Mitä vakuutusyritys tekee?

Vakuutusala on prosessi, jossa arvioidaan koti-, auto-, kuljettajan tai yksityishenkilön, esimerkiksi henkivakuutuksen, vakuuttamisen riski selvittääkseen, onko vakuutusyhtiölle kannattavaa hyötyä . Riskin määrittämisen jälkeen vakuutuksenottaja asettaa hinnan ja vahvistaa vakuutusmaksun, joka veloitetaan vastuun ottamisesta.

Vakuutuksenottaja valitsee, kuka ja mitä vakuutusyhtiö vakuuttaa tämän riskinarvioinnin perusteella.

Vakuutusyhtiö on vakuutusyhtiön "kulissien takana".

Mitä vakuutusalan vakuutuksenottaja tekee?

• Arvioi tarkat tiedot siitä, mitä todellinen riski on
• Määrittää, millainen vakuutus kattaa tai millaisia ​​vahinkoja vakuutusyhtiöllä on vakuuttaa ja millä edellytyksillä
• Rajoittaa tai muuttaa kattavuutta merkitsemällä
• ennakoivia ratkaisuja, jotka voivat vähentää tai poistaa tulevien vakuutusvaatimusten riskin
• Neuvottelee asiamiehen tai välittäjän kanssa löytää keinoja vakuuttaa sinulle, kun ongelma ei ole niin selkeä

Vakuutusedustajat ovat koulutettuja vakuutusalan ammattilaisia, jotka ymmärtävät riskejä ja estävät niitä. Heillä on erikoistuntemusta riskinarvioinnissa ja käyttävät tätä tietämystä sen määrittämiseksi, antavatko he vakuuttaa jotain tai jollekulle ja millaisia ​​kustannuksia vakuutetulle. Vakuutuksenottaja on vakuutusyhtiön nimetty riskinottaja, joka päättää ottaa taloudellista vastuuta vakuutetulle, jos hän uskoo riskiin.

Hän tarkistaa kaikki tiedot, joita asiamiehesi tarjoaa ja päättää, onko yritys valmis pelaamaan sinua.

Vakuutussopimukset yksinkertaisissa ehdoissa

Vakuutus on uhkapeli. Kun itse vakuutat tai päätät mennä ilman vakuutusta, olet periaatteessa sanonut, että olet varma, että mitään ei tapahdu, joten et aio pyytää vakuutusyhtiötä tukemaan investointeja ja otat kaiken riskin itse.

Kun pyydät vakuutusyhtiötä ottamaan riskin siitä, sen on oltava tapa päättää, kuinka paljon uhkapeliä se ottaa ja kuinka todennäköistä se on, että jotain todella menee pieleen. Jos panokset ovat liian korkeat, yritys ei ota riskiä. Saavuttamalla tähän johtopäätökseen on erittäin hienostunut prosessi, jossa on tietoja ja tilastoja, joiden avulla vakuutuksenantajat voivat ennustaa useimpien riskien todennäköisyyttä ja periä maksuja vastaavasti.

Miten vakuutuksenottaja on erilainen kuin asiamies tai välittäjä?

Jos vakuutuksenottaja on peluri, agentti tai välittäjä on henkilö, joka myy riskejä. Kattavuuden perussäännökset on tavallisesti määritelty asiamiehille annettavassa vakuutussivustossa. Käsikirja kattaa vakiotilanteet ja säännöt.Kun asiakas täyttää nämä perussäännöt tai kriteerit, agentti tai välittäjä voi yleensä asettaa riskin. Tätä kutsutaan agentiksi tai välittäjän sitovaksi viranomaiseksi. Vaara on se, mitä haluat vakuuttaa, kuten auto, koti tai elämäsi. Riskin sijoittaminen vakuutuksenantajalle merkitsee vakuutuksen antamista.

Vakuutusyhtiöt eivät yleensä ole päätöksentekovaltuuksia, jotka ylittävät vakuutussopimuksessa annettuja perussääntöjä, mutta asiamies voi kieltäytyä antamasta vakuutusta asiakkaan tietämyksen perusteella vakuutusyhtiön vakuutusosastosta.

Hän ei voi taivuttaa sääntöjä tai tehdä erityisiä järjestelyjä vakuutuksenottajan vakuutuksen tarjoamiseksi ilman vakuutuksenottajan suostumusta.

Vakuutusasiamiehet vs. vakuutusalan vakuutusyhtiöt: kuka edustaa sinua?

Vakuutusasiamies tai välittäjä edustaa sekä sinua että vakuutusyhtiötä.

• Vakuutusasiamies edustaa sinua esittämällä tilanne yritykselle ja neuvottelemalla saadaksesi vakuutuksen. Hän kannattaa puolestasi. Kun sinulla on kysymyksiä, hän on vastuussa vastaamisestaan.
• Asiamiehet edustavat myös vakuutusyhtiöitä selittämällä vakuutusmaksuja sinulle ja varmistamalla, että vakuutusyhtiön sääntöjä noudatetaan, kun he myyvät sinulle vakuutuksen.

Vakuutuksenottaja toimii vakuutusyhtiössä.

• Vakuutuksenottaja suojaa yritystä.
• Hänellä on kyky päättää perusperiaatteiden yläpuolella ja millä tavoin yritys vastaa riskien mahdollisuuteen.
• Vakuutuksenottaja voi taivuttaa sääntöjä ja tehdä poikkeuksia tai muuttaa olosuhteita, jotta tilanne olisi vähemmän riskialtista. Hän voi myös päättää, että hän katsoo, että riski on liian korkea ja että hän peruuttaa vakuutuksen tai kieltäytyy tarjoamasta vakuutusta.

Milloin vakuutusyritys tarkistaa vakuutuksen?

Vakuutusalan vakuutusyhtiöt tarkastelevat yleensä käytäntöjä ja riskejä koskevia tietoja aina, kun tilanne näyttää normaalin ulkopuolelta, joten se ei tarkoita sitä, että vakuutuksenottaja ei koskaan enää tarkastele tapaustasi vain siksi, että olet jo sitoutunut käyttämään vakuutusta. Vakuutuksenottaja voi liittyä aina, kun vakuutusehtojen muutos tai riskin aineellinen muutos muuttuu. Vakuutuksenottaja tarkastelee tilannetta selvittääkseen, onko yritys valmis jatkamaan toimintapolitiikkaansa nykyisissä ehdoissaan tai jos se esittää uusia ehtoja. Uudet vakuutusehdot saattavat sisältää vähennettyjä tai rajoitettuja vakuutuksia tai lisämaksuja.

Voinko puhua vakuutusalan vakuutusyritykselle?

Vakuutusedustajat eivät puhu suurelle yleisölle. Vaikka päätöksillä on usein suora vaikutus vakuutusturvaasi, vakuutuksenottajan tehtävänä on ainoastaan ​​tarkastella riskiä ja asettaa hyväksymisehdot. Jos hän ei ole tyytyväinen riskiin, hän kieltää tai peruuttaa vakuutuksen. Hänen tehtävänsä ei ole puhua vakuutetulle, vaan ainoastaan ​​asiamiehille tai välittäjille, jotka ovat vastuussa tietojen siirtämisestä asiakkailleen. Jos vakuutuksenottaja on tehnyt päätöksen, josta haluat keskustella, edustajasi tai välittäjäsi on ainoa, jolla on oikeus puhua sinulle siitä.

Jos et ole tyytyväinen vakuutussopimukseen, ja vakuutusasiamies tai välittäjä ei pysty ratkaisemaan ongelmaa, voit ottaa yhteyttä valtion vakuutusasiamiehen toimistoon tai kysyä asiamieheltäsi, jos vakuutusyhtiöllä on oikeusasiamies, joka voi puhua saada osallistua puolestasi.

Voiko vakuutuksenottajan päätös muuttaa?

Vakuutusalan vakuutusyhtiöt harkitsevat uudelleen, milloin ja milloin uusia tietoja tulee saataville.

Miten voit saada mitä haluat alihankkijasta?

Asiamiehen tai välittäjän on esitettävä vakavat tiedot ja tiedot, jotka vakuuttavat vakuutuksenottajalle, että riski on hyvä. Selkeät elämäntilanteet ja vakaat tiedot antavat aina parhaat tulokset. Älä koskaan pelkää antaa liian paljon tietoa, jos se luo vahvemman tapauksen. Vakuutuksenottajat ovat siellä, jotta he voivat tehdä harkintaa, joten hyvien tietojen antaminen voi auttaa.

Esimerkkejä vakuutussopimuksesta

• Elizabeth ja John ostivat uuden kodin ja päättivät myydä vanhan. Kiinteistömarkkinat olivat vaikeita tuolloin eivätkä myyneet ensimmäistä kotiaan niin nopeasti kuin toivoivat. He päättivät siirtyä ulos ennen kuin he myyvät sen. He kutsuivat vakuutusasiamiehelleen, että heille kerrottiin, että vanha koti oli tyhjä ja heidän edustajansa neuvoi heitä, että heidän olisi täytettävä avoin kyselylomake ja annettava lisätietoja. Vakuutuksenottaja arvioisi riskin ja päättäisi, sallisiko avoimuusluvan säilyttää kotiin vakuutettu.
• Elizabeth ja Johnin uusi koti tarvitsivat paljon korjauksia. Vakuutusyhtiö ei tavallisesti hyväksy kotia, jolla ei ollut päivitettyjä sähköjohtoja, mutta John ja Elizabeth olivat olleet asiakkaita muutaman vuoden ajan, eivätkä he ole koskaan esittäneet minkäänlaisia ​​vaatimuksia. He vakuutti myös autonsa saman yrityksen kanssa. Heidän edustajansa päätti viedä asiansa vakuutuksen piiriin. John ja Elizabeth lupasivat korjata sähköjohdot 30 päivän kuluessa. Vakuutusosasto tarkasteli Elizabeth ja Johnin profiilia ja päätti, että he olivat tyytyväisiä riskin ottamiseen. Vakuutuksenantaja ilmoitti asiamiehelle, että he eivät peruisi kotivakuutusta korjausten puutteen vuoksi, vaan lisäisivät vähennyksen 5 000 000 dollaria tilapäisesti ja antavat Johnille ja Elizabethille 30 päivää työtä. Politiikka voisi palata normaaliin vähennykseen sen jälkeen, kun olosuhteet olivat täyttyneet, koska sähköjohtojen riski olisi vahvistettu.
• Mary on tehnyt kolme lasin vaatimusta viidessä viidessä vuodessa, mutta muuten hänellä on täydellinen ajotie. Vakuutusyhtiö haluaa edelleen vakuuttaa hänet, mutta sen on tehtävä jotain, jotta riski kannattaisi jälleen. Lasille on maksettu 1 400 dollaria, mutta Mary maksaa vain 300 dollaria vuodessa ja hänellä on 100 dollarin vähennys. Vakuutuksenantaja tarkastelee tiedostoa ja päättää tarjota Maryille uusia ehtoja hänen uusimisen yhteydessä. Yhtiö suostuu tarjoamaan hänelle täyden kattavuuden, mutta se nostaa hänen vähennystään 500 dollariin. Vaihtoehtoisesti ne tarjoavat uudelleenkäyttöä rajoitetulla lasilla.Tämä on vakuutuksenantajan tapa minimoida riski samalla, kun hän antaa Maryille muita tarvitsemiaan peitteitä, kuten vastuuta ja törmäystä.
• Jane meni vakuutusasiamiehelleen saadakseen auton vakuutuksen. Kun hän kertoi asiamiehelle, että hän oli ajettu ilman lisenssiä ja vakuutusta viiden vuoden ajan, ja hänet syytettiin kolmesta kertaa epäkunnioittavasta ajamisesta, agentti sanoi, että vakuutusosasto ei vakuuttaisi häntä. Hän on liian suuri riski.
• Markilla on ollut kolme vettä vaurioitavaa väitettä viimeisten kuuden vuoden aikana. He olivat kaikki samasta lähteestä, koska Mark kieltäytyi vaihtamasta jotain kotonaan estääkseen riskin toistumisesta. Vakuutuksenottaja on kieltäytynyt jatkamasta vakuuttamista, koska mitään ei ole muuttunut riskin vaarantamiseksi. Vaikka jotkin suuryritysvakuutuksenantajat voisivat ottaa Markin käyttöön, he saattavat ehkä kysyä, että vahingon lähde korjataan ensin tai että ennalta ehkäiseviä toimenpiteitä toteutetaan. He voisivat myös sopia vakuuttaa Markin kotiin vain tulipalo, pois lukien vesivahinko.
• John ryhtyy tekemään niin, että hän kutsuu vuokralaisensa vakuutusasiamiehelle ja pyytää lisäämään koruturheen hänen toimintansa politiikkaan, jonka hän juuri osti. Hänellä on 20 000 dollarin vuokralainen politiikka, joten agentti kysyy häneltä, kuinka paljon hän haluaa vakuuttaa renkaan. Hän pyytää antamaan rengas $ 45 000: lle. Hänellä on todiste arvoistaan. Asiamies viittaa tilanteeseen vakuutuksenottajana ja vakuutuksenottaja kieltäytyy lisäämästä ratsastajaa tarkistamalla tiedostoa. Ei ole järkevää, että Johnin omaisuus on vain 20 000 dollarin arvoinen, mutta hän maksoi 45 000 dollaria rengasta. Kun agentti puhuu Johnille, he ovat yhtä mieltä siitä, että sisällön arvo kotonaan on kaukana. Hänellä on kello 10 000 dollarin arvosta ja kotiteatterijärjestelmä on melkein puolet siitä, mitä hän on vakuutettu. John ei ollut tarkistanut vakuutustaan ​​useiden vuosien ajan, ja hänellä on nyt korkeampi palkkatyö. Hän on päivittänyt paljon. Johnin edustaja tajuaa, että John täyttää toisenlaisen politiikan, jolla on korkeampi raja. Kun asiamies kutsuu vakuutuksenantajaa takaisin viittaamaan riskiin, tilanne on järkevä tällä kertaa ja vakuutuksenottaja suostuu vakuuttamaan $ 45 000 rengas. Vakuutuksenottaja on mukava riskin kanssa, kun hänellä on kaikki nämä tiedot.

Vakuutusala voi olla prosessi, jossa on monia siirrettäviä osia. Jos et ole varma, miksi vaatimus tai kattavuus on evätty, pyydä agentilta todennäköistä syytä, jotta voit korjata tilanteen ja jatkaa eteenpäin.