Yleiskatsaus säästövuokrauslaitoksista

Tallettavien laitosten lajit

Yhdysvalloissa on kolme päätyyppistä talletuslaitosta: liikepankit, säästöt (säästö- ja lainayhdistykset ja säästöpankit) sekä luottoliikkeet. Rahoituksen sääntelyn purkaminen on hämärtänyt useimmat toiminnalliset ja filosofiset erot, mutta ne poikkeavat edelleen erikoistumisesta ja painotuksesta sekä niiden sääntely- ja valvontarakenteista.

Liikepankit ovat rahoituspalvelualan tavarataloja. Säästävät laitokset ja luottoliikkeet ovat enemmän kuin erikoisliikkeitä, jotka ovat ajan mittaan laajentaneet toimintaansa kilpailemaan paremmin markkinaosuuteen.

Vaikka luotto-osuuskunnat joskus katsotaan säästövirastoiksi, on yksi tärkeä ero: talletusvakuutus. Säästöpankit ja liikepankit kuuluvat FDIC: n piiriin, luottolaitokset kuuluvat NCUA: n piiriin, vaikka molemmat kuuluvat rahoituslaitokseen samaan rajaan.

Säästöpankit

Säästämislaitos on rahoituslaitos, joka on perustettu ensisijaisesti vastaanottamaan talletuksia ja tekemään asuntoluottoja. Säästöt ovat yleensä pienempiä, paikallisia instituutioita ja niillä ei ole suurta kansallista pankkia. Ensisijaiset säästämislaitotyypit ovat keskuspankkeja sekä säästö- ja lainayhdistyksiä.

Säästöpankit usein maksavat enemmän osinkoja (korkoja) kuin perinteiset rahoituslaitokset ja saavat käyttää edullisempia varoja organisaatioilta, kuten Federal Home Loan Banksilta.

Säästävät laitokset ovat yhteisöllisempää kuin muut rahoituslaitokset ja keskittyvät enemmän kuluttajiin kuin yrityksiin. Lain mukaan säästämisen on oltava 65 prosenttia niiden lainoista, jotka on sidottu kuluttajaluottoihin. Koska rahoituspalvelut ovat yhä sääntelyn purkamattomia, säästöpankit ovat pystyneet tarjoamaan entistä enemmän palveluja yrityksille.

Säästöt tarjoavat asiakkaille monia pankkien saamia talletustuotteita, kuten tilien tarkastamista, säästötilejä ja talletustodistuksia sekä luottotuotteita, kuten koti- ja autolainoja ja luottokortteja.

Historia

Säästövirastot avattiin ensimmäisen kerran teollisen vallankumouksen taloudellisista muutoksista ja sosiaalisista mullistuksista. Tulos ei ollut heidän ensisijainen huolensa. Heidän päätavoitteenaan oli antaa työntekijöille turvallinen paikka varata jonkin verran rahaa "sateiselle päivälle. "Useimmat perustivat ja hallitsivat julkisesti elävistä kansalaisista keinoja, jotka ymmärtävät rahoituksen tapoja ja olivat innokkaita auttamaan työväenluokan ihmisiä.

Miljoonat amerikkalaiset sodanjälkeisen aikakauden aikana ostivat taloja lainoilla säästöiltä; toisessa vaiheessa sodanjälkeisen ajan, he tekivät valtaosan asuntolainoista U: ssa.S. Se muuttui rahoituspalvelualan sääntelyn purkamisen jälkeen, jota seurasi 1980-luvun epäonnistuminen.

Advantage

Kuluttajien näkökulmasta säästöillä on suuri etu pankkien yli: suurempi kiinnostus asiakkaiden säästöihin.

Huomioitavaa

Nykyään säästöjen ja tavanomaisten pankkien väliset rajat ovat hämärtyneet. Säästö- ja lainayhdistykset siirtyvät entistä enemmän kaupalliseen luotonantoon ja rakentamiseen, ja yhä useammat ovat siirtymässä perinteisiin pankkeihin.

Myös monia etuja, joita on käytetty, mukaan lukien vähemmän tiukka sääntely, on poistettu vuosien varrella, viimeksi Dodd-Frankin rahoitusuudistuslain mukaan. Tämä on nopeasti vahvistava toimiala yleisesti. Säästöt voi olla vaikeampi löytää tulevaisuudessa.