Mitä odottaa talousneuvojalta

Onko sinulla kysyttävää siitä, mitä sinun pitäisi tehdä rahoillasi ja miten suunnitella tulevaisuutta oikein? Oletko ajatellut pitkää ja vaikeaa hakea ammattimaista apua taloudelliselta neuvonantajalta, mutta olet vähän varovainen siitä, mitä odottaa? Tämä ei ole epätavallinen tunne, ja monille ihmisille odottamattoman pelon pitää heidät etsimästä asiantuntijaneuvoja, jotka voivat auttaa heitä sijoittamaan taloudellisen talonsa järjestykseen.

Onneksi prosessi ei ole läheskään yhtä pelottavaa kuin voit ajatella, ja vähän tietoa siitä, mitä odottaa ennen menoa, mieli on helppoa. Muista, että teet jotain myönteistä tulevaisuudestasi. Tutkimukseni aiheesta on jopa paljastanut, että onnellisimmat eläkeläiset ovat niitä, jotka viettävät vähintään viisi tuntia vuodessa heidän taloussuunnittelustaan, joten älä anna pelon pidättäytyä tekemästä paras mahdollinen suunnitelma tulevaisuuden turvaamiseksi.

Aloittaminen

Ennen kuin valitset taloudellisen neuvonantajan, sinun kannattaa tehdä asianmukaista huolellisuutta. Viittaukset ovat aina loistava tapa löytää luotettava neuvonantaja. Varmista, että noudatat tässä artikkelissa annettuja ohjeita, 6 asiaa, jotka haluat etsiä taloudellisen neuvonantajan toimesta. Nämä ohjeet auttavat sinua ymmärtämään tärkeimmät näkökohdat, kun etsit jotain, joka antaa sinulle vankan taloudellisen neuvon. Varmista, että etsit maksullista rahoitusneuvoja, joka on NAPFA: n kansallinen yhdistysliitto.

Nämä neuvonantajat työskentelevät maksullisten korvausten takia ja eivät ole metsästyksessä myymään sinulle muita tuotteita tai palveluita, joilla he voivat tuottaa ylimääräisiä palkkioita. Lisäksi heitä sitovat tiukat eettiset ja oikeusviranomaiset.

6-vaiheinen prosessi

Kun olet valinnut maksullisen neuvonantajan, katsotaan, mitä voit odottaa prosessista.

Rahoitussuunnittelijat noudattavat suunniteltua suunnitelmaa yhteistyössä asiakkaiden kanssa. Ensimmäisestä kokouksesta lähtevien suhteiden luomiseksi seuraamaan suunniteltua rahoitussuunnitelmaa, tässä prosessissa tyypillisesti on seuraava:

Vaihe 1: Suhteellisuuden luominen

Ensimmäinen asia, jota voit odottaa, kun näet taloudellisen suunnittelija on, että suhde syntyy. Rahoitussuunnittelija selittää tai dokumentoi tarjottavat palvelut sekä määrittelee vastuunsa asiakkaan vastuulla. Suunnittelija selittää myös, kuinka hänet maksetaan ja kuka. Suunnittelijan ja asiakkaan tulee sopia siitä, kuinka pitkä suhde kestää ja miten päätökset tehdään.

Vaihe 2: Tietojen kerääminen

Seuraavaksi taloudellinen suunnittelija kokoaa kaikki asiaankuuluvat tiedot.Tällainen tieto voidaan jakaa kahteen eri luokkaan. Ensinnäkin sinulta kysytään laadullisia tietoja, kuten tavoitteita ja tavoitteita, mukaan lukien eläke- tavoitteet, kiinteistötavoitteet ja riskitoleranssit. Seuraavaksi sinua pyydetään määrällisiä tietoja, jotka sisältävät esimerkiksi viimeisen testamentin ja testamentin, vakuutusten, sijoitusraporttien ja omaisuus- / vastuu- / tulo- / kulutustietojen kaltaiset asiat.

Vaihe 3: Tietojen analysointi

Seuraavaksi suunnittelija käy läpi ja analysoi tietosi. Hän analysoi tiedot saadakseen ymmärryksen taloudellisesta tilanteesta ja arvioi, missä määrin asiakkaiden resurssit ja nykyiset toimintatavat voivat täyttää asiakkaiden tavoitteet, tarpeet ja prioriteetit. Rahoitussuunnittelija käyttää myös SWOT-analyysiä, jonka avulla hän määrittelee tilanne S vahvuudet, W eaknesses, O pattunities ja T hreats.

Vaihe 4: Kehitä ja esitä suosituksia

Nyt rahoitussuunnittelija kehittää suunnitelman, mutta täysin tahtonne ja avun mukaisesti. Teet päätöksiä yhdessä siitä, miten etenee ja tavoitteesi. Mikään ei yritetä ilman lupaa ja hyväksyntääsi. Tällä hetkellä tunnistat yhdessä mahdolliset vaihtoehdot nykyiseen toimintatavoitteeseen ja selvität vaihtoehtojen mahdolliset hyödyt ja mahdolliset riskit.

Vaiheet 5: Suunnitelman toteuttaminen

Nyt, kun olet päättänyt suunnitelmasta, on aika toteuttaa suunnitelma, jos se on määritelty työnsuunnittelijan työn laajuudessa. Sinä ja rahoitussuunnittelija sopivat siitä, miten suositukset toteutetaan.

Vaihe 6: Suunnitelman tarkkailu

Sinä ja rahoitussuunnittelija sopivat kuka seuraa suunnitelmaa ja etenemistä kohti tavoitteitasi. Jos suunnittelija on mukana seurannassa, joka on myös määriteltävä työn puitteissa, hänen tulee raportoida sinulle säännöllisesti tarkastelemaan edistystä ja tekemään tarvittavat muutokset.

Muista, että taloudellinen suunnittelija on kumppanuus. Teet päätöksiä yhdessä ja taloudellinen suunnittelija ei tee mitään päätöksiä ilman suostumustasi. Ymmärrä, onko työskennellessäsi taloussuunnittelijan kanssa tai menossa yksin, oikea suunnitelma vie sinut kohti tulevaa taloudellista turvaa ja onnea.

Etsitkö rahoitustyökaluja? Tarkista nämä out:

Eläkkeelle laskin, 401k, miten pinoaminen? , Rahaa ja onnea koskeva tietokilpailu

Julkaiseminen: Nämä tiedot toimitetaan sinulle resurssina vain tiedoksi. Se esitellään ilman eri sijoittajien sijoitustavoitteita, riskinsietokykyä tai taloudellisia olosuhteita, eikä se ole sopiva kaikille sijoittajille. Aiempi tulos ei osoita tulevia tuloksia. Sijoittaminen sisältää riskin, mukaan lukien mahdollisen pääoman menetyksen.Näitä tietoja ei ole tarkoitettu ja eivät saa muodostaa ensisijaisen perustan mahdollisille investointipäätöksille. Tutustu aina omaan lailliseen, verotukseen tai sijoitusneuvojaan ennen investointien / verojen / kiinteistöjen / rahoitussuunnittelun näkökantojen tai päätösten tekemistä.

Wes Moss on sijoitusneuvonantaja sijoituspäällikköjen ja sijoitusneuvonantajien sijoituspäällikössä. Hän on myös WSB-radion raha-asioita käsittelevän radiokanavan isäntänä. Vuonna 2014 Moss nimettiin Barron's Magazine -yhtiön yhdeksi Amerikan top 1: n 200 rahoitusneuvojasta. Hän on kirjoittanut lukuisia kirjoja, mukaan lukien hänen viimeisin, Voit vetäytyä aiemmin kuin luulet - The hapsimpia eläkeläisiä 5 , joka on ollut yksi Amazonin myydyimmistä eläkkeistä 2014.