Takaisinperintä: kun pankki ottaa autosi

Kun lainaat rahaa ostaa auton - tai jos vuokraat auton - et omista ajoneuvoa "vapaa ja selkeä". Voit ajaa sitä, mutta auto voidaan ottaa pois takaisinsijoituksesta, jos lopetat maksamisen. Ennen kuin pääset tähän pisteeseen, opi prosessin toimivuudesta, ongelmista ja siitä, mitä voit tehdä.

Mikä on takaisinperintä?

Kun auto on otettu takaisin, pankki tai leasingyhtiö ottaa sen pois sinulta - usein ilman varoitusta.

He saattavat lähettää kuljettajalle auton keräämisen tai vetävät sen irti hinausautosta. Joissakin tapauksissa auton kauko-ohjauksella ei ole käytössä, joten et voi ajaa sitä, ennen kuin olet selvittänyt asiat.

Miksi näin tapahtuu? Kun lainaat rahaa tai vuokraat auton, sinun on hyväksyttävä tietyt ehdot. Hyväksyt esimerkiksi maksujen suorittamisen ajoissa ja pidät ajoneuvon riittävän vakuutuksen. Jos et täytä näitä vaatimuksia, pankilla (tai leasingyhtiöllä) on oikeus ottaa auto.

Auton menettämisen lisäksi hyvityksesi kärsii. Takaisinperintä, saatatko lopulta saada auton takaisin vai ei, näkyy luottotietosi seitsemän vuotta ja voi johtaa alhaisempia luottotietoja.

Sinun oikeutesi

Sinulla on oikeus ottaa autoasi, mutta sinulla on myös oikeuksia. Yksityiskohdat vaihtelevat valtiosta toiseen ja lainanantajan lainanantajaksi, joten muista lukea sopimuksesi huolellisesti ja tarkista paikallisten kuluttajien puolustajien kanssa.

Jos sinä tai perheesi ovat armeijan ulkopuolella, saatetaan soveltaa muita sääntöjä.

Luotonantajat voivat palauttaa yksityisomistuksessa olevan ajoneuvon takaisin, mutta valtion lait yleensä rajoittavat heitä "rikkomasta rauhaa" samalla. Esimerkiksi takaisinottoedustajat eivät voi vahingoittaa omaisuutta päästäkseen autoosi (esimerkiksi he eivät yleensä voi tuhota lukkoja päästäkseen autotalliisi) tai he eivät voi käyttää tai uhata käyttää fyysistä voimaa ottaessaan autosi.

Jos auto on otettu ja myydä, lainanantajan täytyy myydä se "kaupallisesti kohtuullisella" hinnalla. Sen ei tarvitse olla suuri hinta, mutta lainanantajan on pyrittävä saamaan kohtuullinen markkina-arvo pois autosta. Miksi? Myyntituotto etenee velan maksamiseen, joten olisi epäoikeudenmukaista ottaa auto takaisin ja luovuttaa se jollekin toiselle.

Jos oikeuksiasi loukataan, ota yhteyttä paikalliseen asianajajaan. Sinulla saattaa olla oikeus ryhtyä oikeudellisiin toimiin lainanantajaa vastaan ​​(esimerkiksi maksamalla vahingoittuneelle omaisuudelle), ja lainanantaja saattaa menettää kyvyn kerätä puutteellisia varoja sinulta.

Puutteet

Asiat eivät välttämättä päätyä takaisinottamisen jälkeen. Jos lainaaja myy autosi, myynti etenee kohti lainan tasapainoa. Monissa tapauksissa auto myy vähemmän kuin sinun on, joten lainaasi ei vielä makseta.Määrää, jonka olet velkaa ajoneuvon myynnin jälkeen, kutsutaan puutteeksi.

Sinun on myös maksettava takaisinmaksuun liittyvistä kuluista, mukaan lukien takaisinottosektorin lähettäminen, ajoneuvon varastointi, ajoneuvon valmistelu ja paljon muuta. Nämä maksut lisätään kaikkiin puutteelliseen tasapainoon.

Jos sinulla on puutteellinen tasapaino, lainanantajan on ilmoitettava sinulle saldosta autoasi myytäessä.

Jos et voi maksaa saldoa, odota, että tilisi lähetetään keräilytoimistoon. Siinä vaiheessa voit neuvotella selvityksestä, maksaa mitään tai perustaa takaisinmaksua. Joissakin tapauksissa velka anteeksiannetaan tai veloitetaan (mikä mahdollisesti johtaa verovelvollisuuteen anteeksiannetulle velalle).

Ajoneuvon pitäminen

Jos haluat lopettaa takaisinmaksuprosessin ja pitää auton, käytettävissä on useita reittejä (riippuen tilastasi ja sopimuksen ehdoista). Lainanantajan tai leasingyrityksen tulee selittää, mitkä vaihtoehdot ovat, ja mitä vaatimuksia ja määräaikoja on jokaiselle vaihtoehdolle.

Palauta: Haluatko painaa "Nollaa" -painiketta? Yksi vaihtoehto on maksaa kaikki aiemmin maksamasi ja takaisinmaksukulut, jotka saavat lainan takaisin. Saat auton takaisin, ja palaat suunnilleen samaan asemaan, johon olet ollut ennen takaisinmaksua (vaikka luotot näkyvät edelleen oletuksena).

Niin kauan kuin jatkat sopimuksenne ehtoja eteenpäin, auto on sinun.

Lunasta: jos haluat sijoittaa kaiken takanasi, lunastus voi olla vaihtoehto. Tämä edellyttää lainan maksamista kokonaan (kaikki aiemmat maksut ja jäljellä oleva lainan tasapaino) ja kattaa kaikki takaisinperintään liittyvät kustannukset. Toisin sanoen olet yksinkertaisesti ostanut auton ja maksaa oikeudelliset maksut. Tämä ei ole helppo useimmille ihmisille - jos sinulla olisi rahat, jotka olisit maksanut - mutta se saattaa olla houkutteleva, jos olet räätälöity ajoneuvon tai tehnyt huomattavia päivityksiä.

Konkurssi: jos haet konkurssiin, voit lopettaa takaisinperintäprosessin - ainakin tilapäisesti. Sinun arkistointi käynnistää automaattisen pysyvyyden, joka estää velkojien keräämispyrkimykset. Prosessi on kuitenkin monimutkainen, ja takaisinotto on edelleen mahdollista tuomarin suostumuksella. Tarkista paikallisen asianajajan kanssa, ennen kuin lopetat maksut tai luotat konkurssisuojaan.

Tarjouksessa huutokaupalla: autosi voi myydä yksityisen myyntitilan tai julkisen huutokaupan kautta - lainanantajan tulee kertoa sinulle, mitä seuraavaksi tapahtuu takaisinperinnän jälkeen. Jos auto myydään huutokaupassa, voit yrittää osallistua autoon. Jos voitat, saat hallinnan ja tehdään maksut, mutta silti voi olla velkaa tasapaino.

Henkilökohtainen omaisuus

Et välttämättä tiedä tarkkaan, milloin autoosi otetaan talteen - voit vain kävellä ulos ja katsoa, ​​että se puuttuu. Jos ajoitus on yllätys, on olemassa hyvät mahdollisuudet, että jotkut tavaroistasi ovat autossa (esim. Rungon tai vaatetuksen työkaluja takapenkillä). Koska nämä asiat eivät kuulu alkuperäiseen sopimukseen, lainanantajalla ei ole oikeutta säilyttää niitä.Takaisinsijoituksen jälkeen sinun on ilmoitettava, miten voit vaatia omaisuuttasi. Mutta toimi nopeasti - saatat tarvita vain 30 päivää tai niin.

Mitä tulee jälkimarkkinoihin ja päivityksiin? Paholainen on aina yksityiskohtia (joten lue hieno tuloste ja tarkista paikallisen asianajajan kanssa), mutta on todennäköisesti turvallista olettaa, että mitään ajoneuvolle kiinnitettyä ei palauteta sinulle. Jos sinulla on arvokkaita pyöriä, ripustusta ja äänentoistolaitteita, vaihda ne esineisiin varaosia ennen kuin auto on otettu takaisin.