Milloin se tekee rehellisyyden? Enemmän kuin Breakeven Point

On vaikea tietää, pitäisikö sinun refinansiota. Sinun täytyy tehdä joitain oletuksia, ja sinun täytyy tehdä vähän matematiikkaa, ja silloinkin luultavasti et saa leikattua ja kuivaa vastausta. Voit kuitenkin parantaa mahdollisuuksiasi ymmärtämällä muutamia käsitteitä, kuten saneeraus ja arvonalentumiset.

Jalkojen säännöt

Perinteinen peukalosääntö (jota kannattaa käyttää säästeliäästi), kun selvität, milloin jälleenrahoittaminen on perusseuranta-analyysi.

Tämän prosessin avulla voit selvittää, kuinka kauan kestää sulkemiskustannukset, jotka sinun on maksettava uudelleenrahoitukselle. Oletetaan esimerkiksi, että maksat 2 000 euroa refinansiota varten ja maksusi alennetaan 100 dollarilla kuukaudessa. Tässä skenaariossa alkaa säästää rahaa 20 kuukauden kuluttua (2 000 dollarin kustannus jaettuna 100: llä kuukausisäästämisellä 20 kuukautta).

Käyttämällä tätä peukalosääntöä voit päättää, että kannattaa jälleenrahoittaa, jos pidät lainaasi vähintään 20 kuukaudessa - sen jälkeen olet etumatkaa 100 dollaria kuukaudessa. Useimmat ihmiset, jotka käyttävät tätä lähestymistapaa, viittaavat siihen, että on järkevää jälleenrahoittaa, jos teidän toistuva kohta on kahden vuoden kuluttua, eikä se ole kauheaa neuvoa. Kuitenkin tämä menetelmä yksinkertaistaa asioita , ja sinun on parasta ymmärtää lainaasi ennen kuin teet suuren päätöksen. Loppujen lopuksi tämä on luultavasti suurin laina, jonka kanssa olet koskaan tekemisissä.

Miksi olet jälleenrahoitettu?

Aloita perusasiat: miksi sinun pitäisi jälleenrahoittaa?

On järkevää vain, jos pääset säästämään rahaa tai ongelman ratkaisemiseen . Esimerkki ongelmaratkaisusta on, että saatat haluta päästä pois säädettävissä olevasta korotuksesta (ARM); jälleenrahoittaminen kiinteäkorkoiseksi asuntolainaksi tarkoittaa, että aina tiedät kuukausittaisen maksusi.

Säästäminen tarkoittaa eri asioita eri ihmisille.

Yksinkertainen säästämisen ajattelutapa on ottaa huomioon kassavirta: kuinka paljon sinun on osattava ja kuinka paljon säästät? Edellä esitetyn parannusehdotuksen käsikirja pitää kassavirtaa ja kassavirta on tärkeä.

Voit kuitenkin päätyä menojen lisäämiseen, vaikka tuntuu vähemmän. Kassavirta on vain yksi tekijä. Elinkaarikustannuksesi ovat toinen tärkeä tekijä. Tämä tarkoittaa sitä, että summa, jonka maksat pankille lainan keston ajan, on osa yhtälöä. Joissakin tapauksissa korkokustannuksesi kasvavat, kun jälleenrahoitat - vaikka kuukausittainen maksuasi pienennettäisiinkin. Tämä pätee erityisesti silloin, kun pidät pitkän aikavälin lainaa (kuten 30 vuoden kiinnitys).

Kun teet kuukausimaksuja, osa maksuista maksaa takaisin lainat, ja osa siitä on korkoasi.Ymmärtääksesi tämän tarkemmin, kerro kuinka menetys toimii. Kun jälleenrahoitat, saat uudenlaisen lainan ja aloitat uudelleen poistoprosessin. Suurin osa maksuista alkuvuosina etenee kiinnostuksen kohteeksi - se ei tee suurta lainaa lainan tasapainossa.

Jos pidät vanhaa lainaasi, enemmän ja enemmän jokaisesta maksusta menee lainan tasapainon pienentämiseen. Mutta jos romutat vanhan lainan uudelle, maksat paljon kiinnostusta, ennen kuin palaat takaisin lainanhoitoon.

Pyrkimys on, että saat kuukausittaiset alennukset tänään.

Toinen tapa laittaa se: voit kuukausittain viettää muutama sata dollaria, jos refinansiota (joka ei ole sama kuin "säästää" muutama sata dollaria), mutta se voi maksaa sinulle kymmeniä tuhansia dollareita elinikä. Onko se sen arvoista? Vain sinä voit päättää.

Seuraavaksi oppii, kuinka katsoa huuvan alle ja päättää, haluatko refinannaation.