Video: PP 2.0: Kaikki mitä sinun tulee tietää pillusta! 2024
Se on luultavasti yksi tärkeimmistä eläkkeellepanovalintamahdollisuuksista, joita teet koskaan: Päätä, milloin aloitat sosiaaliturvaetuuksien ottamisen.
Mutta huolimatta siitä, että sosiaaliturvan keskeinen rooli on eläkkeelle siirtymisen suunnitelman laatimisessa, joka tukee sinua koko eläkkeelle siirtymisen aikana, harvat ihmiset antavat aihetta siihen, että he pitävät tätä päätöstä. Itse asiassa, vaikka Actuaries-yhdistyksen viimeisimmät luvut osoittavat, että eliniän pidentyminen on kasvussa, 62 vuotta, joka on aikaisintaan ikä, johon yleensä voidaan hakea etuuksia, on edelleen suosituin ikä sosiaaliturvaan.
Tietenkin, jos olet pakotettu eläkkeelle ja sinulla ei ole riittäviä säästöjä eläkkeelle jäämiseksi, sinulla ei ehkä ole muuta vaihtoehtoa kuin aloittaa sosiaaliturvamaksut mahdollisimman pian. . Mutta jos sinulla on jonkin verran liikkumavaraa, väite myöhemmin eikä aikaisemmin on usein älykkäämpi valinta.
Yksi syy on se, että jopa muutaman vuoden viivästyminen voi saada sinut huomattavasti korkeammalle sosiaaliturvatarkistukselle, mikä voi kasvattaa huomattavasti etuja, joita kerää koko elämäsi ajan. Esimerkiksi, kun siirrät vuosittain 62-70-vuotiaiden etujen ottamisen, maksusi kasvaa noin 7-8 prosenttia vuodessa. (Ei ole mitään etua viivästyttää yli 70-vuotiaita.) Jos työskentelet myös vuosien aikana, kun lopetat etuuksien hakemisen, lopullinen maksuasi kasvaa vieläkin. Sosiaaliturvalaitos tarkastelee koko työhistoriasi etuja laskettaessa. Joten muutamat ylimääräiset työvuodet voisivat lisätä maksuksiasi enemmän kuin korotukset saat yksinkertaisesti viivyttämällä.
Naimisissa olevat parit voivat lisätä summaa, jonka he todennäköisesti keräävät elämästään jopa enemmän kuin sinkkuja, koordinoimalla, kun he hyötyvät maksimaalisen potentiaalisen yhteisen voiton maksimoimisesta. Esimerkiksi 61-vuotias mies, joka ansaitsee 100 000 dollaria vuodessa ja hänen 58-vuotiaan vaimonsa, joka tekee vuosittain 60 000 dollaria, aloittavat sosiaaliturvaetuutensa 62-vuotiaana.
Perustuu arviot Financial Enginesin sosiaaliturva-laskimesta, tämä pari keräisi ennustetun $ 1. 1 miljoona elinaikainen etu.
Mutta paremmalla ajoituksella kun - ja millaista hyötyä - he keräävät, tämä pari voi tehdä paljon paremmin. Esimerkiksi jos vaimo ottaa omat edut 63-vuotiaana, hänen aviomiehensä on kirjoittanut "rajoitettu hakemus" aviopuolisairauksiin, jotka perustuvat hänen vaimonsa työhistoriaan, kun hän täyttää 66-vuotiaan eläkeiänsä ja miehensä siirtyy sitten omaan työhönsä 70, niiden ennustettu elinikäinen hyöty nousee noin $ 1. 4 miljoonaa. Tämä on 40 prosentin lisäystä tai ylimääräistä 300 000 dollaria ennustettuun elinikäiseen hyötyyn vain viivyttämällä hieman ja koordinoimalla paremmin heidän vaatimuksiaan.
Tiedän, että monet ihmiset ajattelevat voivansa paremmin väittää, että sosiaaliturva varhain ja sijoittaa etuudet - tai ottaa maksut, jotta he voivat vetää vähemmän eläkesäästöistä, mikä on sama asia. Mutta se on riskialtis strategia ja se, joka voi paljastaa, varsinkin jos sijoituksesi ansaitsevat subpar palaa tai sinä (tai puolisosi) päätyy elämään elinajanodotteesta tai sen jälkeen. Lisäksi on järkevämpää tarkastella sosiaaliturvaa sellaisena vakuutusohjelmana, joka on suunniteltu auttamaan sinua ylläpitämään kunnollista elintasoa, vaikka elätte pitkälle ikään eikä tapa yrittää pelata rahoitusmarkkinoita ylimääräisten tulojen osalta.
(Sanoinkin, että voit silti ottaa sosiaalivakuutusmaksut huomioon päättäessään jakamasta eläkeasiakassasi osakkeiden ja joukkovelkakirjojen välillä.)
Koska niin paljon rahaa on vaarassa - puhumattakaan eläkkeelle siirtymisen turvaaminen - suosittelen, että kehität hyvän sosiaaliturvamaksimen ennen kuin tuet etuja. Saatat myös haluta tarkistaa joitakin RealDealRetirementissä luetelluista sosiaaliturva-resursseista. com's eläkkeellepano Toolbox, koska ne voivat antaa sinulle tarkempia tietoja siitä, miten sosiaaliturvaohjelma toimii.
Jos et ole tyytyväinen arvioimaan sosiaaliturva-asetuksiasi itse, voit kokeilla jotain palveluista, jotka maksullasi tekevät numeroita sinulle tai keskustele rahoitusneuvonantajan kanssa, joka tuntee ja out of the system
Mutta ellei sinulla todellakaan ole muuta vaihtoehtoa, älä automaattisesti alkanut ottaa etuja mahdollisimman aikaisin vain koska voit.
Ilmoittaminen: Nämä tiedot toimitetaan sinulle resurssina vain tiedoksi. Se esitellään ilman eri sijoittajien sijoitustavoitteita, riskinsietokykyä tai taloudellisia olosuhteita, eikä se ole sopiva kaikille sijoittajille. Aiempi tulos ei osoita tulevia tuloksia. Sijoittaminen sisältää riskin, mukaan lukien mahdollisen pääoman menetyksen. Näitä tietoja ei ole tarkoitettu ja eivät saa muodostaa ensisijaisen perustan mahdollisille investointipäätöksille. Tutustu aina omaan lailliseen, verotukseen tai sijoitusneuvojaan ennen investointien / verojen / kiinteistöjen / rahoitussuunnittelun näkökantojen tai päätösten tekemistä.
Minun pitäisi työskennellä kotona? 10 syytä sinun ei pitäisi
Työskennellä kotona voi tuntua hieno idea. Mutta jos kysyt itseltänne kysymyksen "Pitäisikö minun työskennellä kotona?", Tässä on 10 perusteltua syytä.
Milloin sinun pitäisi lopettaa osallistuminen 401k: een?
Puhutaan, milloin sinun pitäisi lopettaa osallistuminen 401 (k) -asiamiisi ja katsokaa, miksi olet mukana 401k-suunnassa.
Lyhyt myynti - milloin sinun pitäisi mennä ulos?
Paras aika alkaa etsiä uutta asuntoa vuokralle, kun odotat lyhyttä myyntiä sulkeutumaan.