carl kirjoittaa romaani, kun taas Cathy hoitaa verkkokauppaa. He saavat lisää tuloja työpaikoistaan, mikä täydentää heidän eläkkeelle siirtymistään.

He ovat niin kiireisiä nauttivat työstään; heillä ei ole aikaa käyttää sitä. He keräävät enemmän säästöjä kuin he osaavat käyttää.

Derek ja Debbie: Passiiviset tulot eläkkeelle

Derek ja Debbie asettivat passiivisia tuloja, kun he olivat nuoria. Nyt heidän vuokra-asunnot, rojaltit, osingot ja korkotulot antavat heille riittävän eläkkeelle mukavasti.

Niiden eläkkeelle siirtyminen on kuitenkin velvollista näiden tulolähteiden hoitamiseen. He joutuvat usein hallitsemaan kirjanpitäjiä, kiinteistöjohtajia ja korjausjoukkoja, jotka pitävät investointinsa yllä.

Jokainen ihanteellinen elämäntapa eläkkeelle siirtyminen on erilainen

Mikä on näiden neljän kertomuksen kohta?

Jokainen ihanteellinen eläkkeelle siirtyminen on erilainen. Jotkut ihmiset ovat tyytyväisiä, jotka elävät yksinkertaisia, hiljaisia ​​elämiä.Jotkut haluavat nauttia maailman matkasta, kalliista harrastuksista, näyte hienoja viinejä, päivittää kotejaan ja kokeilla uusia toimintoja.

Jotkut ihmiset joutuvat työskentelemään, koska heillä ei ole varaa maksaa laskujaan, mutta muut haluavat työskennellä ilo ja tyytyväisyys, vaikka he eivät tarvitse tuloja.

Perinteinen vanhuusneuvonta on harhaanjohtava

Perinteinen vanhuusneuvonta edellyttää kaavaa: säästä 10 prosenttia tai 12 prosenttia tai 15 prosenttia nykyisistä eläkkeelle tuloista.

Mutta tuolla säännön-thumb-neuvolla ei oteta huomioon eläkkeellemistä, jonka toivomme olevan. Adam ja Alison ovat tyytyväisiä elämään yksinkertaisesti. He tyydyvät kypsentämään ateriansa, siivoamaan kotiinsa ja leikkimään veljiensä kanssa.

Jos aiot asua tällä parilla, sinun ei välttämättä tarvitse maksaa 15 prosenttia verotuksen jälkeen eläkkeelle siirtymisestäsi, ellei eläkkeelle jää eläkkeelle myöhemmin säästämistä, haluat jättää lapsesi omaisuuden, tai haluat kiinteän puskurin hätätilanteissa.

Pari kuin Bob ja Barb toisaalta haluavat jännitystä purjehtimisesta Italiaan, golfin pelaamiseen, taidekoulutusten tekemiseen ja rannalla sijaitsevaan huvilaan. Jos haluat elää kuten pari, sinun on todennäköisesti budjetoitava yli 15 prosenttia eläkkeelle.

Ja jos olet määrittänyt passiiviset tulovirrat, kuten Derek ja Debbie, et välttämättä tarvitse maksaa vuosittain 401k-annostasi.

Rule of 25

Joten mikä on vaihtoehtoinen peukalosääntö?

Kuvaa kuinka paljon haluat

viettää vuosittain eläkkeelle. Kerro, että 25: llä. Sinun olisi pitänyt tallentaa eläkkeesi tilillesi. Toisin sanoen perustat eläkesäästämissäästötavoitesi

menoosi , ei tulosi. Muista: tämä on vain yleinen nyrkkisääntö. Oma talous on - hyvin henkilökohtainen. Määrä, jonka tarvitset eläkkeelle siirtymiseen, riippuu useista tekijöistä, kuten velkatasoista, huollettavista henkilöistä, terveydestasi, elinajanodoteestasi, verovelvollisuuksista, vakuutustarpeistasi ja muista näkökohdista.