Mitä hinnat odottaa SBA lainojen ohjelmat

Kun maailma kehittyy teknologian näkökulmasta, niin se on maapallon kaupallinen tai pikemminkin liiketoimintaosa. Yrittäjillä on nykyään laaja ala, josta he voivat lainata lainoja alhaisilla koroilla verrattuna 90-luvulle. Tämä on antanut monille ihmisille suuria ideoita, mutta pienellä pääomalla on foorumi, jonka avulla he voivat aloittaa toimintansa. Esimerkiksi Yhdysvalloissa alueet, joista liike-elämän ihmiset voivat saada yritysluottoja, ovat monipuolisia.

Meillä on kaupallisia lainoja perinteisten pankkien, vaihtoehtoisten luotonantojen, palkkapäivälainojen sekä SBA-lainojen ansiosta.

SBA-lainat ovat äskettäin olleet yrittäjän suosittua rahoitusta. Tämä johtuu siitä, että Small Business Administration takaa nämä lainat. Jos otat lainaa kaupallisesta pankista, jonka vakuutena on SBA, pankki haluaa antaa sen sinulle, koska on varmaa, että jos olet laiminlyö lainan takaisinmaksua, SBA maksaa tietyn prosenttiosuuden laina pankille.

Small Business Administration tarjoaa erilaisia ​​SBA-pohjaisia ​​lainaohjelmia. Niihin sisältyy:

7 (a) lainaohjelma:

Tämä on yksi joustavimmista SBA: n ensisijaisista lainoista. Tämäntyyppiselle lainalle SBA takaa viisi miljoonaa dollaria (5 000 000 dollaria), mikä on noin 75 prosenttia lainan kokonaismäärästä.

Maaliskuussa 2017 SBA 7 (a) laina, jonka arvo on 25 000 dollaria tai vähemmän, on maksettava takaisin 7 vuoden tai sitä vanhempien aikoina 8 prosentin korolla. Toisaalta, jos sama laina on maksettava takaisin yli seitsemän vuoden ajan, korko on 8,5 prosenttia. SBA 7a: n laina, joka on 25, 001 ja 50 000 dollarin välillä, ja joka on maksettava takaisin enintään 7 vuoden kuluessa, houkuttelee 7 prosentin korkoa, mutta jos laina on maksettava takaisin on yli 7 vuotta korko on 7,5 prosenttia.

Jos yrittäjä hakee nyt SBA 7a -tyyppistä lainaa, joka on yli 50 000 dollaria, hänen on maksettava 6 prosentin korko, jos takaisinmaksuaika on alle 7 vuotta, mutta jos ajanjakso on yli 7 vuotta, sovelletaan 6,5 prosentin korkoa. On hyvä muistaa, että SBA 7a -lainaohjelmissa ei ole vähimmäismäärää, mutta raja on viisi miljoonaa dollaria (5 000 000 dollaria). Jos laina on alle 150 000 dollaria, SBA takaa sinulle 85 prosenttia lainasta, mutta jos laina on yli 150 000 dollaria, sinulle taataan vain 75 prosenttia laina.

Mitkä ovat vaatimukset saada SBA 7a laina?

Kaikki eivät voi saada SBA 7a -lainaa. Tämä on valitettavaa, mutta emme voi päästä pois todellisuudesta.Totuus on, ettemme kaikki voi täyttää. Miksi? Seuraavassa tarkastellaan nopeasti, miksi jotkut meistä eivät saa näitä lainoja:

• Sinulla on oltava liiketoiminta, joka on ollut käynnissä kahden viime vuoden ajan: Tämä on esteenä ihmisille, jotka eivät harjoita liiketoimintaa hakemuksen jättöpäivänä.
• Henkilökohtaiset luottopisteet: Ehkä luottopisteillä on suuri merkitys määritettäessäsi, onko sinulla oikeus SBA-lainaan vai ei. Nyt sinulla on oltava yli 680 luottopiste, jotta pääset SBA-lainoihin.
• 50 000 dollaria liikevaihdosta viimeisen vuoden aikana: toinen haitta? Todennäköisesti useimmilla meillä ei ole yrityksiä, jotka ovat tämän tuottoisaa, ja tämä tarkoittaa sitä, että tämä vaatimus automaattisesti lukitsee meidät.

Edellä mainitut vaatimukset ovat lukittaneet jotkut meistä pääsemästä 7a SBA: n taattuihin lainoihin.

Mikä määrittää SBA 7a lainojen korot?

Tämä on ratkaiseva seikka, että jokainen meistä pitäisi olla hyvin tietoinen ennen kuin päätetään, hakeeko tällaista lainaa vai ei. 7a lainojen koron määrittämisessä on useita tekijöitä. Tammikuun 1. päivänä 2017 seuraavat lainaosuudet määritetään tämän lainaohjelman koron määrittämiseksi.

• Peruskorko: Tämä on yleisen edun mukaista lainaa ja se jaetaan kolmeen luokkaan; prime rate, SBA peg rate sekä Libor (30 päivää) plus 3 prosenttia.
• Laina-aika: SBA-tyyppisillä lainoilla on vain kaksi takaisinmaksuaikaa; alle 7 vuotta tai yli 7 vuotta. Jos otat lainaa, jonka takaisinmaksuaika on yksi vuosi ja toinen on sama laina, jonka takaisinmaksuaika on kuusi vuotta, molemmat kuuluvat 7 vuoden lyhennysaikaan ja houkuttelevat siten samaa korkoa. Vaihtoehtoisesti, jos otat lainasta 10 vuoden takaisinmaksuaikaa, kun toinen henkilö ottaa samaa lainaa kahdeksan vuoden takaisinmaksuaikana, sovelletaan yhteistä korkoa, koska molemmat lainat ovat yli 7 vuoden takaisinmaksuaikaa.
• Lainan määrä: SBA 7a -lainatyypit luokitellaan kolmeksi: alle 25 000 dollaria, 25, 001 ja 50 000 dollarin ja yli 50 000 dollarin välillä. Tämä tarkoittaa sitä, että jos otat lainaa 30 dollaria, 000 ja otan lainaa 49, 999 dollaria; molemmat kuuluvat saman luokan alle alle 50 000 dollariin. On kuitenkin hyvä huomata, että mitä korkeampi lainan määrä on, sitä alhaisempi korko on ja päinvastoin.

Kiinteät ja muuttuvat SBA-korot

Samoin kuin muut perinteiset lainat, 7a-tyyppisissä lainoissa on kiinteä korko sekä vaihtuvakorkoinen tyyppi. Kiinteän koron omaavilla on merkitystä sillä, että lainan koko lainan takaisinmaksuaikana ei kukaan pankki muuttaisi lainakorkoa maksun suorittamishetkellä. Muuttujan tyypin mukaan korko vaihtelee markkinoiden muutosten mukaan.

SBA 7a -lainojen osalta pankit nollaavat muuttuvan korkoprosentin riippuen kolmesta yleisesti saatavilla olevan markkinakorkotyypin tyypistä, joihin kuuluvat; prime rate, LIBOR-nopeus sekä SBA Peg -nopeus.Tänä vuonna maaliskuun 1. päivänä vallitsevat markkinakorot ovat seuraavat: prime rate on 3.75 prosenttia, LIBOR-korko on 3. 79 prosenttia, kun taas SBA-peg rate on 1. 75 prosenttia. Nämä hinnat voivat vaihdella aika ajoin ja kuten nyt, niiden sanotaan olevan hyvin alhaisia. Kun nämä hinnat nousevat korkealle, takaisinmaksuvai den korot ovat myös korkeat. Jos kerrallaan ne alenevat, niin myös SBA 7a -lainojen korot.

SBA 7a -luottolainojen ottaminen kustannuksiin

Ehkä ei ole korkotasoa, joka vaikuttaisi kokonaissummaan, kun SBA 7a -laina on. On olemassa muita tekijöitä, jotka tulevat esiin määritettäessä kokonaiskustannuksia, jotka lainanottajan on aiheutunut. Niihin kuuluvat:

• Origination Fee: Kun lainaa haetaan pankille tai missä tahansa rahoituslaitoksessa, laitos perii lainan käsittelykulut. Kaikki nämä kustannukset siirretään lainanottajalle. Jokaisella rahoituslaitoksella on tällä hetkellä alkupäätös, joka on noin 4 prosenttia. Tämä tarkoittaa sitä, että jos joku hakee lainaa 100 000 dollaria, he saavat vain 4 prosenttia kokonaismäärästä.
• Takuuvakuutus: Lainanantaja maksaa tämän maksun alunperin SBA: lle, kun hän hakee lainaa, mutta sulkemisen yhteydessä lainanottajan on vastattava takauspalkkion taakasta. Tästä lähtien SBA on luopunut alle 150 000 dollarin suuruisista lainoista. Tällöin korkeampi laina on kuitenkin sidottu takauspalkkioon, joka on 3 prosentista 3,3 prosenttiin. Takauspalkkio perustuu lainan kokonaismäärään ja lainan erääntymisjaksoon. Esimerkiksi laina, joka on yli 150 000 dollaria, joka erääntyy vuoden kuluttua, houkuttelee takuupalkkion 0,25 prosenttiin. Jos SBA 7a -asiakirjanne on yli 150 000 dollaria ja erääntyy yli vuoden pituisena ajanjaksona, veloitetaan 3-tasoinen korko. Lainojen välillä 150, 000 ja 700 000 dollaria; 3 prosentin takauspalkkio veloitetaan. Lainojen välillä 700 000 ja 1 000 000 dollaria; 3. 5 prosentin takuumaksu veloitetaan, jos lainat ovat yli 1 000 000 dollaria; takuumaksu on 3,35 prosenttia. Välillä 150 000 dollaria ja 700 000 dollaria; 3 prosentin takauspalkkio veloitetaan. Lainojen välillä 700 000 ja 1 000 000 dollaria; 3. 5 prosentin takuumaksu veloitetaan, jos lainat ovat yli 1 000 000 dollaria; takuumaksu on 3,35 prosenttia.
• SBA 7a -lainaohjelmien (korot ja palkkiot) tai jopa minkä tahansa muun lainan lainojen kokonaiskustannukset on tarkoitettu vuotuiseksi prosentuaaliseksi tuotoksi (APY). Tämä on summa, joka lainanottajalle aiheutuu koko lainan takaisinmaksun jälkeen.

CDC / 504-lainat

SBA CDC / 504 -lainat ovat pitkäaikaisia ​​lainoja, jotka on tarkoitettu pääasiassa yksityishenkilöille, jotka haluavat sijoittaa kiinteistöihin tai mihin tahansa muuhun kehittämiseen. Pankkien veloittamat korot näistä lainoista määräytyvät Pk-yritysten hallinnosta. Kuten nyt, maaliskuu 2017, korko vaihtelee 3.93 prosenttia ja 4 57 prosenttia. Korko riippuu kuitenkin lainan lainasta.

CDC-laina koostuu pääasiassa kahdesta tyypistä:

Laina, joka on 50 prosenttia rahalaitoksesta, tässä tapauksessa pankista, ja lainasta, jonka laina on jokin sertifioitu kehitysyhtiö, joka on 40 prosenttia tarvittavasta kokonaismäärästä. Tämä tarkoittaa sitä, että luotonottajalla on oltava 10 prosenttia kokonaismäärästä, joka toimii luottoriskin maksuna.

Näistä lainoista veloitettavat korot ovat yleensä hyvin alhaisia. Tämä johtuu siitä, että pankkilaina korvaa CDC-lainan ja koska lainanottaja investoi kiinteistöihin, on hyvin vähän mahdollisuuksia, että pankki ei voi saada takaisin rahaa.

Samoin kuin muut tavanomaiset lainat, CDC / 504-lainoilla on myös tiettyjä vaatimuksia, joita jokaisen lainanottajan on täytettävä. Nämä sisältävät;

• Oli ollut kiinteistöliiketoiminta yli 4 vuotta.
• Onko henkilökohtainen luottopisteesi yli 680
• Onko vähintään 10 prosenttia lainattavasta kokonaismäärästä, joka toimii talletuksestasi.

Nykyiset korot CDC / 504-lainoista

Nämä lainat myönnetään joko 10 vuoden takaisinmaksuaikana tai 20 vuoden takaisinmaksuaikana. Jokaisen lainan kokonaiskorko koostuu valtiokorkoista, kiinteästä korosta ja nykyisistä maksuista.

Jos laina on maksettava takaisin 10 vuoden kuluessa, vallitsevat korot ovat; 5 vuoden kassavarat noin 2,01 prosenttia, kiinteä korko 0, 38 prosenttia ja käynnissä olevat palkkiot noin 1,7 prosenttia. Tämä tarkoittaa sitä, että korkokannan on maksettava 4,9 prosenttia, joka on kassakoron summa, kiinteä korko ja käynnissä olevat vuosimaksut.

20 vuoden lyhennysjaksoa varten 10 vuoden kassavarat ovat 2,49 prosenttia, kiinteä korko on 0,48 prosenttia, kun taas nykyiset vuosimaksut ovat 1,7 prosenttia, joten kokonaiskorko on 4. 67 prosenttia. On tärkeää olla tietoinen siitä, että Certified Development Company -osuuden lainaosuutta veloittamat hinnat pysyvät vakaina, mutta toinen pankkiosuus voi toisinaan vaihdella, ei kuitenkaan suurella marginaalilla.

SBA-lainaohjelmat ovat saatavilla nyt maaliskuussa 2017 edellä kuvatulla tavalla. Niin kauan kuin yksi täyttää vaatimukset, voit joko mennä SBA 7a -tyyppiseen lainaan tai haluatko investoida kiinteistöliiketoimintaan, niin myös CDC / 504-laina on saatavilla.

Jos saat lainanantajan, joka maksaa takuupalkkion etukäteen SBA: lle, joka on normaalisti normaali, niin SBA 7a -laina voi lisätä yritystäsi. Toisaalta, jos haluat sijoittaa kiinteistöihin, CDC-laina voi tehdä sinulle hyvää niin kauan kuin sinulla on 10 prosenttia summan kokonaiskustannuksista, joka on lainattu.