Mikä on Roth IRA?

Määritelmä:

Roth IRA on yksi parhaista ajoneuvoista, jotka auttavat sinua säästämään eläkkeelle. Mutta mitä se on, tarkalleen? Kuinka määrität sen? Ja mikä tekee Roth IRA: sta poikkeavan perinteisestä IRA: sta?

Ensinnäkin perusteet: IRA tarkoittaa "yksilöllistä eläkkeelle siirtymistä". Tämä tarkoittaa nimenomaan sitä, mitä nimi tarkoittaa - se on eläkkeellemaksu yksittäiselle henkilölle (sinä).

Tilinhaltija perustaa IRA: n. Tämä tarkoittaa, että sinun, eikä työnantajan, täytyy tehdä aloite IRA: n luomiseksi.

Miten teet sen? Ota yhteyttä kaikkiin merkittäviin välityspalveluihin - kuten Vanguard, Schwab, T. Rowe Price tai Fidelity. Jokaisella näistä yrityksistä on lomakkeita, jotka voit täyttää IRA: n luomiseksi.

Joten mikä on Roth IRA? Jotta voisimme vastata tähän kysymykseen, minun on selitettävä, kuinka rahaa IRA: n sisällä verotetaan.

Kuinka verot toimivat perinteisessä IRA: ssa

Perinteisesti ihmiset voivat lykätä verojen maksamista IRA: nsa sisältämille rahoille. Oletetaan, että ansaitset 50 000 dollaria ja sijoitat 5 000 dollaria perinteiseen IRA: iin. Maksat vain 45 000 dollarin tulot. (Jotta tämä esimerkki pysyisi yksinkertaisena, oletamme, ettet ota muita verovähennyksiä.)

Perinteisen IRA: n sisällä oleva 5 000 dollaria kasvaa verotonta vuosien varrella. Tämä tarkoittaa sitä, että myyntivoitot ja osingot kykenevät yhdistämään itsensä ilman, että ensin otetaan käyttöön verohelma. Tämä auttaa maksimoimaan voitot.

Lopulta kuitenkin, kun poistut eläkkeestäsi ja nostat rahaa perinteisestä IRAsta, maksat koko verolaskun: maksat tuloveroa ja pitkäaikaista myyntivoittoa.

Rothin IRA-ero verojen kanssa

Roth IRA: n verotetaan eri tavalla. Jos ansaitset 50 000 dollaria ja asetat 5 000 dollaria Roth IRA: iin, maksat vielä verot koko 50 000 dollarin tulosta.

Pinnalla saattaa kuulua huonompi kauppa. Miksi maksaa veroja tänään, jolloin voit siirtää näitä veroja?

Tässä on pakottava syy siihen, miksi Roth IRA: t ovat niin suuria: ette koskaan maksa veroja uudestaan, ei edes pääoman voitot ja osingot.

Toisin sanoen rahat saavat kasvaa ja yhdistää verovapaan, ja kun vedät rahat takaisin eläkkeelle, et maksa veroa veroista, ei edes näistä voitoista.

Pitäisikö minun valita perinteinen IRA tai Roth IRA?

Puhu pätevälle verovirkailijalle, mikä tili on oikea sinulle. Kuten Roth IRA: n yleinen sääntö, Roth IRA: t ovat erinomaisia ​​20-, 30- ja 40-vuotiaille, joilla on vielä useita vuosikymmeniä jäljellä eläkkeelle siirtymiseen asti.

Tämä ikäryhmä todennäköisesti näkee suurimman voitonsa salkussaan, joten he hyötyvät eniten siitä, että he eivät ole maksaneet veroja näistä voitoista.

Myös jos olet sitä mieltä, että olet nyt alhaisemmalla veroluokalla kuin tulevaisuudessa, Roth IRA on yleensä paras valinta. Oletetaan, että olet tällä hetkellä 20 prosentin tai 25 prosentin verokannalla, ja epäilet, että tulevaisuudessa olet 30 prosentin tai 35 prosentin verokanta. Tässä tilanteessa sinun kannattaa investoida Roth IRA: han.

Se sanoi, että on lähes mahdotonta ennakoida verokantoja tulevaisuudessa, koska kukaan ei tiedä, mitä lakia kongressi kulkee.

Monet ihmiset myös joutuvat pienempään verokantaan, kun he jäävät eläkkeelle, koska he saavat vähemmän tuloja. Haluat jälleen tavata pätevän veroviraston päättäessään, mikä toimintatapa on paras sinulle.

Voinko investoida Roth IRA: han?

Kaikki eivät voi osallistua Roth IRA: han.

Ensinnäkin voit ansaita vain ansaittua, veronalaista korvausta. Tämä tarkoittaa sitä, että jos et ansaitse pennyä tänä vuonna, et voi tehdä Roth IRA: n panosta.

Kuten juuri keskustelimme, sitä nuorempi on, sitä todennäköisemmin he hyötyvät Roth IRA: sta. Tämän seurauksena monet vanhemmat yrittävät perustaa Rothin IRA: ita lapsilleen.

Vanhemmat kuitenkin huomaavat, että he eivät voi perustaa Roth IRA: ta lapsilleen, ellei lapsi ansaitse verotettavaa tuloa.

Toiseksi tulosi on oltava tietty kynnys.

Tässä artikkelissa selitetään kelpoisuus- ja maksurajoitukset.

Mitä jos olemme naimisissa oleva, yhden tulotason kotitalous?

Jos sinä ja puolisosi tallennat yhteisen veroilmoituksen, molemmat teistä voivat tehdä IRA: n maksuosuuksia, vaikka vain yksi teistä on veronalaista korvausta.

Toisin sanoen, jos kotitaloudessasi on toimiva äiti ja koti-isä, tai päinvastoin, molemmat vanhemmat voivat kukin osallistua rahaa omalle IRA: lle . Ei ole väliä, mikä puoliso on saanut korvauksen.

Yhdistetyt maksut - pari - eivät voi olla enemmän kuin verotettava korvaus, joka on ilmoitettu yhteisestä verotuksesta.