Järjestelmällisen peruuttamissuunnitelman hyvät ja huonot puolet

Kun asetat sijoitustilin, jotta voit automaattisesti ottaa rahat säännöllisesti, sitä kutsutaan järjestelmälliseksi peruutukseksi. Miksi se tehdään? Koska se voi yksinkertaistaa henkilökohtaisen rahan hallintaa, etenkin eläkkeelle siirtymisessä, ja se voi välttää verotusongelmia. Mutta sinun ei tarvitse odottaa, kunnes lopetat tämän menetelmän käytön. Järjestelmällisiä poistoja voidaan käyttää sijoitusrahastojen tileihin, elinkorkoihin ja joskus välitystileihin milloin tahansa elämässä.

Miten järjestelmällinen peruuttamissuunnitelma toimii?

Kun sinulla on järjestelmällinen peruuttamissuunnitelma, sijoituksesi osakkeet puretaan tai myydään tarpeen mukaan, jotta annettaisiin ilmoitettu peruuttamisesi määrä. Jos omistat useita sijoitusrahastoja tai sinulla on useita alatilejä muuttuvan elinkoron sisällä, osakkeet myydään suhteessa omistukseen. Tämä auttaa säilyttämään kokonaisresurssien allokoinnin tasapainossa.

Oletetaan esimerkiksi, että sinulla on kolme sijoitusrahastoa. Viisikymmentä prosenttia rahastasi on ABC-rahastossa, 30 prosenttia on XYZ-rahastossa ja 20 prosenttia on WGT-rahastossa. Jos määrität $ 1,000 kuukausittain järjestelmällisen peruutuksen, 50 prosenttia nostosummasta tai 500 dollaria tulee ABC-rahastoista, 30 prosenttia tai 300 dollaria tulee XYZ: sta ja 20 prosenttia tai 200 dollaria tulee WGT: stä.

Useiden varojen sijasta voit käyttää yhtä tasapainoista rahastoa ja ottaa järjestelmällisesti irtisanoa siitä, tai voit käyttää eläkesäätiörahastoa, jota hallinnoi erityisesti kuukausitulojen lähettämiseksi.

Verotuksen helpottaminen

Kun käytät järjestelmällistä peruuttamista IRA-tililtä, ​​voit yleensä määrittää sen, jotta liittovaltion verot pidätetään automaattisesti. Jotkin sijoituspalveluyritykset sallivat myös, että valtion verot pidätetään.

Haittatapahtuma järjestelmällisiin ulosvetoihin

Järjestelmällisten markkinoiltapoistojen haittapuolena on, että useammat osakkeet on selvitettävä vastaamaan markkinoiltapoistumistarpeitasi silloin, kun sijoituksesi ovat alhaisemmat.

Markkinakorjauksessa tai karhumarkkinoilla tämä voi olla dollarin kustannuslaskenta-strategian käänteinen vaikutus, tosiasiallisesti alentamalla sisäistä sisäistä tuottoprosenttia verrattuna muihin peruuttamisstrategioihin.

Järjestelmällisten peruutusten vaihtoehdot

Yksi vaihtoehto järjestelmälliselle poistamissuunnitelmalle on pitää markkinointivuoden nostot rahamarkkinarahastossa ja ottaa kuukausittaiset nostot tästä lähteestä. Sitten voit tasapainottaa tilisi kerran vuodessa, myymällä investoinnit, joilla oli korkein tuottoprosentti ja käyttämällä tuottoa täydentämään rahamarkkinarahastosta käytettyjä varoja.

Järjestelmälliseen peruuttamissuunnitelmaan kuuluvat muut vaihtoehdot:

• Määrättyjen nostoarvosääntöjen
• Aikasegmentoituneen strategian (jota usein kutsutaan "kauha" -strategiaksi)

Joten mikä on paras vetäytymissuunnitelma sinulle?Se riippuu henkilökohtaisista taloudellisista olosuhteista, iästä ja riskisi toleransseista. Jokaisella peruuttamissuunnitelmalla on etuja ja haittoja, joten se, joka parhaiten sopii sinulle, ei ehkä ole sopiva jollekin toiselle. Eläkesäästämisen suunnittelija voi auttaa sinua lajittelemaan vaihtoehtosi ja löytämään lähestymistavan, joka toimii parhaiten olosuhteissa.