Kun rahoitusrahasiirto ja virheiden välttäminen

Jos olet lainannut ostamaan auton, et ole jäänyt alkuperäiseen lainaasi. Saatat ehkä säästää rahaa paremmalla lainalla, ja se on helppo tehdä, jos uudelleenrahoitat nykyisen lainan. Joten milloin voit refinannaa ja miten prosessi toimii?

Sinun ei tarvitse odottaa minkäänlaista aikaa, ennen kuin autolainasi jälleenrahoitetaan. Itse asiassa voit jälleenrahoittaa heti ostoksen jälkeen - ennen kuin teet ensimmäisen kuukausimaksun.

Varmista, että olet todella päätynyt parempaan kauppaan ja että et päädy maksamaan enemmän autollesi.

Jälleenrahoitukseen tarvitset:

1. Uusi laina, jolla on paremmat ehdot tai hinnoittelu kuin nykyisellä lainalle.
2. Tietoa olemassa olevasta lainaasi, mukaan lukien nykyinen lainanantaja ja lainan saldo.
3. Ajoneuvosi tiedot.
4. Asiakirjasi kykysi maksaa takaisin.

Jälleenrahoittaminen ei aina ole järkevää - vaikka sinulla olisi pienempi maksu. Mutta on useita tilanteita, joissa jälleenrahoitus on hyvä idea.

Parempi korkokanta

Jos saat lainata alhaisemmalla korolla, saattaa olla järkevää jälleenrahoittaa. Se alhaisempi (olettaen, että kaikki muut asiat ovat yhtä suuret) tarkoittaa, että maksat vähemmän autollesi, kun otetaan huomioon korkokulut. Koska korko on myös osa kuukausittaista maksulaskennasi, vaaditun maksun pitäisi laskea. Tuloksena saat kuukausittain hieman parempaa kassavirtaa.

Jos voit korvata nykyisen lainan samalla lainalla alemmalla kurssilla, on parasta käsitellä uudelleen mahdollisimman pian. Useimmat auto-lainat ovat joukkovelkakirjalainoja, joten maksat kiinteän kuukausimaksun maksuun sisällytetyistä korkokustannuksista.

Maksat velkasi ajan mittaan, mutta suurin osa korkokuluista maksaa laina alussa - niin saat tämän koron alas nopeammin kuin myöhemmin alentamaan kustannusten leikkaamista.

Jaksotustaulukko näyttää kuinka paljon säästät.

Paremmat luottotiedot

Jos luotot ovat parantuneet, koska olet saanut olemassa olevan lainan, sinulla on mahdollisuus saada parempi laina. Saatat hyötyä alhaisemmasta hinnasta, lukita alhaisen kiinteän koron tai saada luottorista poistettua lainaa.

Kun suoritat maksuja ajoissa (tai negatiiviset erät hylkäävät luottotietosi seitsemän vuotta tai sen jälkeen), luotonne parantaa. Nämä onnistuneet maksut voivat nostaa luottotietoja pisteeseen, jossa sinulla on enemmän vaihtoehtoja. Jopa vuosi tai niin on tarpeeksi aikaa nähdä parannuksia - joten kannattaa selvittää, onko pisteidesi parantunut tarpeeksi, jotta voit saada paremman lainan.

Kuukausittaiset alennukset?

Jälleenrahoittaminen voi johtaa kuukausittaisten maksujen pienentämiseen, mutta se ei aina ole hyvä asia. Jos saat alhaisempia maksuja alhaisemman korkotason vuoksi, saatat päätyä säästämään rahaa (niin kauan kuin jälleenrahoitat lainajakson alussa).Jos lisäät vuosia lainaasi, maksat enemmän.

Miten rahoittaa uudelleen

Saadaksesi uuden lainan, sinun tulee hakea uutta lainanantajaa. Useimmissa tapauksissa prosessi on suhteellisen kivuttomasti - lainanantajat toimivat yhdessä käsittelemään kaikkea kulissien takana ja sinun tarvitsee vain lähettää hakemus.

Saat valmiiksi:

1. Kerää tietoja olemassa olevasta lainaasi. Viimeisimmän lainanantajan lausumalla on kaikki tarvittava.
2. Hanki tietoja ajoneuvosta (jos sinulla ei ole ajoneuvon mukana). VIN, merkki, malli ja vuosi ovat hyödyllisiä.
3. Hanki todiste tuloista niin, että lainanantajat voivat tarkistaa, että sinulla on kyky maksaa uusi laina. Useat viimeaikaiset paystubs pitäisi riittää, mutta tarkista uusi lainanantaja lisätietoja.

Lähetä hakemuksesi sekä tarvittavat asiakirjat ja vastaa kaikkiin lainanantajan kysymyksiin. Useimmat lainanantajat voivat antaa sinulle vastauksen samana päivänä, jota haet, mutta jotkut laitokset saattavat tarvita päivät tai kaksi, jotta voit tarkistaa hakemuksesi.

Vältettävät virheet

Jälleenrahoitus voi olla houkutteleva, mutta on helppo päätyä lisäämään rahaa kuin tarvitset.

Vältä yleisiä vikoja - varsinkin jos sinulla on vain muutama vuosi jäljellä auto-lainaasi.

Venyttely: Pitkäaikaisen lainan ansiosta yleensä maksaa enemmän autollesi. Voi olla houkuttelevaa vaihtaa 48 kuukauden laina 72 kuukauden lainaan, mutta luultavasti maksat enemmän kiinnostusta tämän pidemmän lainan elämästä kuin jos jätät asioita sellaisenaan. Pitkät ehdot johtavat alhaisempaan maksuun - mikä voi antaa merkittävää helpotusta kassavirrassa. Mutta näiden lainojen kokonaiskustannukset ovat korkeammat (tämä on vastahakoista, koska näet pienemmän maksun). Jälleen jaksotustaulukko voi näyttää, kuinka korkoasi kertyy ajan mittaan.

Päästä ylösalaisin: Lainan käyttöiän pidentäminen johtaa myös siihen, että laina on ylösalaisin. Toinen tapa, sinun olisi enemmän velkaa autollesi kuin on syytä. Jos haluat päästä eroon autosta, sinun täytyy kirjoittaa sekki lainanantajalle tai maksaa maksuja autoon, jota et enää käytä, eikä ole koskaan hyvä paikka olla.

Sinun pitää maksaa maksuja (välttää vahinkoa luottotietojasi), vaikka auto hajoaa ja tulee käyttökelvottomaksi. On parasta maksaa lainoja nopeasti, jotta voit helposti myydä (ja mahdollisesti ostaa toisen, edullisen auton), jos se ilmenee.

Ennakkomaksusuoritukset: Vaikka useimmat auto-lainoista ovat harvinaisia ​​näinä päivinä, ennakkomaksuja on vielä olemassa. Varmista, että se ei maksa sinulle maksamaan nykyistä lainaasi aikaisin. Rangaistukset voivat syödä säästöt, joita saat alhaisemmasta korosta.

Odottaa liian pitkää refinansiota: Jos olet suorittanut numerot ja tiedät, että on järkevää jälleenrahoittaa automaattinen laina, odottaminen voi maksaa sinulle. Hinnat ovat yleensä parhaiten uusilla ajoneuvoilla, ja jotkut lainanantajat eivät saa jälleenrahoittaa lainoja tietyille ikäisille henkilöille (esimerkiksi seitsemän vuotta). Saatat jopa saada "uuden auton" korko, jos jälleenrahoitat sen heti ostamisen jälkeen jälleenmyyjältä ja hyödyntäen jälleenmyyjien kannustimia.Käytetyt autolainan korot ovat yleensä korkeammat kuin uusien autojen hinnat.

Puuttuvat maksut: Pysy mukana uudelleenkäsittelyprosessin aikana, äläkä oleta kaikki on valmis. Saatat ajatella, että nykyinen laina on maksettu, ja voit lopettaa maksujen lähettämisen, mutta kaikki viivästykset prosessissa voivat aiheuttaa "puuttuvan" maksun - mikä vahingoittaa luottoasi ja kykyäsi jälleenrahoittaa. Vahvista molempien luotonantajien kanssa ennen kuin lopetat rahan lähettämisen.

Mistä rahoittaa

Mikä tahansa luotonantaja, jolla on kilpailukykyiset hinnat ja palkkiot, kannattaa katsoa. Monille lainanottajille paikallinen pankki tai pieni luottoliitto on erinomainen vaihtoehto. Nämä instituutiot tarjoavat yleensä alhaisia ​​hintoja, ja ne ovat usein joustavampia lainan koon ja luottokysymysten suhteen. Online-lainanantajat ovat toinen hyvä lähde - voit hoitaa kaiken, kun se on kätevää ja saat hyvän hinnan internetissä.

Hanki hinnat vähintään kolmelta lainanantajalta ja tee kaikki ostokset muutamassa viikossa. Kun lainanantajat tekevät kyselyjä luottoasi, luottotietosi laskevat hieman. Lukuisat tiedustelut tulevat ongelmaksi ajan myötä, mutta sinua ei rangaista ostohinnoista - lähetä vain kaikki hakemuksesi 14-30 päivän kuluessa.