Top 10 asioita, jotka koskevat sijoitusrahastoveroa

Miten vähennetään sijoitusrahastojen veroja? Minkä tyyppiset varat ovat parhaiten verollisia tilejä varten? Miksi saan 1099? Rahastojen verotuksen ymmärtäminen auttaa sinua parantamaan kokonaistuottoja olemalla älykkäämpi sijoittaja.

Kuten sanotaan, "mikään ei ole varmaa elämässä, vaan kuolema ja verot". Verot voidaan kuitenkin minimoida tai jopa välttää rahastojen sijoittamisen osalta. Näin ollen, kun tiedät perusasiat rahastojen verotuksesta, voit lisätä sijoitustalletustasi.

Sijoituksen sijainti:

1. Yksi suurimmista virheistä, joita sijoittajat tekevät, on sijoittaa sijoitusrahastoja, jotka aiheuttavat korkeita suhteellisia veroja verotettavia tilejä. Esimerkiksi useimmat korkorahastoista ja osingoista maksavat vararahastot tuottavat tuloja, jotka ovat verovelvollisia sijoittajalle. Siksi näitä varoja ostetaan parhaiten veroveloilla olevilla tilillä, kuten IRA: lla, 401 (k) tai elinkorosta. Näin voit välttää tarpeetonta tuloveroa. Verotukselliset varat:
2. Jos sinulla on verotettava tili, niin säännöllinen yksittäinen tai yhteinen välitystili, ja haluat vähentää verot, sinun on sijoitettava sijoitusrahastoihin, jotka tuottavat vain vähän veroja. Näiden varojen katsotaan olevan verotustehokasta . Esimerkiksi jos tarvitset joukkovelkakirjalainoja, kannattaa harkita kuntien obligaatiorahastoja, jotka tuottavat tuloja yleensä verovapaiksi liittovaltion tasolla. Miten sijoitusrahaston osingot verotetaan:
3. Jotkut yritykset siirtävät voitonsa osakkeenomistajille osinkojen muodossa. Varastoihin sijoittava sijoitusrahasto voi näin ollen saada osinkoja yhtiöiltä, ​​joissa ne sijoittavat ja jotka sitten siirtävät osinkoa rahasto-osuudenomistajalle. Rahasto-osuudenomistaja usein valitsee osingot sijoitetuksi rahastolle, mutta sijoittaja saattaa vielä velkaa veroja. Verotettavan veron määrä riippuu muun muassa pitopäivästä ja tuloveroasemasta. 1099-lomakkeet ja niiden tekeminen:

1099-R, 1099-DIV, 1099-INT ja 1099-Q tavallisimpia 1099 -tyyppisiä sijoittajia. Sijoittajat ovat usein yllättyneitä vastaanottaessaan 1099 postissa. Tämä on merkki siitä, että sijoittajan on ymmärrettävä, miksi he saivat 1099: n, ja jos sijoitusrahastosta aiheutuvat verot voidaan minimoida tai välttää. Jos haluat tietää rahastojen verotuksen perusasiat, 1099 lomakkeen ymmärtäminen on hyvä paikka aloittaa. Haluat myös varmistaa, että teet mitä IRS vaatii sinua tekemään!

1. Sijoitusrahastojen pääoman tuottojakaumat:

Sijoitusrahastot voivat sijoittaa kymmeniin tai satoihin osakkeisiin. Usein rahastopäällikkö ostaa ja myy useiden sijoitusrahastojen osakkeita yhden vuoden aikana.Kun johtaja myy osakkeita, jotka ovat saaneet arvoa sen jälkeen, kun hän osti nämä varastot, nämä kaupat synnyttävät myyntivoittoja, jotka siirretään sitten sijoittajalle (sinä).

1. Suunnittele etukäteen pääoman tuottojakauman suhteen: Osakkeenomistajille suunnatun myyntivoiton jakamisen helpottamiseksi rahastoyhtiöt julkaisevat tavallisesti myyntivoiton arvioidut arviot lokakuussa. Nämä myyntivoiton jakautumisarviot voivat auttaa sijoitusrahastojen sijoittajia (jotka omistavat verotettavaan tiliin kuuluvien varojen) aikataulun verotuspäivän ajaksi.
2. Verotuloksen sadonkorjuu: Monet sijoittajat tekevät virheen maksaa luovutusvoitoveroja, kun he voisivat vähentää tai poistaa ne supistamalla voitot pääomatappioilla. Kuvittele esimerkiksi, että haluat tasapainottaa porftolion ja päätät myydä kahden rahaston osakkeita. Yleensä jos sinulla on $ 1 000 myyntivoittojen seurauksena myydä ensimmäisen rahastonsa ja $ 1 000 pääomatappioista seurauksena osakemyynnin toisen rahaston, tasavertainen voitot ja tappiot kumoavat toisensa, eikä vero velkaa.
3. Verokustannussuhde: Samoin kuin se kuulostaa, verokustannussuhde on mittaus siitä, miten verot vaikuttavat sijoituksen nettotuottoihin. Esimerkiksi jos sijoitusrahasto saavuttaa 10%: n tuoton ennen veroja, mutta rahastoon kohdistuvat verokulut pienentävät kokonaistuottoa 9%: iin verokustannussuhde on 1%. Sijoittajat voivat löytää Morningstar-rahastojen rahastoista ennen veroja, verokorjatut tuotot ja verokustannussuhteen.
4. indeksirahastoihin vs aktiivisesti rahastot: Rahastot, jotka yrittävät "voittaa markkinat" kutsutaan aktiivisesti rahastot ja varoja, jotka yksinkertaisesti yrittää sovittaa tuottoa markkinoiden tai tietyn vertailuarvo kutsutaan passiivisesti rahastoihin. Aktiivisesti hoidetuilla varoilla on yleensä suurempi liikevaihto (ostaa ja myydä enemmän osakkeita tai joukkovelkakirjoja), ja siten niiden verokustannukset ovat korkeammat kuin indeksirahastoilla ja Exchange Traded Funds (ETF). Verotustehokkuuden vuoksi kannattaa harkita yhden parhaiden S & P 500 -indeksirahastojen käyttämistä.
5. Parhaiden sijoitusrahastojen valinta: Ei ole sattumaa, että parhaiten menestyvät sijoitusrahastoja, varsinkin pitkiä aikoja, kuten 10 vuotta tai enemmän, ovat usein alhaisimpia veroja. Siksi sijoittajalle, joka etsii parhaan tuloksen etsimistä, todennäköisesti löytää verotuksellisimmat rahastot, vaikka ne eivät yrittäisikään, koska alhaiset verokustannukset, alhainen liikevaihdosuhde ja alhaiset kustannussuhteet ovat korkeat suhteessa korkeisiin suhteellisiin tuottoihin, etenkin pidempiä sijoituskausia.
6. Vastuuvapauslauseke: Tällä sivustolla annetut tiedot on tarkoitettu vain keskustelutarkoituksiin, eikä niitä saa väärinkäyttää veroneuvojana tai sijoitusneuvona. Nämä tiedot eivät missään olosuhteissa ole suositeltavaa ostaa tai myydä arvopapereita.