Säästötilejä (ja vastaavia vaihtoehtoja)

Säästötili on hyvä paikka pitää rahaa, jota et aio käyttää välittömästi. Nämä tilit pitävät rahat turvallisina ja helposti saatavina maksaessasi korkoja, mutta on olemassa useita erilaisia ​​säästötilejä. Jokaisella vaihtelulla (ja pankki- tai luottolaitoksella) on erilaisia ​​ominaisuuksia, joten on tärkeää ymmärtää, mitä vaihtoehdot ovat.

Yleisimpiä paikkoja varastossa ovat:

1. Säästötilit
2. Verkkotalletustilit
3. Rahamarkkinatilit
4. Talletustodistukset
5. Korkojen tarkistaminen
6. Erikoistilit (opiskelijoiden säästöt ja tavoitteet esimerkiksi tilit)

Seuraavien tilien yksityiskohtia lukee.

Ansaitut korot: Kaikki tällä sivulla kuvatut tilit maksavat korkoa, mikä auttaa kasvattamaan säästöjä - vaikkakin kasvuvauhti voi olla hidasta. Vertaamalla vaihtoehtoja voit arvioida korkoprosentin, joka usein ilmoitetaan vuosiprosenttiosuudeksi (APY) päättää, mikä tili on paras. Sinun ei välttämättä tarvitse valita tiliä, jolla on korkein korko - vain kilpailukykyinen. Etenkin pienillä tilitaseilla korko ei ole yhtä tärkeä kuin muut tilin ominaispiirteet, kuten likviditeetti ja maksut.

Maksamismaksut? Maksut ovat haitallisia säästötilisi terveydelle. Suhteellisen alhaisilla koroilla kaikki maksut voivat pyyhkiä vuositulot tai jopa laskea tilisi saldon ajan myötä.

Tutki pankkisi maksuilmoitusta huolellisesti ennen rahan tallettamista.

1. Perussietotilit

Yksinkertaisimmassa muodossaan säästötili on vain paikka, jolla voi pitää rahaa. Voit tallettaa tiliin, ansaita korkoja ja ottaa rahat ulos, kun tarvitset sitä. Rajoituksia on, kuinka usein voit nostaa varoja (enintään kuusi kertaa kuukaudessa ennakkolupien peruuttamiselle - mutta rajoittamattomasti henkilökohtaisesti) ja voit lisätä tilin niin usein kuin haluat.

• Lisätietoja: Miksi avaat säästötilin?

Yhden näistä tavallisesta vanilain-tilistä ei ole mitään vikaa, mutta muita säästötilejä, jotka saattavat olla sinulle sopivampia. Muut tilit ovat perinteisiä säästötilejä koskevat muutokset. Se sanoi, että jos tarpeesi ovat melko yksinkertaisia, voit todennäköisesti avata säästötilin pankissa, jonka kanssa olet jo työskennellyt ja tekemällä sen kanssa.

2. Online-säästötilit

Verkkopankkitilien kohokohdat ovat:

1. Talletusten korkeat korot
2. Pienet (tai ei) kuukausimaksut
3. Ei minimiasapainovaatimuksia
4. Huipputeknologia

Nämä tilityypit olivat alun perin saatavilla vain verkossa toimivien pankkien kautta. Mutta useimpien tiili- ja laastipankkien verkko-ominaisuuksia, kuten online-laskun maksu ja etätalletus, ovat joillakin pankeilla, ja joillakin pankeilla on vain online-vaihtoehtoja, joilla on alhaisemmat maksut ja korkeat hinnat kuin tavanomaiset tileensä.

Itsepalvelu: Online-säästötilit sopivat parhaiten omavaraisille teknillisille kuluttajille. Et voi kävellä sivukonttoriin ja saada apua pörssin toimesta - voit tehdä suurimman osan pankkisi verkosta itse. Tilisi hallinta on kuitenkin helppoa, ja voit aina soittaa asiakaspalveluun apua varten (huomaa, että jotkut tiilitaltapankit rajaavat, kuinka usein voit soittaa asiakaspalveluun, ja he voivat periä maksuja saadakseen apua ihmiseltä).

Onneksi voit täyttää useimmat pyynnöt itse - milloin ja missä se sopii sinulle.

Linkitetyt tilit: Verkkotilin käyttämistä varten tarvitset yleensä tiilen ja laastin pankkitilin (lähes kaikki sekkitilit). Tämä on sinun "linkitetty" tili, ja se on tyypillisesti tili, jota käytät ensimmäiseen talletukseen. Kun verkkotili on käynnissä, voit tallettaa myös muista lähteistä - voit luultavasti jopa tallettaa tilillesi matkapuhelimeesi.

Raha: Jos ei ole fyysistä haaraa, saatat ihmetellä, kuinka käyttää rahaa, jos tarvitset sitä nopeasti. Onneksi jotkut verkkopankit tarjoavat verkossa tarkistamalla tilejä, joiden avulla voit kirjoittaa sekkejä, maksaa laskuja verkossa ja käyttää maksukorttia ostoihin ja käteisnosteluihin. Jos haluat siirtää rahaa paikalliseen pankkitilillesi, siirto tapahtuu tyypillisesti muutaman työpäivän kuluessa.

Lisäksi jotkut verkkopankit sallivat sinun tilata pankkisiirrot, jotka lähtevät postitse.

Säästötilejä koskevat muutokset

Jos tarvitset enemmän kuin tavallinen (tai online) säästötili, on olemassa muita tyyppisiä tilejä, jotka maksavat korkoa ja tarjoavat lisäetuja.

Rahamarkkinatilit: Rahamarkkinatilit näyttävät ja tuntuvat säästötileiltä. Tärkein ero on se, että sinulla on helpompi käyttää käteistäsi: Voit yleensä kirjoittaa sekkejä tililtäsi ja saatat jopa käyttää näitä varoja pankkikortilla. Kuitenkin, kuten mitä tahansa säästötiliä, on rajoituksia kuinka monta kertaa kuukaudessa voit tehdä nostot. Rahamarkkinatilit maksavat usein enemmän kuin säästötilit, mutta ne voivat myös vaatia suurempia talletuksia. Ne ovat hyvä vaihtoehto hätätilanteisiin, koska sinulla on käteesi, mutta silti ansaitset kiinnostuksen. Lisätietoja rahamarkkinatileistä.

Talletustodistukset (CD-levyt): CD-levyt ovat myös samankaltaisia ​​kuin säästötilit, mutta yleensä ne maksavat enemmän. Kiitos? Sinun täytyy lukita rahat CD-levyyn tietyksi ajaksi (esimerkiksi 6 kuukautta tai 18 kuukautta). On mahdollinen varojen varojen nostaminen varhaisessa vaiheessa, mutta sinun on maksettava rangaistus, joten CD-levyillä on vain rahaa, jota et tarvitse pian. Lisätietoja on CD-levyjen perusasiakirjoista.

Korkojen tarkistaminen: Jos tarvitset todella käteistäsi (ja haluat vielä ansaita kiinnostusta), saatat saada tarvitsemasi tililtäsi. Perinteiset sekkitilit eivät maksa korkoja, mutta joidenkin tilien avulla voit ansaita ja käyttää niin usein kuin haluat.Verkkopankit tarjoavat tilisiirtoja, jotka maksavat hieman kiinnostusta (tavallisesti vähemmän kuin säästötili). Palkkiotilit maksavat vielä enemmän, mutta karsinnat voivat olla vaikeita.

Opiskelijaveloituslasit

Verkkopankkeja lukuun ottamatta säästötilit voivat olla kalliita, jos et pidä suurta saldoa tilissäsi. Pankit veloittavat kuukausimaksuja ja maksavat vain vähän tai ei lainkaan pieniä tilejä. Opiskelijoille (jotka viettävät suurimman osan ajastaan ​​opiskelemaan - eivät toimi), se on ongelma. Jotkut pankit tarjoavat "opiskelija" säästötilejä, jotka auttavat oppilaita välttämään palkkioita, kunnes he saavat työpaikan ja voivat saada kuukausimaksun poikkeuksia.

Jos olet opiskelija, opiskelija-säästötili tiili- tai laastipankissa tai luottosopimuksessa on erinomainen vaihtoehto ensimmäiselle pankkitilillesi. Huomaa, että tili voi siirtyä "säännölliseen" tiliin jossain vaiheessa, ja sinun on otettava huomioon palkkiot tämän muuntamisen jälkeen.

Tavoitteen mukaiset säästötilit

Voit säästää mitään - tai ei mitään - säästötiliin, mutta joskus on hyödyllistä kohdentaa varoja tiettyyn tarkoitukseen.

Esimerkiksi saatat haluta rakentaa säästöjä uudelle ajoneuvolle, ensimmäiselle kotikunnalle, lomalle tai jopa rakkaille. Jotkut pankit tarjoavat säästötilejä, jotka on suunniteltu erityisesti näihin tavoitteisiin.

Näiden tilien pääasiallinen hyöty on psykologinen. Et yleensä ansaitse lisää säästöihinsä (vaikka jotkut pankit ja luottoliikkeet tarjoavat etuisuuksia kannustaakseen säännöllistä säästöä), mutta saatat saavuttaa tavallisesti säästötavoitteita, jos tietty tili on sidoksissa johonkin arvoon. Jos tämä kuulostaa jotain, josta hyötyisit, etsi "säästöklubi" (tai vastaavia) ohjelmia. Voit myös suunnitella oman ohjelman: Katso miten voit tehdä tämän SmartyPig-ohjelmassa tai voit luoda useimpiin verkkopankkeihin "alitunnukset" tai useita tilejä (joissa on kuvailevat lempinimet).