Kiinteä summa vs. kuukausimaksut

Jos sinulla on eläkesuunnitelma työssä, olet todennäköisesti jossain vaiheessa tekemisissä valinnan kanssa: Haluatko kaikki nyt yhdellä kertakorvauksella? Vai haluatko mieluummin kuukausittaisen tulotarkastuksen elämästä?

Näyttää siltä, ​​että peli näyttää kysymyksen. Oven numeron takana on kasa käteistä. Takana oven kaksi, taattu X dollarin määrä kuukaudessa, elämästä. Yksi on luonnollisesti parempi sopimus, eikö?

Ei välttämättä.

Se on itse asiassa enemmän etusija. Se riippuu henkilökohtaisista olosuhteista ja tarjouksesta, ja se voi vaihdella. Ennen päätöksentekoa se auttaa keskustelemaan vaihtoehdoista luotettavan taloudellisen toimijan kanssa.

Tarkoitatko sinusta hyvän rahapäällikön?

Jos käytät kertakorvausta, sinulla on vapaus sijoittaa varat haluamallasi tavalla. Jos haluat saada aggressiivisen, mene siihen. Ehkä haluat mieluummin tasapainoisemman lähestymistavan, tai vain arvo-osuuksia tai REIT-arvoja tai kulta-ETF: itä - se riippuu sinulle. Jos sijoitat rahan laajakaista-indeksirahastoon, voit pysyä markkinatilanteessa pitämällä vuosimaksut alhaisina. Vertaa sitä kuukausittaiseen elinkorotukseen, joka voi sopeutua vuosittain inflaatioon, mutta muuten pysyy vakaana.

Siirrä kertakorvaus rollover-yksilölliseen eläkevakuutukseen (rollover IRA) ja investoinnit pysyvät veroveloin.

Sijoittajat eivät ole velvollisia ottamaan vähimmäisjakaumaa IRA: sta aina ikävuoteen 70 1/2.

Haluatko etukäteen takuut?

Vähäisemmät markkinointivuodet, nämä luotettavat, inflaatiovauhtelevat elinkorvausmaksut voivat alkaa näyttää aika hyvältä. Jotkut ihmiset voivat ottaa epävarmuuden markkinoiden epävakaudesta, koska ylösalaisin näyttää olevan sen arvoista, toiset eivät voi vastata haasteita.

Varmista, että päämiehellä on riski, kun investoinnit ovat alhaisemmat.

Kuinka kauan sinulla on?

Tämä on kaksipuolinen kysymys. Kuinka monta vuotta sinulla on eläkkeelle saakka ja kuinka kauan sinun on elettävä? Ajoitus ja pitkäikäisyys ovat molemmat tärkeitä tekijöitä, kun päätetään kertakorvauksen tai elinkorotuksen välillä.

Ota ensimmäinen kysymys: kuinka monta vuotta sinulla on eläkkeelle saakka? Jos sinulla on 20 tai useampia vuosia ennen kelloa hyväksi, sinulla on mahdollisuus hyödyntää eläkettäsi ja rakentaa enemmän säästöjä. Hyvin hoidettu veroa lykätyissä sijoitustileissä kertakorvaus todennäköisemmin johtaa suurempaan voittoon ajan myötä. Tämänpäiväiset tulotasot voivat toisaalta näyttää melko vähäisiltä tulevaisuudessa.

Seuraava kysymys on, kuinka kauan sinun on elettävä. Suurin osa meistä ei ole aavistustakaan, mutta voit saada hyvää arviota vanhempien ja isovanhempien ajoista sekä yleisestä terveydestasi ja kuntosi. Mitä kauemmin elät, sitä pienemmät taatut elinkorotukset näyttävät.Jotta eläkkeesi pysyisi eläkkeelle jopa 30 vuoden ajan, voi olla tarpeen ottaa käyttöön aggressiivisempi sijoitusstrategia.

Onko tarjous kohtuullinen?

Varokaa, on yrityksiä, jotka yrittävät hyödyntää työntekijöitä tarjoamalla varhaiseläkkeitä, jotka ovat huomattavasti pienempiä kuin heidän lupaavat eläkeoikeutensa.

Varhaisen eläkkeelle siirtymisen tai buyout-tarjouksen kohteena olevien työntekijöiden on otettava aikaa luottamushenkilön kuulemiseen ennen päätöksentekoa.

Tämän sivuston sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi ja keskustelutarkoituksiin. Sitä ei ole tarkoitettu ammattimaiseen taloudelliseen neuvontaan, eikä se saisi olla ainoa perusta investointi- tai verosuunnittelupäätöksille. Nämä tiedot eivät missään olosuhteissa ole suositeltavaa ostaa tai myydä arvopapereita.