Miten pankit perustavat yritysten lainojen korot

Kun pankit mainitsevat korkotason pienyritysten omistajille ehdotetusta pankkilainasta, ne käyttävät tyypillisesti vertailuarvoa kyseisen koron laskemiseksi. Suurin osa ajasta, tämä vertailuarvo on ensisijainen korko. Pääkorko on korko, jonka pankki veloittaa eniten luottokelpoisilta asiakkailtaan. Se on yritysten luottokannan peruskorko vähintään 75 prosentilla maan 30 suurimmasta pankista. Joissakin tapauksissa yrityksestä ja lainanantajasta riippuen yrityksille voidaan tarjota korko, joka perustuu samankaltaiseen vertailuarvoon, London Interbank Offered Rate tai LIBOR.

U. Prime Prime

Pääkorko on pienille yrityksille tärkeä, koska pankit yleensä käyttävät sitä aloituskorkona, josta laskea pankkilainojen korko. Keskimääräinen pienyritysasiakas voi yleensä laskea pankille lisäämällä muutaman prosenttiyksikön nykyiseen korkoon. Tiukassa raha-ajanjaksona pienyritys voi joutua maksamaan jopa korkeamman koron. Pienille yrityksille on melkein ennalta tuntematonta tarjota laina prime.

Kiinteä vs. muuttuja

Päähinta vaihtelee enemmän kuin luulisi. Esimerkiksi helmikuussa 1972 U. Prime Prime oli 4, 5%. Sitten alkoi aallon kaltainen nousu, joka yleensä muuttuu kuukausikohtaisesti tai puolipisteenä kuukausittain. Oli aikoja, jolloin sattui jälleen, mutta vain jonkin verran. Joulukuussa 1980 prime oli hämmästyttävää 21,5 prosenttia - sen kaikkien aikojen korkea.

Tällainen tuotevalikoima ja sen edustaman korkoriskin heilahtelu voivat olla pilaantuneita pienyrityksille, varsinkin kun lyhytaikaisten yrityslainojen lainanantajat kieltävät usein pienyrityksiltä kiinteäkorkoisen lainan ja alentavat siten kestämättömiä korkokuluja ensisijaiseksi rate soars.

Jos pienyrittäjä voi saada kiinteän koron matalaan korkoon, kuten vuoden 2007 rahoitusmarkkinoiden sulamisen seurauksena tapahtunut "määrällinen keventäminen" tehdä niin. Vaikka yleisesti ottaen on totta, että kiinteäkorkoisilla lainoilla tarjotut korot ovat piste tai kaksi suuremmat kuin samankaltaiset lainat, joilla on vaihtuvakorkoinen korko, hyväksyessään hieman korkeamman kiinteän koron tuotto antaa varmuuden ja suojelee yrityksen omistajaa kaoottisesta pääluokasta tilanne, joka vallitsi korkotasolla, joka huipentui 1980-luvulla.

Muista, että pienyrittäjät eivät maksa 21,5% - he maksavat yleensä 1-5 pistettä enemmän.

LIBOR

Toinen tärkeä korko on Lontoon pankkien välinen tarjottu hinta tai LIBOR. Jos pienyritys on tuonti- tai vientiliiketoiminta tai muu kansainvälisesti toimiva yritys, tämä korko voi olla sinulle tärkeä.LIBOR-kurssi on Lontoon Eurodollarin lainojen yön yli -korko. Se yleensä liikkuu oikein sekä prime rate, vaikka historiallisesti se on ollut hieman alhaisempi kuin U. S. prime, mutta myös enemmän haihtuvia.