Luottotietopankki ja luottotietosi

Osa luottotietosi - 10% tarkka - pitää luottotietojesi pyyntöjen määrää. Jokainen näistä pyynnöistä tai luottotiedusteluista kirjataan ja sisällytetään luottotietokantaan.

Fair Credit Reporting Act (FCRA) edellyttää, että yrityksillä on hyväksyttävä syy käyttää luottotietojasi. Hyväksyttävät syyt ovat:

• Luoton antaminen. Jos olet hakenut luottokorttia, lainaa tai muuta luottopohjaista palvelua, yrityksellä on oikeus saada luottotietosi selvittääkseen, onko sinulla oikeus saada.

• Kerää velka. Velkojen kerääjät voivat käyttää luottotietojasi saadakseen tietoja, kuten osoitteesi tai työpaikkasi, joka auttaisi heitä velan saamiseen.
• Vakuutus vakuutuksesta. Jotkut vakuutusyhtiöt käyttävät luottotietosi arvioitaessa todennäköisyyttä, että haet vaatimuksen.
• Työllisyys. Nykyiset ja mahdolliset työnantajat voivat tarkistaa luotto-raporttisi ennen kuin heitä palkataan tietyistä tehtävistä, erityisesti taloudellisista ja ylimmän johdon tehtävistä.
• Jotkut valtion virastot voivat tarkistaa luottotietosi ennen tiettyjen lisenssien antamista.
• Oikeutetut liiketoimet.

Yritykset, jotka käyttävät luottotietojasi väärien esitysten tai niiden käyttäessä laittomasti, ovat liittovaltion lakien vastaisia. Sinulla voi olla mahdollisuus hakea yritystä, joka loukkaa oikeuksiasi.

Kaksi luottotietotyyppiä

Osa luottotietojesi kyselyistä ei sisälly luottopisteisiisi. Kysymykset, jotka tehdään tekemäsi luottosovelluksen vuoksi, ovat ne, jotka vaikuttavat pisteesi.

Nämä vapaaehtoiset tai "kova" kyselyt ovat ainoat luottotietot, jotka luottavat luottotietoosi.

Kun tarkastelet luottoraporttia, saatat huomata, että useat kyselyt näkyvät yrityksiltä, ​​joihin et ole hakenut hyvitystä. Muut yritykset voivat tarkistaa luottotietojasi, koska he haluavat tarjota sinulle tavaroita ja palveluita.

Esimerkiksi "ennalta hyväksyttyjen" luottokorttitietojen lähettäjille toimittajat ovat usein tarkistaneet luotto-raporttisi ensin, onko luottokorttisi peruskriteerit täytetty.

Luottotiedustelut ovat myös potentiaalisia työnantajia, yrityksiä, joilla sinulla on jo luottoa ja itse. Mikään näistä "pehmeistä" tiedusteluista ei lasketa luottotietoosi.

Luottoraportin versio, jonka näet, sisältää kaikki luottotietojesi kyselyt viimeisten 24 kuukauden aikana. (Vanhemmat tiedustelut pudota 24 kuukauden kuluttua.) Kun lainanantajat ja velkojat tarkastelevat luottotietojasi, vain kovia kyselyitä ilmestyy.

Miten tiedustelut vaikuttavat pisteet

Luottotietojen kyselytutkimukset ovat yksi tavoista, joilla luottoluokitusyritykset arvioivat riskin, jonka olet luottanut uusille luottovelvoitteille.Liian monet kysymykset saattavat merkitä sitä, että käytät liian suurta velkaa tai että olet jonkinlaisessa taloudellisessa ongelmassa ja etsit luottamusta auttamaan sinua. Useat kyselyt voivat vähentää luottotietosi.

Riippuen siitä, kuinka paljon tietoja sinulla on luottoraportissaan, lisätutkimus ei välttämättä vaikuta luottotietoosi ollenkaan. Toisaalta, jos sinulla on lyhyt luottotieto, jossa on vain muutamia tilejä, lisätutkimus voi aiheuttaa pisteidesi pudottamisen muutamalla pisteellä.

Luottotietojen kyselyt säilyvät raporttisi kahden vuoden ajan, mutta vain viimeisen vuoden aikana tehdyt tiedot sisältyvät luottotietojen laskentaan. Viimeisimmillä tiedoilla on eniten vaikutusta pisteet.

Tiedustelut ja hinnat Ostokset

Kun ostat asuntolainan tai autolainan ympärille, haluat saada parhaan hinnan - ja sinun pitäisi. Saatat huolehtia siitä, että useiden luotonantajien luottokelpoisuus voi vahingoittaa luottoasi.

Hyvä uutinen on se, että useimmat luottopisteiden laskelmat käsittelevät kaikkia asuntolainoja ja automaattisia kyselyitä yhdeksi kyselyksi, kun kyselyt tehdään tietyn ajan kuluessa. Viimeisimmän FICO-version osalta tämä aika on 45 päivää.