Taloudellinen neuvonantaja Todennäköiset asiat

Oikean rahoituksen ammattilaisen palkkaaminen voi olla vähän kuin etsimään täydellistä pariskuntaa. Olet ansainnut tämän yksilön jotain lähellä ja rakastettuna sinulle - rahoillesi. Sinun on tietenkin halunnut varmistaa, että hänellä on asiantuntemus käsitellä haasteita ja kysymyksiä, joita sinulla on vuosien varrella. Kuinka voit tietää, että hänellä on mitä se tekee?

Rahoitusalan ammattilaisen valinta on ensimmäinen vaihe, kun hän ymmärtää nimityksen hänen nimensä jälkeen ja tietää tarkalleen mitä se tarkoittaa - se kertoo, millaista rahoitusta hän on koulutanut.

®

-Certified Financial Planner ^TM -suunnittelu jos olet valinnut CFP ^® pätevä taloudellinen neuvonantaja perheellesi. Hänen on täytettävä YKP ^® Hallituksen koulutus, tarkastus, kokemus ja eettiset vaatimukset tämän nimityksen käyttämiseksi.

Tentti kattaa laajat vakuutus-, sijoitus-, vero-, kiinteistösuunnittelu- ja taloussuunnittelualueet. Suurin osa näistä ammattilaisista on kuitenkin vain yksi asiantuntija, ja he käyttävät verkonsa muita ammattilaisia ​​käsittelemään asioita, jotka ovat heidän ominaisuutensa ulkopuolella. Lisätietoja CFP ^® -merkinnästä CFP ^® Board of Standardsista.

Toinen arvoinen nimitys on PFS. Tämä on taloudellisen neuvonantajan nimitys, jonka sertifioidut julkiset tilintarkastajat tai CPAs voivat saavuttaa. Itse asiassa vain CPA: t voivat hankkia PFS-nimityksen. Haluat haluta etsiä joku, jolla on tämä nimitys, jos sinulla on edistyneet verosuunnittelustarpeet sekä talouden suunnittelutarpeet.

Eläkejärjestelytunnukset

Vaikka monet nimitykset viittaavat siihen, että joku saattaa olla asiantuntemusta, joka soveltuu vanhuksille, monet eivät ole uskottavia. Jos olet lähellä eläkkeelle siirtymistä, Wall Street Journal kertoo, että haluat, että taloudellinen neuvonantajalla on jokin seuraavista kolmesta nimityksestä:

• Retirement Management Analyst® tai RMA®, jonka on perustanut Retirement Income Industry Association > Eläkkeelle siirtymisen todistuksen antaja tai RICP, jota tarjotaan kansainvälisen eläkesäätiön perustamaan American College
• Certified Retirement Counselor tai CRC
• Asiantuntija Michael Kitces on yksityiskohtainen vertailu näistä kolmesta nimityksestä RICP vs. RMA vs CRC - paras eläkkeelle tulonimeämisen valinta rahoitusneuvojille.

Sijoitusjohtamisen todentaminen

Jos etsit palkata sijoitusneuvoja yksittäisten osakkeiden ja joukkovelkakirjojen salkun hallinnoimiseksi, etsi joku, jolla on CFA

® ^{-merkintä. Tämä nimitys tarkoittaa Chartered Financial Analystia, ja sen vuoksi hän joutui opiskelemaan useita vuosia ja osoittanut arvopaperiteollisuuden syvällistä tuntemusta kulkemalla kolme eri tenttitasoa.Useimpia sijoitusrahastojen hallinnan maailman parhaita työpaikkoja ovat henkilöt, jotka ovat saavuttaneet vähintään CFA: n nimeämisen.} Jos olet vuokraamassa neuvonantajaa hallinnoimaan sijoitusrahastojen valikoimaa tai valitsemaan kohdeasiakkaiden eri osia, harkitse CIMA-sertifikaatin pitävää henkilöä. CIMA on Certified Investment Management Analyst®.

Tämä nimitys edellyttää asiantuntemusta tilastoista, rahoituksesta, taloustieteistä, erikoismarkkinoista, salkun teorian, käyttäytymistapojen rahoituksesta ja keskittymisestä salkunhoitajavalintaan monipuolisten salkkujen rakentamisessa.

Vakuutustyöntekijät

Riippuen erityisistä vakuutustarpeistasi, et välttämättä vaadi henkilöltä, joka on saavuttanut merkittävän vakuutustason tai ymmärtänyt miksi yksi vakuutustuote on hinnoiteltu eri tavoin. Mutta monet suunnittelijat käyttävät vakuutusta riskinsiirron tai verosuunnittelun keinoina, joten on järkevää ymmärtää vakuutusasiantuntijan tausta.

Monet näistä ammattilaisista ovat Chartered Financial Consultant

® ^{tai ChFC-nimitystä. Tyypillinen ChFC-ammattilainen viettää lähes 400 tuntia tämän merkin saavuttamiseksi, ja hänen on suoritettava 30 tunnin jatkokoulutus kahden vuoden välein ylläpitääkseen sitä.} Varallisuudensiirron ja kokonaisvaltaisen suunnittelun erityisalueet korostuvat tällä nimityksellä.

Lisäresurssit

Taloudellinen neuvonantaja voi hankkia monia, monia muita nimityksiä, mutta monet heistä eivät vaadi tiukkoja standardeja. Ne on suunniteltu auttamaan jotakuta kirjoittamaan kirjeitä hänen nimensä takia. Lisätietoja muista nimityksistä on artikkelissa Understanding Financial Designations, jonka yksi rahoituspalvelujen sääntelyvirasto sponsoroi.

Ja tarkista aina neuvonantajan valtakirja ja valitustesi ennen kuin palkitset hänet.