Ymmärrät 529 peruuttamissäännöt

Olet tallentanut vuosia, ja iso päivä on vihdoin täällä. On aika vetäytyä 529 College Säästämissuunnitelmasta. Vedonlyönti oikealla tavalla ja asianmukaiset kustannukset on kriittinen, jos haluat hyödyntää suurimman osan tallentamistasi varoista. Vaikka et halua innokkaasti tutkia 529: n nostojen sisään ja ulos, on muutamia asioita, jotka sinun on ehdottomasti tiedettävä:

Mikä on ero kvalifioitujen tai ei-kelpoisten kulujen välillä?

Onko olemassa strategioita tai poikkeuksia, joilla sallitaan pätemättömät nostot ilman rangaistusta?
Mitä tapahtuu, jos teet pätemättömän peruutuksen?

Pro kärki: Voit aina vetää alun perin sijoittamasi rahan, rangaistuksetta. Ainoastaan voitot ovat verotuksen alaisia ja 10 prosentin rangaistus.

Ymmärtäminen, mitä tapahtuu, kun poistut 529: stä, auttaa sinua suunnittelemaan oikein korkeakoulun ja lapsesi tulevaisuuden.

Missä 529-suunnitelma voidaan viedä?

529-suunnitelmallasi on erityisiä sääntöjä menojen korvaamiseksi näistä 529 veroetuuksista ja muista eduista. Voit käyttää säästämääsi rahaa suoraan korkeakoulukoulutukseen liittyviin kuluihin, mukaan lukien:

Opetus ja palkkiot: Sekä lukukausimaksuja että palkkioita täysi- ja osa-aikaisista opiskelijoista voidaan maksaa 529 suunnitelmalla.
Huone ja toimisto: Olipa asut kampuksella vai pois, voit käyttää 529: n suunnitelmaa huoneesi ja karttasi kuluista. Huomautus tässä on, että kampuskampelasi asumiskustannukset eivät voi olla korkeampia kuin maksat elää kampuksella, jos haluat käyttää 529 varoja.

Vaaditut oppikirjat ja tarvikkeet: Opintokurssiin merkittyjä kirjoja ja tarvittavia tarvikkeita voidaan maksaa 529 suunnitelma-rahastossa.
Tekniikka: Uusi tietokone, Internet-palvelu ja jopa tulostin katetaan, kun tarvitset niitä yliopistoon.
Erikoistarpeita ja mukautuvia laitteita: Laitteita, jotka tarvitset navigointiin kampukselle tai osallistua luokkaan, osallistua luentoihin tai kuunnella niitä luetaan 529 suunnitelmaa. Kuljetus ei yleensä ole katettu, jos sinulla on erityistarpeita, kuljetustarpeesi voivat kattaa kulut.

Muista myös, että nämä kulut voivat liittyä kaikkiin korkea-asteen oppilaitoksiin, jotka ovat oikeutettuja liittovaltion rahoitustukiohjelmaan - mikä tarkoittaa, että siihen kuuluu julkisia ja yksityisiä laitoksia kaikkialla Yhdysvalloissa ja jopa useissa ulkomailla. Se sisältää myös perustutkintoja, jatko-opintoja ja jopa kauppakouluja.

Mitä kustannuksia ei ole hyväksytty 529: lle?

529 säästöt on suunniteltu korkeakouluille, mutta jotkut menot eivät ole oikeutettuja, vaikka ne liittyisivät koulusi tai työsuunnitelmiisi. Näitä kattamattomia, ei-kelpoisia kuluja ovat:

Kuljetus: 529 säästösi ei voida käyttää auto-, linja-, lento- ja kaasukustannuksille, vaikka käytät niitä päästäkseen yliopistoon.
Opintolainojen kustannukset: Opintolainoja ei voi maksaa 529: n säästösi.
Urheilu tai aktiviteetti: Jalkapallosta, urheiluseurasta tai koulusta sponsoroiduista ryhmistä maksettuja palkkioita ei voi maksaa 529 suunnitelma-rahalla.
Sairausvakuutus: Lääkärikuluista, joita aiheutuu koulusta ja sairausvakuutuksesta, ei voi maksaa 529 säästää.

529 Poistumisrajoitukset

Vaikka 529 peruuttamissäännöt on vahvistettu, on tapoja tehdä pätemättömiä vedonlyöjöitä kärsimättä 10 prosentin rangaistuksesta. Näihin kuuluvat:

Opiskelijan saaja saa apurahan
Opiskelijan edunsaaja kuolee
Opiskelijan edunsaaja ilmoittautuu yhdysvaltalaiseen palvelukyliin

Sinun on kuitenkin maksettava verot voitoista jossakin näistä olosuhteista, ellei maksat pätevästä kustannuk- sesta. Jos sinulla on useita lapsia, voit vaihtaa 529-suunnitelman edunsaajan, jos saa apurahaa tai muuta poikkeusta.

Jos vanhin lapsi voittaa apurahan tai päättää osallistua yhdysvaltalaisen palvelukeskuksen toimintaan, voit nostaa rahat ilman rangaistusta, vaikka sinun on maksettava veroja voitoista. Jos yksinkertaisesti vaihdat edunsaajan nuorempia lapsia, sinulla ei ole mitään rangaistuksia, ja se saa 529: n säästötilisi koko summan.

Strategiat ennen kuin teet vaatimattoman peruuttamisen

Koska useimmat epäkelvottomat vedonlyönnit rangaistaan, sinun tulisi tehdä vasta huolellisesti läpi kaikki vaihtoehdot.

Useissa tapauksissa on olemassa parempi strategia, jonka avulla voit pitää enemmän varoja, joita olet työskennellyt niin kovaa kerääntymistä varten. Ennen sitoutumista ammattitaitoiseen peruuttamiseen, harkitse seuraavia:

Onko sinulla muita päteviä kuluja? Maksaminen vuokraa, kirjoja ja tarvikkeita varten olisi parempi vaihtoehto näille varoille, eikä tee rangaistusta.
Aikooko lapsi jatkaa grad-kouluun? Jos lapsesi suuntautuu lakiin, lääketieteelliseen tai kaupunkikouluun, 529 säästöä voidaan yleensä käyttää myös näihin kuluihin.
Voitko valita toisen edunsaajan? Vaihtelemalla 529 suunnitelma säästöt nuoremmalle lapselle voi auttaa sinua tallentamaan ja käynnistämään perheenjäsenen säästöt.
Voitteko vetäytyä päälliköltä? Voit peruuttaa sijoittamasi summan ilman rangaistusta, mutta jätä kasvua paikoilleen, jotta vältetään rangaistukset.

Mitkä ovat mahdolliset 529 irtisanomiskorvaukset?

Tärkeintä tietää rangaistukset ja 529 suunnitelma on, että päämiessi voidaan aina peruuttaa ilman rangaistusta. Pitkällä aikavälillä kasvaneilla rahoilla on kuitenkin rangaistuksia.

Jos poistat varoja ei-oikeutetuista kuluista, maksat 10 prosentin rangaistuksen voitoista. Sinulla on myös tuloveroja voitoista ja saatat joutua maksamaan takaisin kaikki valtiontuloverovähennykset, joita olet aiemmin vaatinut.

Koska rangaistuksia on olemassa ammattitaidottomille nostotuksille, täysin ymmärrät eroja pätevien ja ei-kelvollisten kulujen välillä ja ryhtymällä toimiin rangaistusten minimoimiseksi ennen peruuttamista, voit säilyttää mahdollisimman paljon kovaa säästöäsi.

Valmis luopumaan?

Suuri päivä saapuu vuosien säästöjen jälkeen - joten mitä nyt? Aloitat päättäessä, kuinka paljon tarvitset peruuttamiseen pätevistä kuluista. Sinulla on oltava käsitys siitä, kuinka paljon tarvitset taloudellisten avustusten ja minkä tahansa apurahojen myöntämisen jälkeen.

Kun tiedät, kuinka paljon tarvitset, sinun on päätettävä, kuka saa varat. Voit lähettää varoja suoraan yliopistoon, lisätä ne omiin tileihisi maksun maksamiseen tai vapauttaa varat opiskelijalle (tilin edunsaaja). Tallenna kaikki laskut, kuitit ja dokumentointi verotusaikaan.

Kun varat on vapautettu, sinun on täytettävä lomake 1099-Q IRS: stä. Tämä lomake on nimenomaan 529 menot ja varmistaa, että verot lasketaan tarkasti, eikä sinua ole rangaistuksia.